Закон о рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотечного кредита: условия, лучшие предложения

Также важно учитывать, что при подтверждении доходов придется предоставить два вида документов: по форме 2-НДФЛ и по форме банка. Показатели доходов, разумеется, должны быть выше коэффициента минимального прожиточного минимума и достаточными для того, чтобы впредь покрывать ежемесячные погашения по ипотеке.

Рефинансирование ипотечного кредита представляет собой длительный процесс, требующий решения ряда юридических вопросов. Первым этапом выступает изучение предложений на рынке и расчеты. Здесь важно учитывать, что процедура требует некоторых затрат, которые будут рассмотрены далее. Целесообразность определяется исходя из расчетов, произведенных с учетом всех сопутствующих расходов.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Если доли детям в квартире еще не выделены, но материнский капитал использован, то в случае проведения рефинансирования обременение с квартиры сначала должно быть снято первым банком при полном погашении перед ним задолженности из средств, выделяемых другим банком.

Если же сумма кредита существенно превосходит размер материнского капитала и его в любом случае будет необходимо гасить еще длительное время, то более выгодным может быть второй вариант — снизить процентную ставку по ипотеке путем рефинансирования, благодаря чему общий размер переплаты за последующие годы может существенно сократиться (в том числе на суммы, превышающие 453 тыс. рублей). А для маткапитала в таком случае семье придется придумать какое-то другое направление для использования, потому что ПФР по заявлению на погашение рефинансированной ипотеки, скорее всего, ответит отказом (см. пример).

Рефинансирование ипотеки в 2019 году

Многие граждане, пытаясь снизить бремя ипотечного кредита, часто путают два таких понятия, как рефинансирование и реструктуризация. В чем основная разница между этими двумя методами? Реструктуризация подразумевает под собой изменение условий уже существующего договора о выдаче кредита. То есть берется уже подписанный документ и, после долгих обсуждений с руководством банка, там изменяется кредитная ставка, сумма ежемесячных, обязательных выплат или даже идет речь о снижении (или об увеличении) суммы, которая была выплачена гражданину по условиям подписанного договора.

На рефинансирование банки соглашаются в том случае, если изначальный кредитный договор заключен с другим банком. Если же клиент получал средства от каких-нибудь других организаций или кредитных учреждений, то шанс того, что банк согласится на рефинансирование, крайне мал.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году: пошаговый порядок действий

Допустим, вы озадачились вопросом рефинансирования ипотеки, нашли новый банк, который дает более выгодные условия. Может ли старый банк воспрепятствовать этому? В практике такие случаи были. Эти тонкости прописываются в договоре. Банки в данном случае ссылаются на статью 43 Федерального Закона № 102-ФЗ “Об ипотеке”. Тут есть тонкость. Новый банк может сперва погасить вашу ипотеку в полном объеме перед старым банком, дождаться снятия обременения с недвижимости, а потом оформить обременение на себя, выдав вам кредит. Только в таком случае у вас могут возникнуть проблемы с возвратом налога на ипотеку, так что тут лучше предварительно проконсультироваться с юристом.

  • Договор купли-продажи квартиры
  • Свидетельство о собственности
  • Кадастровый паспорт
  • Кредитный договор
  • График платежей
  • Договор страхования и квитанцию об оплате страховой премии
  • Справку Ф40 из паспортного стола
  • Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра
  • Справку об остатке ссудной задолженности
Интересное:  Банкротство физических лиц и ипотека 2019

Как происходит рефинансирование ипотеки

Сравнительно недавно банки стали предлагать своим клиентам рефинансирование по ипотеке, с помощью которого можно пересмотреть условия выполнения заемщиком договорных обязательств. Рефинансирование ипотечного кредита является относительно новой услугой финансово-кредитных учреждений, которая обещает для клиентов безусловную выгоду.

Этап 3: если решение в сторону заемщика будет положительным, то определяются условия по рефинансированию ипотеки и определяются сроки. Также будет составлено уведомление для первичного кредитора о том, что ипотека будет погашена до обозначенного договором срока.

Как снизить платеж по ипотеке, рефинансировав свой кредит? Личный опыт (part 2)

На сайте АИЖК я нашел список аккредитованных оценщиков. Я просмотрел информацию о них и выборочно обзвонил некоторые компании. Средняя стоимость оценки квартиры в Московском регионе по состоянию на сентябрь 2019 г. составляла 5 000 руб. Мне же удалось найти предложение за 3 800 руб.

В октябре 2014 года я взял в ипотеку квартиру, оформив кредит в Сбербанке под 12% годовых сроком на 12 лет. Тогда перед надвигавшимся кризисом это была низкая процентная ставка, за которую мне еще пришлось побороться с банком (возможно, как-нибудь опишу эту историю). Оценив текущее положение дел на рынке ипотечного кредитования, в августе 2019 я принял решение перекредитоваться в другом банке. В Сбербанк я не стал обращаться за снижением ставки, т.к. перед этим изучил отзывы других ипотечников по данному вопросу: в Сбере либо незначительно снижали ставку (на 0,5 — 1 %), либо отказывали в заявке.

Рефинансирование ипотечного кредита — полная — перезагрузка — или перекредитование в другом банке

  • Заемщик не может обеспечивать обязательство по кредиту на прежних условиях – потеря работы, рождение детей и т.д. В такой ситуации стоит заранее подготовить почву к рефинансированию — написать заявление в банк об изменившихся жизненных условиях и попросить реструктуризировать долг или отсрочить выплаты по ипотеки на какое-то время. Если вам отказали — просите о смене условий договора (рефинансирование ипотеки).
  • Человеку удалось найти банк, который предлагает более низкую ставку по кредиту — даже 2-3% разницы способны сократить месячный платеж на 4 000 — 6 000 руб.
  • Кредит был оформлен в иностранной валюте и из-за роста курса платеж стал слишком велик — можно искать кредит в рублях (Банк ВТБ24 и Альфа-Банк перекредитовывают такие обязательства — условия индивидуальны для заемщика).
  • У заемщика улучшилось финансовое положение — в такой ситуации рефинансирование поможет значительно сократить переплату. Это происходит как за счет выгодных процентов по кредиту, так и уменьшения срока кредитования. Если будет принято решение выдать кредит на меньший срок — большинство банков «поощряют» таких плательщиков и уменьшают процент по ипотеке в среднем на 0,5 — 1%.
Интересное:  Оплата налога 3 ндфл сроки

  • Пишите заявление в банк, где у вас ипотека, с просьбой рефинансировать невыгодный кредит — в такой ситуации можно неплохо сэкономить на дополнительных расходах, речь о которых пойдет ниже. Операция внутри банка не потребует особых затрат, ведь структура уже оценила квартиру или дом, у нее есть все ваши документы и справки о доходах. В некоторых ситуациях могут попросить доказать, что ваше положение ухудшилось — берете новую справку о доходах или предоставляете налоговую декларацию за последний отчетный период.
  • Вам отказали — стоит отстаивать свое намерение. Подыскиваете банк, где проценты ниже и предоставляете эту информацию. Все равно не согласны — готовимся к рефинансированию в другом банке.

Можно ли снизить ставку по ипотеке: условия и схемы осуществления рефинансирования ипотеки в практике российских банков

  • договор о рефинансировании ипотеки;
  • удостоверения личностей всех лиц, участвующих при регистрации сделки, нотариально заверенные доверенности представителей при их присутствии;
  • кредитное соглашение, обеспечиваемое ипотекой;
  • согласие супруга (и) при нахождении заемщика в брачных отношениях на покупку объекта недвижимости, заверенное в нотариальной конторе;
  • свидетельство о собственности на недвижимость;
  • копия действующего договора ипотеки;
  • справка о переуступке права требования по первоначальному договору.
  • в уменьшении процентной ставки, к примеру, по старому договору она составляет 20%, а по программе другого банка доступна в размере 11% годовых;
  • при увеличении периода погашения долга и соответственно снижения вносимой ежемесячно по графику в счет платежей суммы;
  • снижение срока закрытия кредита в целях сокращения общей переплаты;
  • замена валюты кредитования – доллары США на российские рубли в условиях обвала курса национального денежного знака;
  • отмена комиссий, процентов за переводы и иных переплат при переводе долга в другую финансовую организацию;
  • удобство обслуживания в другом банке, к примеру, где у заемщика открыт зарплатный счет.
Ссылка на основную публикацию