Перекредитование ипотеки в аижк отзывы

Перекредитование ипотеки в АИЖК

Рефинансирование подразумевает, что банк-партнер АИЖК, в котором вы оформили данную программу, частично или полностью (не более 80% от стоимости недвижимости) гасит вашу текущую ипотеку. И вы продолжаете расплачиваться уже с новым банком, но по сниженной ставке.

АИЖК предоставляет возможность уже действующим ипотечным заемщикам перекредитоваться на более выгодных условиях. Программа перекредитования или рефинансирования ипотеки (договоримся, что в рамках этой статьи эти два термина являются синонимами) действует как для рублевых, так и для валютных заемщиков.

Можно ли сделать перекредитование ипотеки? Условия и процесс оформления

  • Заемщик обращается в новый банк для перекредитования ипотеки в старом банке, и тогда первый гасит необходимую сумму;
  • Новая сумма займа может быть больше той, что необходима для погашения ипотеки, и эти средства используются на усмотрение клиента;
  • При залоговом кредите, договор нужно перерегистрировать на новый банк, но тогда процент будет выше, так как кредит – необеспеченный;
  • При перекредитовании в том же банке, залог переоформлять не нужно, и снижается сумма процентов.

Владимир, 35 лет: «Долго думали, стоит ли ввязываться в перекредитование в другом банке, но проценты в нашем банке были слишком большими, выхода не оставалось. Пришли в Сбербанк, принесли нужные документы, через один день нам позвонили и сообщили, что мы можем это сделать. Оформление заняло несколько минут, после чего вопрос решили со старым банком. Платим действительно меньше, и первый взнос нас порадовал. Если все будет идти, как сейчас, то планируем погасить заем раньше времени, и тогда квартира станет только нашей».

Ипотека от агентства АИЖК

Обратите внимание, что размер выделенной субсидии будет зависеть от количества членов вашей семьи, а также от стоимости одного квадратного метра, которая определяется специальной комиссией. Получить эти деньги наличными нельзя, они переводятся сразу в банк.

  1. Приобретение готового жилья — процентная ставка начинается от 9,25% годовых, срок действия оговора — от 3 до 30 лет. Необходимо внести первоначальный взнос из собственных средств не менее 20% от стоимости недвижимости, при участии МСК — от 10%. Минимальная сумма равна 300 тысяч, максимальная — 10 млн. или 20 млн. в зависимости от региона вашего проживания. Можно приобрести апартаменты;
  2. Приобретение строящегося жилья (на первичном рынке на этапе строительства) — условия аналогичные, тогда процент начинается от 9% годовых. Можно применить опцию переменной ставки. Обратите внимание, что выбранная вами квартира должна находиться в объекте, который включен в один из перечней аккредитованных домов строительства;
  3. Перекредитование — услуга рефинансирования имеющейся задолженности по жилищному кредиту. Минимальная ставка — от 9% в год. Максимальная сумма может равняться 100%-му размеру текущего долга, но не более 80% от оценочной стоимости недвижимости. Требования к действующей задолженности: внесено не менее 6 платежей, нет просрочек более 30 дн. на протяжении последнего полугода и более 60 дн. в течение последних 3 лет, отсутствуют просроченные взносы по страховке;
  4. Целевой кредит под залог имеющейся в собственности квартиры — если вам необходимо получить крупную денежную сумму на длительный срок, то сделать это можно при помощи займа с обеспечением. Процент начинается от 9,25% годовых, выдают не более 60% от оценочной стоимости квартиры на период от 3 до 30 лет;
  5. Военная ипотека — данное предложение доступно только военнослужащим в возрасте от 25 лет, которые не менее 3-ех лет состоят в НИС, и имеют право на получение целевого жилищного займа. На эти цели выдают от 300 тыс. до 2,1 млн. рублей на срок от 36 месяцев. Процентная ставка равна 9% в год, нужен первоначальный взнос в размере не менее 20%;
  6. Специальная программа «Жилье для российской семьи» — предназначена для определенных категорий граждан, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий, и состоящих на учете. Из преимуществ — более низкая стоимость недвижимости класса эконом, возможность использовать государственные субсидии для оплаты долга, в том числе МСК и сертификат «Молодая семья«. Перечень условий и требований к участникам определяется каждым регионом самостоятельно.

Процедура рефинансирования ипотеки в АИЖК

  1. Возраст – от 21 года и не более 65 лет на момент окончания погашения ипотечного кредита.
  2. Наличие дохода, который может быть подтвержден официально. Дополнительный заработок также учитывается – например, с аренды квартиры, но только в том случае, если гражданин платит налоги с получаемого дохода.
  3. Дееспособность — совершеннолетний возраст и отсутствие психических заболеваний, которые могут влиять на принимаемые человеком решения. Если у сотрудника кредитной организации при оформлении документов возникнут сомнения в дееспособности лица, подавшего заявку – может быть запрошена соответствующая справка от врача.
  4. Наличие имущества, которое может быть предоставлено в залог, если сумма кредита достаточно высока, в частности, больше, чем 5 – 8 млн. рублей. Также большим плюсом будет возможность привлечения поручителей.
Интересное:  Какие документы нужны для налоговой декларации

Минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей, максимальный – назначается в зависимости от региона. Для центральной Росси – крупных городов федерального значения, таких, как Москва, Санкт – Петербург, Московская область – максимальный займ 20 миллионов рублей. Для остальных городов – 10 млн.

Программы АИЖК

АИЖК предлагает заемщикам погасить банковский кредит, полученный на приобретение жилья на первичном и на вторичном рынке. При этом у заемщиков появляется возможность оформить новый кредит, который превышает сумму оставшейся задолженности (единственное ограничение – эта сумма не должна быть выше 80 % от общей стоимости залогового имущества).

Важно помнить, что в настоящее время все денежные платежи по кредитам вносятся на расчетные счета АИЖК, открытые в ВТБ 24 не позднее, чем за 3 рабочих дня до расчетной даты. Тем заемщикам, что решают досрочно погасить кредит необходимо обратиться с заявлением в офис ВТБ 24 или создать заявку в личном кабинете.

Перекредитование ипотеки в аижк

В главе 7 Закона «Об ипотеке» сказано: «имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека)». То есть, согласно законодательству, заемщик ипотечного кредита имеет право на повторный залог ипотечного жилья, что отвечает целям перекредитования. Но на практике заемщики часто вынуждены действовать по схеме: сначала погасить кредит у первоначального кредитора – затем снять залоговое обременение с жилья – и только потом получить новый ипотечный кредит и заложить жилье новому кредитору. Глеб, добрый день. Постараюсь последовательно ответить на все Ваши вопросы.
1. Условия кредитования АИЖК представлены у нас на сайте www. iria. irk. ru. А еще лучше Вам подойти к нашим консультантам, чтобы выбрать для себя приемлемый вариант. Процентная ставка (от 7,9% — 11,6,%) зависит от конкретной программы и следующих параметров: величина первоначального взноса, срок кредитования, наличие спец. скидок.
2. По программе «Новостройка» (строящееся): Воссибстрой, Жилстройкорпорация. По «Новостройка» (построенное) жилье приобреталось у многих застройщиков но в разных объемах: Воссибстрой, Восток-Центр, Норд-Вест, Стройконсалт и др. Главное требование АИЖК, документы на строящееся (построенное) жилье должно соответствовать законодательству.
3. Ваш вопрос касается безопасной системы оплаты программы «Новостройка». Только цифры немного другие. Первоначально на стадии строительства заемщик оплачивает 30% стоимости квартиры по графику: 10% — при подписании договора, остальные по согласованию с застройщиком, 70%-(кредит) после ввода в эксплуатацию жилого объекта. С этого момента начинается и оплата по кредиту.
4. Ставка рефинансирования 8,25% является официальной ставкой ЦБ РФ. Банки ориентируются на нее при выдаче кредитов. АИЖК имеет более дешевые источники привлечения за счет выпуска ипотечных ценных бумаг, что позволяет им снизить ставки ниже ставки рефинансирования. Но для заемщика ставка 7,9% (или любая другая) зафиксирована в кредитном договоре , поэтому разницу между ставкой по кредиту и ставкой рефинансирования вам никому доплачивать не придется.
5. Обозначенные ставки АИЖК (от 7,9%) действуют для всех заемщиков, удовлетворяющих требованиям АИЖК. Для отдельных категорий граждан: молодые семьи, материнский капитал и др. по программе «Новостройка» предусмотрены специальные скидки 0,25%. Так, например, если у Вас есть материнский семейный капитал и Вы участник федеральной программы «Молодая семья», то тогда базовая ставка 7,9% снижается до 7,4% (0,25%+0,25%).
6. АИЖК сопровождает ипотечный кредит в течении всего периода. Переуступка возможна агентам АИЖК, выпускающим ипотечные ценные бумаги, о чем заемщик уведомляется в соответствии с процедурой сопровождения. Но все ипотечные кредиты находятся в рамках федеральной системы ипотечного кредитования АИЖК.
7. Повышение ставок по ипотечному кредиту в одностороннем порядке запрещено законодательством РФ. Поэтому ни по программам АИЖК, ни по другим ипотечным кредитам такая ситуация невозможна. Елена, добрый день!
Для Вас, действующего заемщика АИЖК возможны два варианта снижения процентной ставки: 1. — либо посредством получения кредита на погашение имеющегося,
2. — либо в рамках разового поощрения заемщиков осуществляющих надлежащее обслуживание кредитов, процентная ставка по которым существенно превышает размер ставок, предлагаемых АИЖК в текущий момент. В этом случае:
— разница между ставкой по Вашему кредиту и действующими в настоящее время процентными ставками должна быть не менее 4%,
— дата выдачи кредита – не более 12 месяцев на дату обращения с заявлением о снижении процентной ставки;
— у Вас не должно быть просроченной задолженности, как по кредиту, так и по оплате страховых взносов).
Можете прийти в наш офис проконсультироваться и рассчитать варианты в юридическом отделе ИрИА (начальник отдела Сенина Лариса Викторовна)

Интересное:  Льготные категории в детский сад

— без личного страхования увеличивается на 0,7%. Ещё 2 млрд рублей агентство направляет на выкуп закладных 2014 года: «В условиях текущих высоких ставок фондирования Агентство неукоснительно соблюдает все ранее принятые на себя обязательства и не пересматривает ценовые условия сотрудничества с партнерами. В первом квартале 2015 года АИЖК выкупит по номиналу закладные, выданные до конца 2014 года по программам „Стандарт: Квартира“, „Социальная ипотека: квартира“, „Социальная ипотека: дом“, „Социальная ипотека: перекредитовать квартиру“, „Социальная ипотека: перекредитовать дом“, в том числе кредиты и займы, предоставленные на этапе строительства. Общий объем рефинансирования составит 2 млрд руб. Ставка рефинансирования данных закладных соответствует ставкам, утвержденным на 19 ноября 2014 года и находится в диапазоне 10,6%-11,1%», — отмечено в релизе. Уважаемая Ольга!
Точно ответить на Ваш вопрос невозможно, так как программ несколько: «Новостройка», «Стандарт»( «Вторичное жилье»). Расчет также зависит от срока кредита, величины первоначального взноса, наличие страхования предмета ипотеки, специальных скидок (материнский семейный капитал, молодая семья) и др.
Давайте условно возьмем программу «Новостройка», стоимость квартиры 1млн. 520 тыс. , кредит 1млн. рублей, первоначальный взнос 30% (520 тыс. рублей), кредит на 20 лет. В этом случае процентная ставка по кредиту будет 9,8%, ежемесячные платежи 9353 рублей. Совокупный ежемесячный доход 24833 рублей. В странах, где ипотека имеет более долгую историю, чем в России, перекредитование широко практикуется. И эта операция становится выгодной уже при разнице процентных ставок старого и нового кредита в десятые доли процента. В нашей стране перекредитование становится эффективным при разнице кредитных ставок в 2-3%, так как получение нового ипотечного кредита сопряжено со значительными дополнительными расходами. Государство стремиться сделать ипотечные кредиты доступными для всех. Реализацией это задачи по поручению правительства занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Перекредитование ипотеки в другом банке

Перекредитование, или рефинансирование, — это реальная возможность сменить условия ипотеки на более выгодные. До сих пор эта практика в России еще не слишком распространена. Получить возможность сменить одну ипотеку другой бывает довольно сложно, поскольку сам процесс недостаточно упрощен. Но тенденция к этому намечается. В скором времени пройти процедуру рефинансирования будет гораздо проще, это станет обычным делом, выгодным как рефинансирующим банкам, так и заемщикам.

Подобные программы уже существуют во многих банках. Причины, которые подталкивают заемщика пройти эту процедуру могут быть различными: не устраивает срок, процент или ежемесячные платежи. Можно пройти эту процедуру в том же банке, в котором вы брали первый кредит. Это значительно уменьшит расходы, но не все финансовые организации согласятся на такую сделку. Как вы понимаете, их не слишком обрадует снижение процента по уже выданному кредиту.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году

Рефинансирование – это метод, с помощью которого заемщик имеет полное право изменить условия кредитования за счет уступки кредитором его задолженности другому финансовому учреждению или за счет оформления нового займа на более выгодных условиях для погашения уже существующего долга. Наиболее популярный – второй способ. Другое дело, что не все о нем знают.

  • Иметь паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Быть в возрасте от 21 года и на момент погашения последнего платежа по долгу не быть старше 65 лет;
  • Иметь официальное место работы, на котором срок трудоустройства составляет не менее полугода;
  • В случаи индивидуального предпринимательства бизнес должен быть рентабельным в течение последних двух лет.

Перекредитование ипотеки: банки

От банка, выдавшего ипотечный кредит, потребуется официальное согласие в письменной форме на закрытие займа досрочно. Кредитор, оформляющий рефинансирование, обязан перечислить деньги на требуемый счёт банка, который при поступлении средств закрывает кредит и снимает залог с жилого объекта.

Учитывая сроки, на которые выдаются жилищные займы, перекредитование ипотеки очень выгодно. Снижение ставки даже на пару процентов поможет в данном случае существенно сэкономить. Если же разница процентов меньше, то лучше не перекредитовываться. Ведь рефинансирование потребует оформления ипотеки в другом банке со всеми вытекающими последствиями: оформлением страховки, уплаты всех необходимых сборов и комиссии. И не нужно забывать о том, сколько будет потрачено сил и времени.

Как рефинансировать ипотеку в АИЖК и снизить процентную ставку

Анна М., 25 лет, Ставрополь. «У нас с мужем двое маленьких деток, ипотеку брали два года назад. Прочли за программу, решили попробовать. Действительно, удалось сократить процент, пусть всего на два пункте – учитывая, что платить нам еще 13 лет, это очень ощутимо в конечном счете».

Субсидирование процентной ставки по ипотеке от АИЖК пользуется сегодня большой популярностью. Даже если после перекредитования процентная ставка снижается всего на 1-2%, для семьи, которой предстоит платить ипотеку еще несколько лет – это весьма ощутимо. В 2016 и 2019 гг. ставки по ипотечным кредитам существенно снизились, поэтому основания для рефинансирования ранее взятых кредитов довольно весомые.

Ссылка на основную публикацию