Рефинансирование ипотеки в строящемся жилье

Рефинансирование ипотеки без свидетельства (права) собственности до сдачи дома

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

Информация по кредитам и ипотеке

Банки активно предлагают услугу рефинансирования ипотечных кредитов. Это связано с тенденцией к уменьшению процентных ставок. Недвижимость на вторичном рынке перекредитовать легче. Но что делать заемщикам, оформившим ипотеку в еще строящемся доме? Можно ли сделать рефинансирование без подтверждения права собственности?

Многие банки отказывают в перекредитовании, пока квартира не является собственностью заемщика. Пока не оформлена собственность, рефинансировать кредит можно с дополнительным залогом и поручителем. Хотят изменить условия по ипотеке клиенты, которые оформили кредит на квартиру в банке, аккредитованном строительной компанией. Программы кредитования без права собственности на квартиру не так разнообразны, как обычная ипотека. Можно дождаться сдачи дома, после чего провести перекредитование с выгодными условиями.

Возможно ли перекредитование ипотеки по договору долевого строительства и какие банки предлагают такую услугу

Процедуру рефинансирования можно проводить как на этапе строительства, так и после его завершения. Заёмщик должен будет оформить под залог права требования по ДДУ на объект в пользу банка кредитора. После того как новостройка будет сдана, права требования переоформляются в залог недвижимости.

Но даже в том случае, если со стороны заёмщика выполнены все требования, может поступить отказ от банка, в котором первоначально оформлялся кредит. Банковская организация должна быть уведомлена о том, что заёмщик подаёт документы на рефинансирование. Не все выдают согласие.

Практикум: когда и почему стоит рефинансировать ипотеку в другом банке

Перекредитование принесёт реальную пользу только тогда, когда разница в процентных ставках по новому кредитному договору будет ниже более чем на 2-3%, в зависимости от суммы кредита и срока, который прошел с момента его выдачи, считает генеральный директор «Миэль-Новостройки» Софья Лебедева.

Интересное:  При сдаче квартиры в аренду договор

«Действующие программы перекредитования ипотеки однозначно с более высокими ставками, чем кредиты на первичном рынке даже без учёта господдержки, и не выгодны клиентам», – считает Софья Лебедева. Однако с дальнейшим падением спроса на ипотеку и обострением борьбы за платёжеспособных заёмщиков ситуация может измениться.

Рефинансирование ипотеки строящегося жилья: требования к заемщику, варианты программ

Организация АИЖК помогает оформить ипотеку и провести рефинансирование займа по государственной программе «Жилье для российской семьи» на первичном и вторичном рынках. У заемщиков есть возможность применения материнского капитала для оплаты первоначального взноса, погашения части ссуды.

Банки активно предлагают проведение перекредитования ранее выданных кредитов по новым условиям. Жилье, купленное на вторичном рынке, рефинансировать легче. Что делать, если дом еще не сдан, право собственности не оформлено? Некоторые банки предлагают программы рефинансирования ипотеки строящегося жилья. Однако банку требуется предоставление имущества в залог для обеспечения выполнения заемщиком своих обязательств. Если строительство не завершено, право собственности на жилье номинальное по договору долевого участия.

Условия рефинансирования ипотеки в «Сургутнефтегазбанке»

  • Заявление-анкету. Ее заполняют все участники сделки: заемщик, созаемщик, поручители.
  • Гражданский паспорт и его копию.
  • Документальное подтверждение заработка заемщика/созаемщиков/поручителей: 2НДФЛ, справка по форме работодателя. Владельцам зарплатных карт предоставлять бумаги о ежемесячных доходах не требуется.
  • Приписное свидетельство или военный билет (для лиц мужского пола призывного возраста – 21–27 лет).
  • При наличии иных кредитных обязательств перед другими банками – история договора, график платежей.
  • Копия трудовой книжки или договора для подтверждения рабочего стажа и должности, если эти данные не отражены в справках о доходах.
  • Широкий возрастной диапазон в требованиях к клиентам.
  • Расчет максимальной суммы по кредиту без учета взносов по текущей задолженности.
  • Возможна выдача средств в иностранной валюте в безналичной форме, в том числе рефинансирование валютной ипотеки.
  • Получить деньги можно наличными, но только в рублях. По этой причине существует необходимость подтверждать выплату первичного договора.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Другой случай, когда перекредитование может оказаться полезным – это уменьшение или увеличение сроков возврата ипотечного кредита. Например, если ежемесячная выплата по кредиту составляет 30 000 рублей, на срок 20 лет, то при уменьшении процентной ставки срок выплат можно сократить на несколько лет, а сумма ежемесячных выплат останется той же. Или наоборот, можно увеличить срок платежей, уменьшив сумму ежемесячной выплаты, учитывая то, что сроки, на которые банки предоставляют ипотечные кредиты, постоянно растут.

К сожалению, рефинансировать можно не любой кредит. Прежде всего, это относится к кредитам, полученным на приобретение квартир в новостройках. Невозможно будет перекредитовать ипотеку, которая выдана банком на квартиру в строящемся доме, поскольку право собственности на нее невозможно зарегистрировать, а следовательно нет и предмета залога. Как правило, кредиты на новостройки выдаются банками – партнерами застройщика.

Интересное:  Куда обращаться при затоплении квартиры соседями

Рефинансирование ипотеки с целью приобретения нового жилья

Как мы видим, разобраться в схеме перекредитования ипотеки, даже в таких сложных случаях, сможет любой человек. Разумеется, банки могут вносить корректировки в схемы или даже менять местами некоторые этапы, но основные шаги остаются неизменными. Заметим, что многие банки могут предлагать рефинансирование такого рода производить в 2 этапа: вначале происходит рефинансирование кредита, затем — оформление ипотечного договора. Таким образом, будет оформлено 2 кредитных договора.

С точки зрения банка, рефинансирующего ипотечные ссуды, такая цель рефинансирования, как приобретение более дорогого жилья, привлекательна со всех точек зрения. Более того — нам не удалось выяснить даже одного минуса такой операции для кредитного учреждения (возможно, за исключением довольно сложной процедуры переоформления и рефинансирования, для которой нужны достаточно опытные и компетентные сотрудники). Можно сказать, что такое рефинансирование — самое выгодное и предпочтительное для банка. Его часто предлагают своим клиентам даже те финансовые учреждения, которые не специализируются на рефинансировании — в качестве особых условий ипотечного договора. Перечислим положительные стороны перекредитования такого рода для банка:

PRO новостройку 7 (499) 703-51-68 (Москва)

После получения одобрения на кредит от нового банка можно зайти в свой первый банк и поговорить на тему снижения действующей процентной ставки. Документированное решение кредитного комитета другого банка подтвердит серьезность Ваших намерений по рефинансированию.

Законы РФ позволяют уменьшить налоговые платежи в размере процентов, оплачиваемых по целевым кредитам на покупку недвижимости. В случае рефинансирования новый кредит не является целевым, поэтому налоговый вычет не предоставляется, о чем гласит документ ФНС от 25.12.2006.

Как снизить платеж по ипотеке, рефинансировав свой кредит? Личный опыт (part 1)

Сейчас, когда ставки по ипотеке упали до небывалого ранее для нашей страны уровня, я хочу поделиться личным опытом, как мне удалось снизить ставку по ипотеке благодаря перекредитованию (рефинансированию). В нескольких заметках, посвященных рефинансированию ипотечного кредита, я опишу по шагам прохождение этой процедуры с указанием сроков, необходимых документов и сопутствующих сделке расходов.

Сразу оговорюсь, что я не являюсь финансовым консультантом или банковским работником, поэтому могу не знать каких-то нюансов в сделках по ипотечному перекредитованию. Однако, надеюсь, что составленные мною рекомендации будут полезны тем, кто хотел бы снизить платеж по своему кредиту, но не знает с чего начать или опасается сложностей этого бюрократического процесса.

Ссылка на основную публикацию