Процедура признания физического лица банкротом

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ

  • Шапка документа (название суда и его координат, ФИО должника, адвоката, финансового управляющего и наименование кредитных организаций с указанием адресов).
  • Основная (указываются сведения о взятых кредитах, названия банков и кредитных организаций, документы, на основании которых они оформлялись, срок возникновения задолженности и ее причины, размер, обоснование невозможности реструктуризации, предпринимались ли попытки досудебного урегулирования вопроса).
  • Резолютивная (перечень приложенных к заявлению документов, просьба о признании несостоятельности гражданина должника, дата подачи, подпись).

Гораздо сложнее обстоят дела у тех, кто задолжал нескольким банкам. Однако существуют специальные программы перекредитования, по которым можно суммировать всю сумму задолженности, то есть можно объединить несколько долгов в один большой. Важно, чтобы банк убедился в том, что финансовые затруднения заемщика носят временный характер и вызваны независящими от него причинами.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

  • единственная недвижимость или земельный участок, на котором располагается дом, где живет гражданин;
  • награды, полученные от государства, призы и выигрыши;
  • предметы быта и гардероба;
  • бытовая техника, приборы и устройства, цена которых не превышает 30 тысяч рублей;
  • скот и сооружения, в котором они содержатся;
  • деньги в размере предусмотренного законодательством прожиточного минимума.
  • гражданин не может вступать в новые кредитные обязательства в ближайшие пять лет, то есть он не имеет права оформлять займ в обозначенный законом период;
  • физическое лицо не может признать себя банкротом вновь в течение пяти лет;
  • гражданин не имеет права принимать участие в управление ЮЛ в России в ближайшие три года;
  • сделки смогут осуществляться только с согласия экономического и финансового управляющего. Его услуги физическое лицо оплачивает из своих доходов;
  • ограничение возможности выезда за пределы РФ в течение банкротства.

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Интересное:  Ипотека без первоначального взноса это как

Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление

Мы же обратимся к законодательству. Федеральный закон от 29.06.2015 №154-ФЗ, вступающий в силу с 1 октября 2015 года достаточно подробно описывает процедуру банкротства физического лица. Предлагаю пройтись по этому закону, и на его основе попробовать составить примерную инструкцию, что же делать гражданину, если он чувствует наступление тяжелой долговой ямы.

Как недавно в интервью рассказал Олег Зайцев, из-за того, что ни в российской юридической практике, ни в науке, вообще нет понимания о том, как нужно проводить банкротство граждан. Как разграничить полномочия между гражданином и финансовым управляющим? Юридическое лицо в процедуре того же конкурса практически парализовано. А как быть с гражданином? Рассмотренный выше закон уже дал понять, что гражданин без финансового управляющего шагу ступить не сможет.

Процедура признания банкротом физического лица: плюсы и минусы, условия

Важно! Обязательным условием для признания несостоятельности является отсутствие источников дохода, позволяющих погашать долговые обязательства. Согласно действующему законодательству, продолжительность процедуры не должна превышать 36 месяцев.

Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства индивидуален для каждого конкретного случая. Существуют общие рекомендации по сбору документов. В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.

Процедура банкротства физического лица

Укажите свое семейное положение. Если у должника имеются несовершеннолетние дети, то к участию в процедуре банкротства будет привлечен орган опеки и попечительства. Но это не означает, что родителя-банкрота могут лишить или каким-то образом ограничить в родительским правах. Орган опеки крайне редко участвует в судебных заседаниях. Его задача — не допустить ущемления прав несовершеннолетних, но не более того.

Суд принимает решение о введении в отношении должника процедуры банкротства или не признает заявление должника обоснованным. Вторая ситуация абсолютно исключена, если вы доверились специалисту по банкротству. Тем не менее, ответим на вопрос – почему же заявление могут не признать обоснованным. Самая распространенная ситуация – «не хватает» суммы долга до 500 тысяч рублей. Будьте внимательны, штрафные санкции не учитываются в нужных для банкротства 500 тысячах.

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

  1. продажей имущества по очевидно заниженной стоимости;
  2. выплатой необоснованно высоких премий работникам;
  3. оплатой услуг сторонних организаций по слишком высоким расценкам;
  4. отчуждением имущества с последующей заменой его на менее ликвидное;
  5. заменой имеющихся обязательств другими, менее выгодными.
  • сведения о всех задолженностях;
  • список всех кредиторов;
  • выписка из ЕГРИП (для установления факта отсутствия или наличия статуса ИП);
  • информация о крупных сделках свыше 300 тысяч рублей за предыдущие три года;
  • опись имущества физического лица (залогового в том числе);
  • сведения о доходах за последние три года;
  • выписки из лицевых счетов банков;
  • свидетельства, имеющие отношение к личности должника (ИНН, страховое, о заключении/расторжении брака и т.д.).
Интересное:  Какие льготы дает инвалидность 3 группы

Банкротство физических лиц

Данное положение позволяет должнику (физическому лицу или индивидуальному предпринимателю) вновь распоряжаться своим имуществом, после снятия с него ареста. Но, по закону судебный пристав имеет право не снимать ареста с того имущества, стоимость которого не выше размера долга. Причем после принятия судом процедуры реструктуризации наложение повторного ареста на имущество возможно лишь в случае признания гражданина или ИП несостоятельным.

В свою очередь кредиторы по закону имеют право в рамках рассмотрения дела о банкротстве предъявить требования по оплате обязательных платежей, о признании права собственности, об истребовании имущества (которое приобрел заемщик на средства, которые не отдает, следовательно, имущество становится незаконным).

Банкротство физических лиц

Глава X закона о банкротстве (№127, 26.10.2002), регулирует банкротство физических лиц, последствия для должника, правила проведения процедуры. Нужно иметь в виду, что речь идет о долгах, не связанных с коммерческой деятельностью, даже если гражданин имеет статус индивидуального предпринимателя. Чаще всего это потребительские займы или ипотека.

По закону, как сам должник, так и кредиторы, имеют право инициировать банкротство физических лиц. Последствия процедуры в обоих случаях будут одинаковы. В первом случае — человеком движет желание избавиться от неподъемных выплат, во втором — желание кредитных организаций погасить хотя бы часть долгов за счет имущества заемщика.

Как признать и объявить себя банкротом физическому лицу

Самый главный страх заемщика – лишение собственности. Закон предельно лоялен: не может быть продано имущество, являющееся местом постоянного проживания дебитора и его семьи, участок земли, на котором расположено такое имущество, предметы личного обихода, имущество, необходимое для профессиональной деятельности и другая собственность, установленная законом.

Даже при самом оптимистичном взгляде на объявление физического лица банкротом, расходы составят не менее 20 тыс. рублей за счет оплаты обязательных взносов и сопутствующих расходов. В сумму не включены услуги юриста и финансового управляющего, а также траты на судебные процессы по встречным искам от кредиторов. При участии адвоката и арбитражного управляющего «стоимость» банкротства может превысить 100 тысяч рублей.

Ссылка на основную публикацию