Возврат страховки по кредиту закон

ВОЗВРАТ СТРАХОВКИ ПО КРЕДИТУ

А указание ЦБРФ, о котором мы писали выше, касается только физических лиц. Поэтому банки делают вот что – они заключают договор коллективного страхования со страховой компанией. Таким образом, в договоре обе стороны являются юридическими лицами (банк и страховщик), поэтому указанные нормы Центрального Банка на них не распространяются. А заемщики, когда берут кредит, лишь подписывают соглашение о присоединении к договору коллективного страхования заключенного между двумя юридическими лицами. Соответственно они не могут требовать возврата уплаченной страховки. Ни в течение пяти дней, ни вообще.

Не все знают, что примерно большая часть суммы страховки по кредиту является чистой прибылью банка. Возьмем в качестве примера страхование жизни заемщика. Если бы заемщик просто взял кредит и обратился в страховую компанию, застраховав свою жизнь на такую же сумму, то он заплатил бы за страховку в семь-десять раз меньше.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Важным обстоятельством является формулирование и содержание услуг страхования в рамках кредитного договора. Иногда со стороны банков имеет место быть практика, при которой де-факто страховые выплаты с правовой точки зрения рассматриваются в качестве платы за дополнительные услуги или комиссионного дохода. Естественно, что возврат таких средств не будет рассматриваться как обязательный, если иное не указано в договоре. Правда, некоторые банки в определенной ситуации готовы пойти навстречу. Подобного рода практика есть у Сбербанка, Альфа Банка, ВТБ24 и ряда других, но она не является распространенной, будучи продиктованной лишь собственными правилами работы с клиентами отдельных кредитных учреждений.

Обратите внимание, что закон оставляет за страховой компанией право отказать в возврате уплаченной премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, если иное не предусмотрено договором. Конечно, оспорить такой отказ можно в суде, но вероятность выигрыша бывает невелика, либо полученные средства не покроют все издержки.

Возврат страховки по кредиту

Когда клиент решается на заключение договора о страховании кредита, ему необходимо изучить все прописанные в нем условия максимально тщательно. В нем указывается сумма полиса, а также перечисляются пункты, касающиеся возможностей возврата страховой суммы в разных ситуациях, в частности в случае, если договор будет расторгнут. У заемщика есть право на предложение определенных и существенных для него условий договора, на которых он готов взять на себя выполнение обязательств.

Банковские учреждения страхуют сумму займа с целью обезопасить себя и получить обратно средства, выданные клиенту, при любых обстоятельствах. Действующее законодательство говорит о том, что страхование здоровья и жизни является добровольным, а вот залоговое обеспечение должно защищаться обязательно. В сущности, многими банками навязываются клиентам абсолютно все виды страхования, однако в случае с транспортным средством или недвижимостью, которые выступают в качестве залогового обеспечения для банка, самим заемщикам данная процедура тоже довольно выгодна. Если возникнут непредвиденные обстоятельства в виде частичного разрушения или полного уничтожения дома, то остаток долга должна будет закрыть страховая компания. Однако довольно часто такой взнос выступает в качестве дорогой и излишней опции, и не всегда доступен возврат страховки по кредиту.

Интересное:  Как получить техпаспорт на квартиру

Процедура возврата страховки по кредиту

Кредитный риск можно рассмотреть с двух сторон – юридической и материальной стороны, где для каждой свойственны свои определённые особенности. Под юридической стороной специалисты понимают невыполнение обязательств, которые были прописаны и установлены в договоре, а под материальной точкой зрения вся трудность и проблема связана с невозвратом задолженности.

Договор страхования по невозврату кредита вступает в свою полную и законную силу тогда, когда были нарушены и просрочены все сроки ежемесячного платежа. При этом банк должен предоставить в страховую компанию соответствующие документы, на основании которых и будет установлен и подтверждён данный факт. Но, и здесь есть своя маленькая особенность, о которой также не следует забывать. Страховая компания имеет полное право назначить свою собственную проверку, по результат которой будет установлено и выявлено, куда были потрачены заёмщиком деньги, взятые в кредит.

Возврат страховки по кредиту: инструкция

► Клиенту «ОТП Банка» при взятии кредита наличными навязали страховой полис в СК «Благосостояние». Он отправил заявление на отказ от страховки в страховую компанию заказным письмом с описью вложения. К заявлению были приложены копии паспорта и страхового полиса. Письмо шло почти месяц, однако после того, как оно всё-таки дошло, СК «Благосостояние» вернула деньги за страховку:

► Вот отзыв клиента «ВТБ Страхование», которому навязали страхование финансовых рисков при взятии кредита. Заявления на отказ было оформлено в центральном офисе страховой компании, но клиенту порекомендовали обратиться непосредственно в банк. После угрозы отправить жалобу в ЦБ РФ и написать досудебную претензию деньги за страховку компания «ВТБ Страхование» вернула:

Возврат страховки по кредиту закон

Однако, в этом направлении появилось отличное подспорье. Если Вы еще не в курсе, конечно. Дело в том, что деятельность страховых компаний в части получения страховых премий и выплаты страхового возмещения контролирует Банк России. Именно он еще 20 ноября 2015 года принял документ, которым защитил всех новых заемщиков. К слову, спасение получили не только кредитные заемщики, но и любые другие граждане, которые по какой-то причине были вынуждены заключить добровольный договор страхования.

20 ноября 2015 года Банк России издал Указание № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Эти Указания установили минимальные требования к условиям и порядку страхования жизни физических лиц.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

Хуже ситуация обстоит при привлечении заемщика к так называемым «Программам страхования банка» и «Пакетным услугам». В этом случае страховой договор заключается между банком и страховщиком, и вернуть часть уплаченной суммы (формально оформленной как плата за пользование пакетом услуг или подключение к программе) – очень сложно.

Конечно же, есть банки, которые частично возвращают клиентам суммы, уплаченные за пакетное обслуживание или подключение к программе страхования. В их число входит и Сбербанк со своей «Программой коллективного страхования заемщиков-физических лиц». В частности, согласно п. 4.2.1 «Условий страхования заемщиков-физических лиц» при полном досрочном погашении кредита заемщик имеет право на возврат денежных средств в размере платы за подключение к Программе страхования, рассчитанный пропорционально остатку срока кредитования. Согласно п. 4.3, в случае отказа клиента от участия в Программе страхования, в течение первых 30 дней после подключения ему возвращается вся уплаченная за подключение сумма. Для этого достаточно обратиться в отделение банка, в котором вы оформляли кредит, и написать заявление в свободной форме.

Интересное:  Льготы инвалидам 3 группы москва

Что гласит закон о возврате страховки по кредиту

Время, в течение которого клиент, подписавший договор страхования, может пересмотреть свою потребность в нем, получило название «период охлаждения». Согласно нововведениям, расторгнуть договор можно в течение пяти рабочих дней после его подписания, при условии, что страховой случай за это время не произошел. Для этого клиенту необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением.

Отказываясь от страховки, клиент банка желает сэкономить средства, но это возможно далеко не всегда. Любое финансовое учреждение хочет защитить себя от непредвиденных ситуаций и невозврата денег. Поскольку оформление страхового договора выгодно не только страховой компании, но и банку, от наличия данных соглашений зачастую зависят условия выдачи кредитных средств и начисление процентов на их использование.

Возврат страховки по кредиту в 2019 году

В начале лета вступил в силу закон, допускающий возвращение страховки. Для многих заемщиков этот вопрос действительно актуален, поэтому я и решил по полочкам разложить процесс возврата и рассказать о новом законе, который облегчает процесс возвращения денег за не нужную услугу.

1 июня 2016 года Банк России, регулирующий и страховой рынок, объявил, что граждане, купившие полис, могут вернуть его и забрать уплаченные деньги. Был введен период охлаждения, равный 5-ти дням. В течение этого срока человек может передумать и обратиться к страховщику, который обязан возвратить деньги. С 2019 года «период охлаждения» был увеличен до 14 дней. Возврат страховки по закону проходит быстро, деньги передаются заявителю в течение 10-ти дней.

Советы клиентам банков

Идем дальше и следующий вид страхования это от потери работы. Тут думаю все понятно, в случае увольнения за счет суммы страховки будет выплачиваться ваш кредит. На самом деле выплата по этому кредиту еще запутанней, чем по страхованию жизни. Не хочу утруждать читателей нудным расписанием всей этой схемой, вкратце скажу, что страхование, при выполнении всех его условий выплачивает кредит со сроком максимум 10 месяцев, то-есть у вас есть 10 месяцев, чтоб устроится на работу и продолжить выплачивать свой ежемесячный платеж. Я везде ищу плюсы, так что здесь могу сказать, это отличный стимул быстро найти себе новую работу.

Существуют три вида основных вида страхования — это страхование жизни, страхование от потери работы и страхование товара (при потребительском кредите). Страхование жизни осуществляется, только если вы не инвалид, не болеете никакими хроническими заболеваниями и не состоите на учете у врача.

Ссылка на основную публикацию