Реструктуризации ипотеки с помощью государства

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

  • Граждане, имеющие несовершеннолетних детей. Это затрагивает как родного ребенка, так и усыновленных и находящихся под опекой;
  • Пенсионеры, ветераны разных боевых действий;
  • Люди, получившие инвалидность;
  • Родители, занимающиеся воспитанием детей-инвалидов;
  • Многодетные семьи.

Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых. Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

  1. Тщательно заполните достоверной информацией анкету и отправьте на электронный адрес [email protected] Это почта подразделения, которое работает по вопросам просроченных выплат по кредиту. Специалисты Сбербанка свяжутся с вами для обозначения дальнейших шагов по реструктуризации.
  2. Предоставьте банку все необходимые документы.
  3. Дождитесь окончательного решения кредитора.
  4. Примите и подпишите допсоглашение по займу.
  • жилье является единственным для семьи;
  • цена 1 кв. м помещения не должна превышать стоимость 1 кв. м аналогичной недвижимости более чем на 60%;
  • действуют ограничения по метражу дома/квартиры; 1 комн. кв. – 45 кв. м.; 2 комн. кв. – 65 кв. м.; 3 комн. кв. – 85 кв. м;
  • жилье куплено не ранее чем за 12 мес. до проведения реструктуризации.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам

  1. Все ипотечные займы, оформленные изначально в иностранной валюте — в евро или в долларах США, должны быть переведены в рублевые займы по курсу ниже, чем установил Центральный Банк РФ (на дату подписания соглашения о реструктурировании задолженности и снижению размера кредитных обязательств).
  2. Если за невыполнение или ненадлежащее выполнение должником кредитных обязательств перед кредитором к нему применялись штрафные санкции в виде неустойки, то все начисленные сверх основного долга суммы должны быть списаны, если речь не идет об уже оплаченных клиентом неустойках или тех, которые были наложены по решению суда.
  3. Одним из методов реструктурирования проблемных ипотечных кредитов в рамках программы господдержки является размер процентной ставки, который не может превышать показатель:
  • 11,5% для всех кредитов, оформленных изначально в одной из иностранных валют (после их переведения в рублевый эквивалент);
  • быть выше ставки, которая действует в момент подписания соглашения о реструктуризации ипотечного кредита (с учетом основных влияющих на размер процента факторов).

Согласно условиям новой редакции программы госпомощи ипотечникам, заемщики могут рассчитывать на уменьшение суммы долга на 30% от остатка задолженности по займу. Но здесь есть определенные ограничения – максимальный размер государственной помощи не может превышать полтора миллиона рублей, даже если это меньше, чем заявленные Правительством РФ 30%.

Реструктуризация ипотеки 2019 с помощью государства, кому она положена

Этот вид государственной поддержки стал доступен российским заемщикам после принятия правительством соответствующего постановления. Суть его заключается в том, что попавший в беду заемщик может реструктурировать свой кредит на более приемлемых условиях. Один из вариантов реструктуризации – снижение ставки кредита до 12%; другая потенциально доступная возможность — предоставление банком-кредитором специальной полуторагодичной отсрочки по погашению ипотечной задолженности. В любом случае, реструктуризация ипотеки способна серьезно снизить кредитную нагрузку на заемщика и сохранить уровень доходов кредиторов.

Интересное:  Рассчитать транспортный налог для пенсионера

Реструктуризация ипотеки – это один из видов государственной помощи, оказываемой гражданам, купившим жилье в кредит. Главная цель такой программы – вернуть платежеспособность и сохранить за собой приобретенную жилплощадь заемщикам-ипотечникам, попавшим в трудную финансовую ситуацию. Помочь заемщикам в этом может Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, через которое и осуществляются подобные программы.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — пошаговая инструкция

При наступлении случая, когда погашение ипотечного кредита становится затруднительным или невозможным, следует обратиться в банк, выдавший потеку, с заявкой на помощь государства. Если банк примет ваши аргументы и вынесет положительное решение по заявке, то долг по кредитному договору может значительно сократиться.

Под реструктуризацией ипотеки понимается внесение изменений в договор кредита, касающихся условий погашения. Это чаще всего уменьшение ежемесячных платежей и увеличение срока кредитования, что значительно упрощает возврат заемных средств. Кроме этого, могут быть предоставлены, так называемые, кредитные каникулы.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2019 году

Учитывая условия реструктуризации, все банки с удовольствием предлагают помощь по данной программе и самостоятельно передают заявку в АРИЖК. Конечно после того, как вы соберете необходимые документы и заполнишь заявление о реструктуризации долга по ипотеке. К слову, в программе помощи заемщикам, принимают участие более 100 кредитных организаций, которые составляют почти 97 % рынка кредитования. Поэтому есть большая вероятность того, что и ваш банк аккредитован АРИЖК и реструктуризация вашей ипотеки будет одобрена. Главное, чтобы вы и объект кредитования соответствовали требованиям государства.

  1. Первое, что нужно, это обратиться в банк и узнать в какое отделение вы можете обратиться для консультации по данной программе.
  2. На консультации уточнить все дополнительные документы, которые нужны именно в вашем случае.
  3. Заказываем в районном многофункциональном центре (МФЦ) выписку из ЕГРП о залоговой недвижимости. Там же заказываем выписку из ЕГРП об обобщенных правах. Вторая справка о том, что у вас и членов семьи нет другого жилья. Доли в других объектах недвижимости допускаются, но в совокупности не более 50%. Срок изготовления 7 дней.
  4. Заполняем заявление о реструктуризации ипотечного долга. Заполнить его можно в отделении банка. Предоставляем полный пакет документов менеджеру.
  5. Ждем решение АИЖК до 30 дней (реально 10 рабочих дней).
  6. О результате вас уведомят звонком. Потом пригласят в банк реструктурировать ваш кредит и подписать новую кредитную документацию.
  7. В течение месяца придет из архива в банк закладная. Дальше нужно будет с полным пакетом документов по ипотеке сходить в юстицию и отрегистрировать изменения в закладной.

Реструктуризация ипотеки 2019: с помощью государства

  • Это должно быть единственным жильем заемщиков. Таким образом, реструктуризации не подлежат ипотечные кредиты, на которые приобретались несколько квартир или домов. Допускается наличие в собственности у заемщиков другой недвижимости, а точнее, совокупной доли не более 50% на всех членов семьи.
  • Реструктуризация ипотеки 2016 распространяется на относительно недорогое жилье, стоимость квадратного метра на которое не должна превышать среднерыночную стоимость на аналогичную недвижимость более, чем на 60%.
  • Размер жилья также имеет значение. Это должна быть небольшая квартира или дом. В постановлении указываются максимально допустимые метражи. Для однокомнатной квартиры не более 45 кв. м, для двухкомнатной — не более 65 кв. м., а для трехкомнатной эта площадь не должна превышать 85 кв. м.
  • Покупка жилья и выдача ипотечного кредита должны быть произведены не ранее чем за год до реструктуризации.
Интересное:  Можно ли прописать человека

Реструктуризация ипотеки 2016 стала возможна после вступления в силу постановления, подписанного Дмитрием Медведевым 20 апреля 2015 года («Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»)

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Банки не охотно идут на изменение условий ипотечного кредитования. В этом случаи можно прибегнуть в 2019 к реструктуризации ипотеки с помощью государства. Но для этого необходимо соответствовать определенным требованиям (в том числе и к жилью) и собрать полный пакет документов.

  1. Копии удостоверяющих личность документов (лучше всего паспорта) заемщика, членов его семьи, солидарных созаемщиков и поручителей, если они есть.
  2. Документы, подтверждающие доходы и место работы за 3 последних месяца от заемщика и созаемщиков: копия всех заполненных страниц трудовой книжки с подтверждением работодателя; справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. Документы, подтверждающие социальный статус: свидетельства о рождении детей, документ подтверждающий инвалидность, удостоверения участника боевых действий и т.д.
  4. Вся документация по оформленной ипотеке.
  5. Информацию об имеющейся в собственности физического лица и членов его семьи недвижимости, не являющихся предметом ипотечного договора.

Помощь государства по реструктуризации ипотечного кредита

Возмещение в рамках программы осуществляется в пределах денежных средств, предусмотренных на реализацию программы. Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2019 г. N 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» на цели возмещения убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам) направлены денежные средства в размере 2 млрд. рублей.

Согласно внесенным Постановлением Правительства РФ от 11.08.2019 N 961 изменениям в “Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации” (в дальнейшем по тексту — Основные условия) заключенный кредитный договор (договор займа) на дату подачи заявления о реструктуризации должен отвечать одновременно следующим условиям:

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

В последние годы отечественная банковская система столкнулась с резким ростом просрочек по ипотечным ссудам. Причиной возникновения проблемы стало падение курса рубля, в результате чего значительно ухудшился материальный уровень жизни граждан. Поэтому возникла необходимость введения возможности реструктуризации ипотеки с помощью государства для оказания помощи заемщикам, оказавшимся в затруднительном финансовом положении.

По статистике, примерно 80% заемщиков отметили, что корректировка условий выплаты ипотечного кредиты дала им возможность постепенно выйти из материальных проблем и своевременно вносить дальнейшие взносы по ссуде. По состоянию на июль текущего года, программа помогла сохранить жилье для 8500 человек, 3000 из которых обратились за помощью снова.

Ссылка на основную публикацию