Погашение ипотеки мат капиталом в сбербанке

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Наиболее выгодными являются условия, которые Сбербанк предлагает при покупке строящегося жилья. Например, при приобретении квартиры в новостройке минимальная процентная ставка на начало 2019 года составляет всего 7,4% при величине первоначального взноса в размере от 15%.

Естественно, указанные условия являются наиболее благоприятными и предоставляются клиентам Сбербанка, участникам его зарплатных проектов, а также заемщикам, способным подтвердить наличие у них стабильно высокого дохода. Конкретные условия кредита любой желающий с легкостью может узнать при помощи простого и удобного онлайн-калькулятора, размещенного на сайте Сбербанка.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом

Некоторые клиенты, знакомые с принципами работы кредитных карт, задаются вопросом о том, а можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке без процентов? Ведь по «пластику» почти всегда устанавливается льготный период, который может составлять до 50-60 дней. При погашении кредита полностью до истечения указанного срока проценты не платятся. Однако по ипотеке грейс-период не устанавливается. Даже если вы вернули ссуду на следующий день, придется оплатить проценты за сутки пользования кредитными деньгами.

Некоторых клиентов также интересует вопрос о том, существуют ли программы выдачи ипотеки на «пластик» и можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке по кредитной карте? Жилищные ссуды могут быть в отдельных случаях предоставлены в безналичной форме. В том числе по согласованию с банком они выдаются на пластиковые карты.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Если жилищный займ оформлен, а в семье родился ребенок, то госсубсидию по действующему законодательству можно внести как часть средств для досрочной или частичной выплаты. По наблюдениям специалистов, что применить субсидию в качестве выплаты жилищного займа намного проще, чем оформить новый. Схема достаточно простая. После подачи в ПФР заявления с его счета средства перечисляются на банковский счет.

Погашение ипотеки с применением материнского капитала в Сбербанке – это наиболее выгодное вложение бюджетной субсидии. Родители могут оформить договор, не дожидаясь 3-х лет после появления ребенка. По законодательству обналичить средства до истечения этого срока можно лишь на жилищное кредитование: в качестве начального взноса или окончательных выплат.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Военнослужащие имеют право приобретать жилье и использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий на тех же основаниях, которые существуют для обычных граждан. Однако в дополнение к этому согласно федеральному закону от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» участники накопительно-ипотечной системы могут также приобретать жилое помещение на льготных условиях с использованием:

  1. Вы самостоятельно собираете необходимый для получения кредита первоначальный взнос (обычно составляет 20% от общей суммы, т.е. в нашем примере 400 тыс. рублей) и берете в банке недостающую часть (1,6 млн рублей) для оплаты сделки по приобретению жилья — купля-продажа готовой квартиры или дома или долевое строительство в новостройке.
  2. После одобрения банком кредита на недостающую сумму 1,6 ммлн рублей производятся следующие действия:
    • вместе с продавцом составляются необходимые документы на жилье;
    • производится регистрация ипотеки и Росреестре выдается свидетельство о праве собственности (отменены, с 2019 года — выписки из ЕГРН) или зарегистрированный договор долевого участия;
    • кредитные средства вместе с первоначальным взносом (в нашем примере — на общую сумму 2 млн рублей) банк переводит продавцу.
  3. Вы, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, берете в банке справку о задолженности по кредиту (1,6 млн рублей), собираете документы в ПФР для распоряжения средствами материнского капитала, прилагая справку из банка.
  4. Если жилье не оформлено в долевую собственность на всех членов семьи (включая несовершеннолетних детей), согласно закону о маткапитале вместе с заявлением о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо подать соответствующее нотариальное обязательство, в котором владелец сертификата обязуется выделить доли детям и второму супругу в течение 6 месяцев после полного погашения задолженности и снятия банком обременения (ипотеки) на квартиру.
  5. В течение месяца работники Пенсионного фонда рассматривают ваше заявление, а потом еще через 10 рабочих дней деньги перечисляются в банк на погашение части кредита (при условии того, что документы в порядке и это именно жилищный кредит).

Как погасить ипотеку средствами материнского капитала в Сбербанке

  • Валюта: российские рубли, доллары США и Евро.
  • Минимальная сумма 300 000 рублей.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке, ее диапазон 10-15%.
  • Приобретаемое жилье оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей.
  • Кредитные средства предоставляются единовременно в полном объеме.
  • Существует возможность использовать МК на уплату первого взноса.
  • Привлечение созаемщиков (до трех человек) в качестве дополнительных гарантий, позволит увеличить сумму кредита и понизить процентную ставку.
  • Залогом может послужить как приобретаемое помещение, так и любой другой объект недвижимости.

При оформлении объекта в Росреестре, в свидетельство о праве собственности вносится отметка, о том, что недвижимость находится в залоге у банка. Новые владельцы имеют право пользоваться данным объектом, но не могут совершать с ним никаких сделок (продажа, дарение, обмен) без согласования с банком.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

По условиям программы можно выбирать новую квартиру, в строящемся доме или вторичное жилье – ограничений не установлено банком. Программа предлагает выгодные условия применительно к настоящему времени. Вопрос использования материальных средств по сертификату при рождении ребенка на выплату банку задолженности приобретает все большую актуальность.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке подразумевает процедуру взноса клиентом в банк оставшейся части долга по имеющемуся ипотечному займу. Оплатить задолженность можно частично или полностью. Полная оплата ипотечного долга осуществляется, когда средств материнского капитала достаточно для оплаты. Частичная оплата производится, когда средств капитала не хватает. Чаще это бывает при высокой сумме оформленного кредита. Напомним, что размер материнского капитала – 453 тыс. рублей.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала в Сбербанке

  • В случае, если платеж частично погасил долг, заемщику выдадут новый график. По общему правилу, сокращается размер ежемесячных выплат. Но можно оставить заявление на реструктуризацию займа и уменьшение срока.
  • Если же перевод полностью закрыл ипотеку, необходимо через месяц подойти в отделение и взять справку об отсутствии задолженности по договору. Как правило, проблем с «ожившими» кредитами не бывает, но лучше подстраховаться.

После получения документа о назначении субсидии можно переходить к переводу денег. Хотя в стандартных условиях договора не обговаривается срок предварительного уведомления банка, лучше заранее обратиться к кредитному инспектору и поставить его в известность о своих намерениях.

Порядок погашения ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Для погашения ипотеки материнским капиталом подаются документы в Пенсионный Фонд, где после рассмотрения выносится решение об одобрении или отказе. Чаще всего Пенсионный Фонд одобряет проведение данной процедуры, в случае, если все предоставленные плательщиком сведения будут достоверны и в полном объеме.

Процентная ставка зависит от того на какой срок была оформлена ипотека и величины первоначального взноса. Чем меньше срок выплат по задолжности и выше сумма первого взноса, тем ниже будет процентная ставка. Таким образом, в случае первого взноса в размере более 50% на срок до 10 лет, ставка будет равна 11%. С увеличением срока на 10 лет, повышается ставка по кредиту на 0,25%. Такая система доступна только для тех, кто получает зарплату на карточку Сбербанка (для зарплатных клиентов). Для остальных категорий существует ряд надбавок, которые варьируются в пределах 0,5-1%. При этом все могут осушществить погашение части долга или всего (если сумма соответствует) материнским капиталом.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом полный список

  1. Копия ипотечного договора со штампом нотариального заверения.
  2. Справка из банка об оставшемся невыплаченным долге и процентам по нему.
  3. Выписка из ЕГРП , подтверждающая регистрацию права собственности на купленное в ипотеку жилье.
  4. Обязательство (в письменной форме) основного заемщика, подтверждающее, что в срок до 6 месяцев все члены семьи будут зарегистрированы в качестве собственников этого жилья.
  5. Выписка, подтверждающая число зарегистрированных на данной жилплощади лиц (из домовой книги).
  6. Копия лицевого счета ссудополучателя.

На всю процедуру уйдет, в среднем, 3-4 месяца. За это время, как правило, задолженность перед банком уменьшается, так как заемщик продолжает исправно платить ипотеку. В таком случае излишек средств должен быть возвращен обратно на счет ПФР , если общая сумма задолженности на момент перечисления оказалась меньше размера маткапитала.

Интересное:  Продал квартиру купил квартиру налог
Ссылка на основную публикацию