Потребительский кредит достоинства и недостатки

Рубрики журнала

В России вплоть до 1991 года продажа товаров с рассрочкой платежа трактовалась банками как потребительский кредит. Наступивший затем спад платежеспособности населения сделал кредиты неактуальными на некоторое время. С 1999 года началось развитие потребительского кредита в россии. Вначале кредитные продукты предназначались лишь для покупки электроники и бытовой техники. Затем их ассортимент вырос и охватил все основные сферы потребления.

Зависят сроки потребительского кредита от банка, который выдает ссуду, от суммы кредита, от цели, для которой он взят. На предметы домашнего обихода, электронику оформляется, чаще всего, краткосрочный потребительский кредит. В этом случае сроки кредитования могут составлять от 1 до 6 месяцев и быть в пределах 1,5-2 лет. Автомобили покупаются по среднесрочным кредитам, срок которых составляет 3-5 лет.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

  • иногда, клиент не может получить быстрый займ, поскольку банк рассматривает обращение в течение нескольких дней;
  • для получения крупной суммы и оформления займа на выгодных условиях придется подготовить немало дополнительных документов. Здесь речь идет о справке 2-НДФЛ, о трудовой книжке, о дипломе, а также о бумагах на залоговое имущество;
  • высока вероятность отказа, если клиент официально не трудоустроен, получает невысокую зарплату или его кредитная репутация отрицательная;
  • в случае несвоевременной оплаты средств, на долг могут быть начислены пени, а заемщик попадет в сложную финансовую ситуацию. В свою очередь, это приведет к формированию негативной кредитной истории и к проблемам с приставами.

Решение вопроса, таким образом, с одной стороны может стать настоящим спасением, а с другой, возникновением новых проблем, связанных с просрочкой и с неуплатой долга. Данная статья посвящена тому, какие плюсы и минусы есть у кредита, а также, на какие моменты потребительского кредитования стоит обратить внимание при оформлении подобной ссуды.

Какие есть преимущества и недостатки у потребительского кредита

  1. по способу погашения (аннуитентные, единовременные, индивидуальные). На практике, банками чаще используются аннуитентные платежи, когда выплата по кредиту и процентам происходит ежемесячно с фиксированной суммой.
  2. по способу обеспечения (залог, поручительство). Наблюдается зависимость вида обеспечения от размера кредита. При увеличении размера последнего банк требует поручительство либо залог недвижимости или транспортного средства.
  3. по срокам кредита. При потребительском кредитовании практически все банки ставят сроки от года до пяти лет. Однако при кредитах с обеспечением, сроки могут быть увеличены до 10 лет.
  4. по размеру ставки. Как правило, ставки годовых могут варьироваться от 18% до 35%, а иногда до 40%. Здесь все зависит от банка: крупные банки обычно ставят меньшую ставку, чем более мелкие.
  5. по целевому использованию. Конечно, банк понимает, что потребительский кредит в основном берется на личные нужды, но при суммах более 500 000 рублей банки требуют обоснование цели кредита. Соответственно, если целью является покупка автотранспорта или недвижимости, то потребительский кредит переходит в разряд автокредита или ипотечного кредитования.
Интересное:  Устав образец 2019 новая редакция скачать бесплатно

Но главным недостатком является то, что население не готово долго оплачивать товар или услугу, которая так легко досталась им. Не умеют рассчитывать нужный для выплат уровень, из-за чего потом возникает масса проблем, которые доставляют неудобства, как заёмщику, так и банку.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

3. Различные комиссии. Оформляя данный кредит, нужно изучить внимательно кредитный договор, так как банки зачастую вносят различные комиссии, что ведёт к ещё большему удорожанию кредита. Сюда могут включаться также комиссии по обслуживанию, например, обязательное страхование от невозврата. И деньги не вернуться заёмщику даже при досрочной выплате кредита.

3. Затрачивается минимум времени. Потребительский кредит оформляется достаточно быстро, в течение часа либо нескольких часов, реже 2-3 дней. Сотрудники банка принимают решение о выдаче на основе экспресс-анализа заёмщика. Распространены, так называемые, экспресс-кредиты, оформление которых займёт всего несколько минут. Чтобы оформить потребительский кредит, нужен минимальный перечень документов, а в некоторых банках необходим только паспорт.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Что такое потребительский кредит? Это банковский заём, который выдаётся физическим лицам для оплаты приобретённых товаров народного потребления. При этом он не является целевым, то есть, банк не требует указания цели получения кредита. Обычно выдаётся он наличными деньгами в банковских кассах. Давайте разберемся в какие Преимущества и недостатки потребительского кредитования.

Согласитесь, что многие из нас хотели бы избавиться от трудностей, связанных с финансами. Кроме этого, наверняка, многие из нас хотели бы приобрести жилье, автомобиль, дачный участок или отправиться в замечательное путешествие. Но на это очень часто не хватает средств.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Важным правовым недостатком в потребительском кредитовании является ответственность заемщика перед банком или финансовой организацией. В случае невозврата долга получатель средств отвечает личным имуществом, включая объекты, принадлежащие членам одной семьи (супругам и несовершеннолетним детям), приобретенные в браке и не входящие в перечень запрещенного к конфискации имущества (призы, награды, оборудование для профессиональной деятельности, единственный источник оповещения граждан на случай катастроф и ЧС).

Потребительские кредитные карты часто являются участниками программ лояльности целой сети различных магазинов и организаций, работающих в сфере услуг. В этом случае, оплачивая покупки по партнерской программе, вы получаете возвратные бонусы, выражаемые как процент от суммы платежа. При этом вы можете использовать не только кредитные, но и личные средства, находящиеся на карточном счете.

Плюсы и минусы потребительского кредитования

Не стоит приобретать товары в кредит с оформлением непосредственно в магазинах (так называемые «экспресс-кредиты»). Переплата в этом случае будет большой, так как подобный кредит несет очень большие риски и банк пытается их компенсировать за счет высоких процентов. Выгоднее использовать кредитную карту. Очень часто при подобной схеме покупки взимается единовременная комиссия, которая может составить 10-20% стоимости товара, причем она добавляется к сумме кредита, увеличивая задолженность заемщика перед банком. Кроме того, при возврате товара в магазин эта комиссия не возвращается, так как она рассматривается как оплата услуги по выдаче и оформлению кредита.

Интересное:  Что будет за разглашение тайны усыновления

Имеет смысл обращаться за кредитом для приобретения каких-либо дорогостоящих практичных вещей, например, для покупки мебели или техники в квартиру или для проведения ремонта. В этом случае желательно не брать кредит на срок более, чем 2 года. К примеру, если взять кредит в размере 600 тыс. руб. по 19% годовых, то через 2 года придется выплатить более 725 тыс. руб., а через 5 лет – более 900 тыс. руб.
Не рекомендуется использовать кредит для оплаты отдыха или лечения из-за высокого риска «форс-мажора».

Достоинства и недостатки потребительского кредита

Главным достоинством «мгновенного» кредита является отсутствие бумажной волокиты. Для большинства займов требуется большое количество документов: справка о доходах, копия трудовой книжки, паспорт, иногда поручители и документ, который удостоверяет право собственности на имущество. Что касается «срочного» кредита, то необходимо только наличие паспорта! Вам не надо беспокоиться, где найти поручителя или делать кучу справок. К тому же, большинство банков оглашают решения спустя несколько минут, а наличные вы получаете спустя несколько часов (иногда процесс оформления и выдача денег осуществляется в течение 30 минут). Не удивительно, что подобные предложения пользуются большой популярностью.

Практически у каждого человека в жизни случались такие ситуации, когда срочно нужна определенная сумма денег, но в силу каких-то обстоятельств ее на руках нет. В таких случаях большинство людей идут в банк за «быстрым» кредитом. Конечно, в будущем придется отдать банку гораздо больше денег, чем брал, но зато деньги у вас появятся уже спустя несколько часов.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — ссуда для физических лиц и небольших организаций, выдаваемая для покупки товаров потребления различной длительности. Как отмечается, потребительский кредит может использоваться для любых непроизводственных целей – бытовых, личных или других, покупки различных товаров и оплаты услуг.

Потребительские кредиты в большинстве случаев выдаются банками, однако, нередки случаи и выдачи кредитов частными кредиторами, а также МФО. Существуют даже так называемые потребительские микрокредиты, выдаваемые сроком до 30 дней под высокие проценты. Еще данный вид ссуды называют «кредит до получки».

Что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта

Потребзайм – нецелевой вид кредитования, позволяющий получать и использовать деньги на любые цели. Получить кредит довольно легко при условии соответствия параметрам банка. Заем пользуется особой популярностью среди простых физических лиц, позволяя в течение короткого промежутка времени решить финансовую проблему.

  1. Применение льготного периода позволяет первые 50–100 дней использовать заемные средства без взимания процента, т. е. абсолютно бесплатно. Условие – полный возврат средств в течение установленного периода и безналичный расход.
  2. Возобновляемый кредитный лимит доступен в течение всего периода действия карточки, если все регулярные платежи заемщик исправно погашает в срок.
  3. Начисление процентов идет только по оставшейся сумме долга, т. е. за фактически используемые средства.
  4. Для активных пользователей товаров и услуг компаний-партнеров банка дополнительная выгода представлена в виде скидок, а также кешбэка с возвратом определенного процента за потраченные средства.
  5. Многие банки успешно реализуют различные бонусные программы, которые далее могут быть трансформированы в скидку или учтены при оплате за товар впоследствии.
Ссылка на основную публикацию