Страхование жизни калькулятор для ипотеки

Калькулятор страховки по ипотеке с комментариями и советами экспертов по экономии

  • Страхование конструктива (залогового имущества). Это обязательный вид страховки, гарантирующий банку выплату долга в случае повреждения залоговой недвижимости. Например, при пожаре или затоплении, владелец квартиры оформит возмещение, и страховщик оплатит банку остаток кредита и проценты. Этот вид полиса оформляется в пользу банка-кредитора на весь период ипотеки. Перечень рисков может быть расширен по желанию кредитора или клиента.

Тариф для каждого заемщика устанавливается индивидуально, с учетом возраста, состояния здоровья, профессии, увлечений. Например, страхование жизни при ипотеке любителей прыжков с парашютом будет дороже, чем научных сотрудников. На этот факт стоит обратить внимание военнослужащих. Военная ипотека оформляется по льготным процентам, но банки зачастую настаивают на страховании жизни заемщика.

Расчет стоимости страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Наш онлайн калькулятор мгновенно рассчитывает стоимость страхования жизни для ипотеки в Сбербанке и предлагает самый выгодный вариант из нескольких аккредитованных компаний. В расчете учтены базовые факторы, вляющие на итоговый тариф для заемщиков Сбербанка. Это страховая сумма, пол и возраст.

По статистике наши тарифы по страхованию жизни особо привлекательны для заемщиков Сбербанка до 40 лет. Маркетинговое исследование рынка показало, что наш калькулятор подбирает лучшие цены из топ-10 ведущих страховщиков. При этом сам страховой полис будет полностью соответствовать требования Сбербанка к качеству страховой защиты, опубликованные на официальном сайте банка.

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ

  • в течение 30 дней, если вы еще не внесли ни одного платежа (можно просто не платить взносы, и договор будет расторгнут автоматически);
  • в течение 14 дней в соответствии с Законом о защите прав потребителей (страховка – это такой же продукт, как хлеб или молоко, и подходит под действия Закона), даже если полис уже оплачен – в этом случае страховая вернет уплаченные средства за небольшим вычетом (плата за дни действия страховки + комиссия за перевод).

Первая программа – «Управляй здоровьем!». Она страхует клиентов от возникновения онкологического заболевания. В соответствии с программой ВТБ Страхование гарантирует выплату в размере до 1,5 млн рублей в кратчайшие сроки, а также всестороннюю помощь по диагностике и лечению заболевания. В полис включен дополнительный риск – заболевание вследствие заражения вирусом Эболы.

Интересное:  Какие документы нужны на прописку

Калькулятор страховки по ипотеке

В случае наступления страхового случая нужно немедленно сообщить в банк и в страховую. А вообще советую повнимательнее читать договор страхования — там указаны ставка и условия страхования.
Страховой платеж вам придется оплачивать ежегодно до начала нового срока кредитования. Т.е. если у вас первый платеж по ипотеке — 12 марта 2012 года, то вы должны заключить договор и заплатить страховку до 12 марта 2012 года, а следующий взнос до 12 марта 2013 года и отправить квитанцию об оплате страховки банку.

Таким образом, если снижается остаток долга по ипотеке, уменьшается и предстоящий страховой взнос.
Первый страховой платеж нужно сделать сразу после покупки недвижимости в ипотеку. Каждый банк требует это. Вы страхуете жизнь и здоровье, риск утраты имущества и риск потери титула в пользу банка. Это значит, что при наступлении страхового случая деньги получит банк и он сможет погасить за вас ваш долг. Именно по этому страховая сумма = остатку долга.

Стоимость страхования жизни при ипотеке, калькулятор

Обязаны ли вы соглашаться на оформление страхования вашей жизни и здоровья? Безусловно, принудить вас к этому шагу не сможет никто. Но в противном случае банк просто поднимет ставки по ипотеке в вашем индивидуальном случае, поскольку сделки с недвижимым имуществом так или иначе сопряжены с довольно значительными даже для крупных банков финансовыми рисками, не говоря о том, что простому покупателю в случае непредвиденных обстоятельств грозит риск остаться и без жилья и с большим долгом. Не стремитесь к дешевой выгоде. К тому же страхование жизни и здоровья – это надежная защита в самых разных непредвиденных ситуациях.

Страховка оплачивается ежегодно один раз или оформляется на весь период ипотечного кредитования (можно сразу оформить полис на весь срок ипотеки, либо оформлять страховку каждый год). Поскольку сумма зависит от размера вашей задолженности перед банком, то платеж по страховке регулярно уменьшается. Оформить полис ипотечного страхования можно в любой компании-страховщике. Главное условие: она должна быть аккредитована вашим банком. При выборе стоит ориентироваться не только на самые дешевые тарифы, но, конечно, на репутацию и положительные отзывы клиентов о работе страховой компании.

Рубрики журнала

  • Страховка от всевозможных повреждений и 100% уничтожения недвижимости, под залог которой выдается ипотека (по законодательству является обязательной)
  • Страхование жизни и трудоспособности заемщика (осуществляется по требованию банка)
  • Страхование титула, то есть риска заемщика утратить право собственности на жилье (в основном применяется при выдаче ипотечного кредита на покупку жилья на вторичном рынке)
Интересное:  Рассчитать налог онлайн на имущество

Личный вид страхования полностью защищает заемщика от возможных рисков, связанных с недееспособностью по причине заболевания, несчастного случая и других проблем со здоровьем, когда он не может выплачивать ипотечный кредит банку. В период болезни и реабилитации всю финансовую нагрузку берет на себя страховая компания.

Стоимость и условия ипотечного страхования при оформлении ипотеки в ведущих банках

— срок страхования – на весь срок кредита, с ежегодной уплатой страховых взносов. Титульное страхование оформляется на весь срок;
— страховая сумма – в размере кредита / остатка размера задолженности по кредиту. В случае наличия созаемщика по кредитному договору страховая сумма по жизни и здоровью устанавливается в зависимости от участия в погашении кредита, но общая страховая сумма по двум заемщикам должна быть равной 100% от размера кредита.

Газпромбанк можно назвать самым демократичным в плане требований к страхованию ипотеки. В 90% случаев кредитным договором предусмотрено страхование только конструктивных элементов предмета ипотеки от рисков утраты (гибели) или повреждения имуществ. В частных случаях банк может включить в кредитный договор страхование от утраты права собственности при оформлении договора страхования жилья на вторичном рынке и страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки на приобретение строящегося жилья.

Ипотечное страхование

Если по каким-либо причинам вы потеряете право собственности на приобретенную недвижимость, то мы выплатим банку оставшуюся часть вашего кредита. Можно застраховать недвижимость и право собственности не только на сумму выданного кредита, но и на действительную (рыночную) стоимость имущества. В случае утраты имущества, такая страховая защита позволит не только погасить кредит, но и возместит все ваши затраты на покупку квартиры, коттеджа или дома.

  • стоимости страхования жизни (0,15–5% в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья)
  • стоимости страхования имущества от повреждения или гибели (0,1–0,77% в зависимости от вида объекта и года постройки здания)
  • стоимости титульного страхования (0,2–0,4% от количества переходов прав собственности)

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Страхование здоровья и жизни заемщика при получении им ипотечного кредита является обязательным только в том случае, если речь идет об оформлении ссуды по программе господдержки российских семей. В этом случае заем выдается под 6%, а получение полиса необходимо.

Страхование жизни и здоровья ипотечного заемщика предоставляет определенные преимущества как кредитной организации, так и клиенту Сбербанка. Однако, при этом необходимо понимать, что оплачивает услугу заемщик, поэтому он получает не только плюсы, но и очевидный минус в виде финансовых расходов.

Ссылка на основную публикацию