Рефинансирование кредита плюсы и минусы

Сбербанк, рефинансирование потребительских кредитов — плюсы и минусы

К потенциальным заемщикам Сбербанк предъявляет не слишком жесткие требования: заемщик должен быть старше 21 года, но не достигшим 65 лет к моменту оплаты полной суммы кредита, со стажем работы больше полугода на последнем месте работы. В поручительстве необходимости нет.

Бонусами программы можно считать предлагаемые специальные условия для лиц, участвующих в зарплатном проекте Сбербанка, отсутствие условий по обязательному страхованию жизни и здоровья заемщика, отсутствие дополнительных затрат на процедуру одобрения кредита и различных комиссий.

Рефинансирование займов: плюсы и минусы перекредитования

В след за уменьшением ставки вы уменьшаете свой ежемесячный платеж и общий размер переплаты. Кроме того, если итогом перекредитования карты станет выдача кредита наличными, у вас не будет дополнительных расходов по обслуживанию счета. Чтобы понять, как это выгодно, можно сравнить переплату по вашему имеющемуся займу и кредиту на рефинансирование. В подсчете вам поможет инструкция по этой ссылке.

Начнем с причин, которые могут побудить вас прибегнуть к данной услуге. Наиболее часто встречающаяся – это невыгодные условия кредитования, на которых первоначально выдавались деньги в банке. Соответственно, плюсом рефинансирования будет являться изменение условий кредитования на более выгодные.

Рефинансирование кредитов: плюсы и минусы перекредитования

2. Рассмотрение и оформления заявки на рефинансирование осуществляется в кратчайшие сроки. Это связано с тем, что каждый месяц задолженность заемщика меняется, а новый банк должен как можно быстрее рассчитать сумму новой ссуды и осуществить выдачу средств.

— понижение ежемесячного платежа. В случае ухудшения финансовых возможностей клиента, предложение программ рефинансирования по увеличению периода кредитования позволяет существенно снизить обременение. Ежемесячные выплаты сокращаются, а кредитная история заемщика не страдает.

Минусы рефинансирования кредитов

Таким образом, рефинансирование кредита сопровождается определёнными расходами. Обычно заемщики принимают во внимание исключительно разницу в процентах между старым и новым долгом. Но целесообразно подсчитать точную сумму издержек и сравнить ее с выгодой, которую клиент получит при оформлении нового кредита.

Но случаются и другие ситуации, когда заемщик не гасит кредит, его задолженность растет и рассчитаться с нею становится все труднее. В этом случае он старается найти помощь в лице кредитного учреждения. Однако рассчитывать на рефинансирование в данном случае бесполезно.

Плюсы и минусы проведения рефинансирования

Для привлечения новых клиентов с благонадёжной репутацией банки стали активно предлагать и продвигать услуги рефинансирования. Теперь, если заёмщика по каким-либо параметрам не устраивает его действующий кредит, он может обратиться в банк, предлагающий рефинансирование кредитов и перекредитоваться в нем. В итоге старый займ будет закрыт, а клиент получить новый кредитный договор с иными условиями, заключённый уже с другим банком.

Интересное:  Норма температура горячей воды в квартире
  • дополнительные затраты. Прежде чем начинать оформление обязательно нужно уточнить о дополнительных затратах, которые понесет заемщик, они могут быть высоки и «украсть» всю выгоду. Особенно это актуально для рефинансирования ипотечного кредита, заемщику вновь нужно тратиться на проведение оценки недвижимости и на оформление новых страховых полисов;
  • если вы уже выплатили половину кредита, то рефинансирование будет бессмысленной операцией. Чаще всего при оформлении графика платежей применяется аннуитетный метод расчета, при котором в начале выплат заемщик в большей степени гасит проценты, а основной долг уменьшается медленней. В итоге получается, что к половине срока выплат основной долг мало уменьшается, зато большая часть процентов уже выплачена. Рефинансирование будет невыгодным;
  • больший пакет документации. Для оформления заемщику придется собирать справки, которые характеризуют его и сам кредит. В предыдущем банке нужно взять справку о том добросовестно ли клиент выплачивал займ, справку с указанием всех характеристик кредита (срок, сумма, остаток задолженности, размер текущего ежемесячного платежа, установленную ставку). Плюс обязательно приложить ко всему этому реквизиты самого кредита, на них будут перечислены средства от рефинансирования;
  • требования к заемщику будут высоки. Так как рефинансирование будет оформляться по низким ставкам, то банки готовы сотрудничать только с теми заемщиками, которые не имеют никаких нарушение по выплатам кредитов, история кредитования должна быть чистой. Требования к возрасту заемщика также могут быть более жесткими.

    Рефинансирование уже взятого кредита — плюсы и минусы

    • В первую очередь важен возраст: 21-65 лет, хотя на самом деле выполнение этого пункта весьма несложно, ведь, как правило, банки в принципе выдают кредиты лицам, находящимся в данным возрастных рамках, за очень редким исключением, когда размер кредита почти незначителен, или процент кредита выше обычного;
    • Важно чтобы клиент являлся гражданином РФ;
    • Клиент должен быть официально трудоустроен, более того, иметь доход, позволяющий сотрудничать с банком — выплачивать кредит (как правило, заем не должен превышать 50-60 % от дохода гражданина);
    • Еще одно требование к работе заемщика — это трудовой стаж, он должен быть не меньше 1 года, а время, проведенное клиентом на последнем месте его работы не менее 3 месяцев;
    • Заемщик должен иметь прописку, регистрацию в том регионе, где расположен банк;
    • И наконец — кредитная история. Хорошая кредитная история — это положительное сотрудничество с банками ранее, то есть своевременная оплата в полном размере прописанных ежемесячных выплат.
    • К моменту запроса на рефинансирование заемщик уже совершил не менее 6 выплат по кредиту — самостоятельно, в полном размере и в указанные сроки;
    • Договор по кредиту(-ам), которые клиент хочет пересмотреть, истекает не ранее, чем через 3-6 месяцев;
    • Кредит исправно оплачивается гражданином, не имеет просрочек;
    • А также над кредитом не были совершены процедуры пролонгирования или реконструирования.
    Интересное:  Как узнать номер путевки в артек

    Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита — плюсы и минусы для заемщика, подводные камни

    1. Вычисляем оставшуюся сумму для погашения долга перед банком;
    2. Считаем величину процентов на остаток выплат по текущей ставке;
    3. Проделываем второй шаг с процентной ставкой другого банка;
    4. Учитываем величину комиссии и штрафы за досрочное погашение кредита;
    5. Оцениваем полученную разницу к уплате.

    Сравнив данные по займам, не стоит забывать о дополнительных условиях рефинансирования. Оно должно проводится до возникновения любых просрочек по выплатам, иначе процесс будет осложнен со стороны банка. Кредитная история клиента может пострадать от постоянного нарушения условий ежемесячных выплат.

    Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

    Кредиты давно уже стали частью нашей жизни. Мы уже не представляем себе покупку квартиры, машины, путешествия или какой-либо бытовой техники, не беря ссуды. Именно кредит позволяет иметь то, что мы хотим уже сегодня и дает возможность вносить плату постепенно. Многие из нас имеют один или несколько кредитов. Уже сложно найти человека, который ни разу им не воспользовался. Но что делать, если у вас взяты разные кредиты в разных банках под разные проценты и сроки и было бы гораздо удобнее иметь один. Что делать если вам стало сложно выплачивать взятую ссуду каждый месяц? Или вы хотите поменять валюту, в которой взяли заем? Рефинансирование кредита может быть выходом из сложившейся ситуации.

    • Вы оформляете новый кредит в своем же либо уже в другом банке, чье предложение вам показалось выгодным. На этом этапе вам придется подготовить все нужные для оформления нового займа документы. Согласно с полученными сведениями о вашем финансовом положении банк вынесет свой вердикт.
    • Если вы решили менять банк, то необходимо получить соглашение от вашего действующего банка на рефинансирование у другого кредитора.
    • Если оба банка принимают решение в вашу пользу, вы подписываете договор. С этого момента ваш новый кредитор сам заботится о том, чтобы погасить вашу старую задолженность и решает все организационные вопросы.
    • В случае, если вы совершаете перекредитование в другом банке и кредит был залоговым, то вам придется перерегистрировать свой залог на нового кредитора.
    • Как только происходит полное переоформление документов и залога, вы начинаете выплачивать свою задолженность, согласно новым более выгодным условиям. Прошлым кредиторам вы больше ничего не должны.
    • Чтобы принять верное решение, надо знать какие преимущества и какие подводные камни может таить в себе перекредитование.
  • Ссылка на основную публикацию