Расторжение договора страхования по ипотеке

Страхование ипотеки

Если заемщик не сможет погасить остаток, банк может подать на него иск и забрать приобретенное жилье, поскольку оно является залогом в данной сделке.

  • Заемщик и представители банка могут согласовать между собой возможность заключения договора с другой страховой компанией.

    • жилье не должно быть ветхим и находиться в аварийном состоянии;
    • здание, в котором находится объект, не должно подлежать сносу;
    • изношенность недвижимости должна быть менее 70%;
    • строительные работы в жилом помещении на момент заключения договора страхования должны быть окончены.

    Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту

    Если вам все-таки пришлось оформить страховку, вы вправе от нее отказаться в любой момент. Правда, последствия такого отказа будут разниться в зависимости от длительности договора страхования и основания расторжения договора. Далеко не всегда можно вернуть деньги за страховку, а ведь именно это является главной целью разрывы отношений со страховой компанией. Поэтому всегда первоначально нужно проводить анализ, что будет выгодно, а что нет, и какие последствия повлечет отказ от страховки.

    Страхование жизни в рамках кредитных правоотношений – добровольная услуга, которую ни банки, ни страховые компании навязывать не вправе. Однако, практически всегда при рассмотрении заявки на кредит потенциальному заемщику предлагается оформление страховки или приобретение финансовой защиты. Отказаться от страховки можно, но не факт, что в этом случае будет предоставлен кредит. Банки не обязаны указывать на причину отказа в кредитовании. Но даже если заявка будет удовлетворена, скорее всего, кредит будет предоставлен под более высокий процент. В результате, так или иначе, но банки либо косвенно вынуждают оформлять страховку, либо создают такие условия, при которых кредит со страховкой выглядит более привлекательным по условиям.

    Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку

    От договора страхования заложенного имущества заемщик может отказаться только с согласия кредитора – так сформулировано отечественное законодательство. А вот страхование жизни и титула собственности осуществляется по взаимному согласию. Но кредитор может устанавливать различные ставки по кредиту для случаев со страхованием и без него. Повышенная ставка учитывает повышенный риск невозврата кредита, если в отсутствие страховой защиты с заемщиком произойдет несчастный случай, он заболеет или в ипотечной квартире нельзя будет жить, а заемщику придется снимать иное жилье.

    Но закон «Об ипотеке» не возлагает на ипотечного заемщика обязанности заключать договоры страхования риска утраты имущества в результате прекращения права собственности (титульного риска) или риска смерти, или утраты трудоспособности. Тем не менее назвать «незаконным» требование заключить договор страхования было бы слишком громко. Эта обязанность может вытекать из условий кредитного договора, в котором фиксируются и последствия нарушения этого условия.

    Как расторгнуть договор страхования

    Это же правило относится и к расторжению договора при досрочном погашении кредита. Возможность расторжения с возвратом части премии при досрочном погашении кредита связано в том числе с порядком определения размера страховой суммы в договоре. Если есть четкая привязка к размеру остатка задолженности, шанс расторгнуть с возвратом премии есть, но, вероятнее всего, доказывать это придется в судебном порядке. Если страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредиту на дату начала срока страхования и остается неизменной в течение всего срока страхования, вернуть часть страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду, скорее всего, не получится, если не будет доказано, что договор был навязан. Сделать это очень непросто.

    Интересное:  Проездной для школьников на метро

    Для определения возможности возврата части уплаченного страхового взноса первое, на что стоит обратить внимание, это вид заключения договора. В банке вам могут оформить как индивидуальный страховой полис, так и подключение к коллективной программе страхования. Подключение к коллективной страховой программе означает, что между банком и страховой компанией заключен договор на страхование жизни и здоровья заемщиков банка и банк добавляет вас в этот договор в качестве застрахованного. При этом в кредитном договоре большая часть платежа за страховку будет являться не оплатой страхового взноса, а оплатой комиссии банку за подключение к программе страхования. В этом случае воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор в пятидневный срок нельзя.

    Возврат навязанной страховки при ипотеке

    Например, договор страхования заключен 1 июля и вступает в силу на следующий день — 2 июля. Страхователь написал заявление на расторжение договора 4 июля. Таким образом, договор фактически действовал 3 дня — 2, 3 и 4 июля. При страховой премии в 10 000 руб., страхователь получит около 9917 руб. ((10000/365)*(365-3)).

    Например, договор страхования заключен 1 августа, но вступает в силу 15 августа. Тогда, если в 5-дневный промежуток от момента заключения договора, написать заявление о его расторжении, страховщик вернет всю сумму. Поскольку договор еще не вступил в силу и страховщик не брал на себя обязанности по нему.

    Оформление и расторжение договора страхования ипотеки

    Ипотечный кредит несколько отличается от обыкновенного по целому ряду параметров. Так, к заемщику предъявляется больше условий, в частности требование застраховать недвижимость, жизнь и здоровье на случай неисполнения обязательств по кредиту или же на случай преждевременной смерти, утери работоспособности, получения инвалидности.

    • стоимость полиса и сумма страхового покрытия ипотечного кредита;
    • срок страхования;
    • дополнительные требования к регулярному продлению полиса страхования по истечении срока его действия до момента полного погашения кредита;
    • перечисление всех обязательств по договору со стороны клиента и банка;
    • перечисление всех возможных рисков, покрываемых договором, порядок выплат компенсаций при наступлении страхового случая.

    Расторжение договора страхования по ипотеке

    И тут возникает вопрос, при чем здесь страховка? Ведь она, фактически, не имеет никакого отношения к кредиту. Тем не менее, Вы направляете часть кредитных денег на оплату страховой премии за весь срок действия кредитного договора. Большая сумма, я об этом говорил намедни. Так как же оспорить эту страховку и вернуть свои деньги? Давайте разбираться.

    Добрый день!
    А если я не хочу признавать договор страхования недействительным, а просто хочу расторгнуть его и вернуть деньги? Ситуация классическая: кредит на пять лет, добровольно-принудительное страхование с увеличением тела кредита на эту сумму, возврат д.с. по договору страхования при расторжении невозможен. Кредит получала год назад. Всегда плачу вовремя, и переставать платить не собираюсь. Но вот по здравом размышлении я пришла к выводу, что вырученные 50-60 тыщ лишними не будут, в том числе для оплаты кредита. Что делать? Есть ли шансы оспорить пункт договора, что при досрочном отказе страховая премия возврату не подлежит? Закон о страховании почитала — там сказано, что это нормально. (( Но ведь это нелепость. По сути услуги они мне оказывать не будут, но и деньги уплаченные вперед за оказание услуг они не возвращают…

    Интересное:  Госпошлина за внесение изменений в егрп

    3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

    Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

    Страховым компаниям предоставили льготный период, в рамках которого страховщики могли подготовиться к нововведению. 01.06.2016 нововведения полноценно вступили в силу. Согласно этому указу, страховая компания обязана расторгнуть договор и возместить деньги в течение 10 дней. Сумма возмещения составляет 100% от уплаченной суммы, но за вычетом тех дней, когда клиент был застрахован. Например, если вы отказываетесь от страховки через 3 рабочих дня, то вам вернут полную сумму, уплаченную за страховку, за вычетом стоимости трех суток страхования. Страхование регулируется 935 статей Гражданского Кодекса РФ. В ней четко прописано, что страхование жизни или здоровья – это добровольное дело.

    Возврат страховки по ипотеке при досрочном погашении

    Страхование титула (титульное страхование) необходимо в случае, если квартира, которая приобретается в кредит, была подарена прошлому собственнику. В течение трех лет, пока действует титульное страхование, истекает срок исковой давности, поэтому спустя этот период, заключать договор страхования титула нецелесообразно и бессмысленно. Впрочем, такую страховку требуют не во всех банках.

    В этом вопросе есть одно, довольно важное ограничение – возврат страховки при досрочном погашении ипотеки должен быть прописан в договоре или правилах страхования. Если в документах прописано, что страховая премия остается у страховой компании (или банка) в случае досрочного погашения задолженности, то вернуть остаток средств скорей всего не удастся.

    Страхование ипотеки

    Стоимость полиса обычно равна величине кредита (с учетом процентов за пользование ним).

  • Страхование титула – этот полис также оформляется на недвижимость, но покрывает риски, которые связаны с потерей прав собственности на нее. Его могут потребовать, если жилье приобретается на вторичном рынке – для новостроек такая страховка не нужна.
  • Страхование жизни и здоровья при ипотеке – в этом случае могут быть покрыты риски, связанные со смертью, наступлением инвалидности или нетрудоспособности заемщика. Стоимость такой страховки будет зависеть от его возраста, состояния здоровья и профессии.
    • жилье не должно быть ветхим и находиться в аварийном состоянии;
    • здание, в котором находится объект, не должно подлежать сносу;
    • изношенность недвижимости должна быть менее 70%;
    • строительные работы в жилом помещении на момент заключения договора страхования должны быть окончены.
    Ссылка на основную публикацию