При получении кредита страхование жизни

Обязательна ли страховка при получении кредита

Во-первых, для того чтобы получить выплату по любому виду страхования необходимо предоставить страховщику документальные подтверждения факта наступления страхового случая (т.е. предусмотренного договором события при наступлении которого долговое бремя на себя берет страховая компания). Пакет необходимых документов порой достигает таких масштабов что достать все необходимые бумажки становится архи-сложно.

Нет, не всегда. На вопрос «обязательно ли страхование кредита?» во всех случаях когда отсутствует залог можно смело отвечать — не обязательно. Если сотрудник банка оформляющий кредит утверждает обратное, то совершенно очевидно что он не прав, т.к. такая позиция противоречит ФЗ «Об организации страхового дела».

Страхование жизни при оформление кредита

От наличия страхования жизни при оформлении кредита зависит то, оформят ли займ в банке. Согласно убеждениям финансового учреждения, такая дополнительная услуга способствует:

  1. Защите здоровья и жизни: формулировка очень даже сомнительная, но, на самом деле, она значит, что компания погашает ваши долги перед кредитором, если вы потеряете трудоспособность или умрете;
  2. снижению финансовых рисков: тут все зависит от предложений компании. В большинстве случаев все они сводятся к одному: при потере работы компания сможет платить за вас ссуду в течение нескольких месяцев;
  3. двусторонней защите: объекты соглашения всегда защищены договором, ни вы, ни банк не проиграете, если страховой случай, все же, наступит.

Банк. Первостепенная задача каждого учреждения – минимизировать свою долю риска. Если клиент потеряет работу, то учреждение сможет покрыть все убытки за счет реализации залога. А вот страховщики смогут покрыть все долги в случае гибели заемщика. Вот почему, желая обезопасить себя, большинство банков сотрудничают с такими компаниями.

Страхование жизни при получении кредита — необходимость или жестокая реальность

После чего клиент, сам того не подозревая, становится, подключён к страховой программе, то есть на него возлагаются обязательства по оплате сумм по страховке. При этом клиенту не выдаётся ни страхового полиса, ни правил, по которым эта услуга предоставляется. В итоге, клиенту за страхование жизни при получении кредита, придётся переплачивать довольно крупную сумму.

Большая часть населения страны не знает, что страхование жизни при получении кредита на какой либо товар является не обязательным и от неё можно отказаться. Чаще всего консультанты в кредитном отделе тему страхования просто умалчивают, и автоматически ставят галочку согласия клиента в нужный раздел договора.

Страхование жизни при получении потребительского кредита

Прежде всего, страхование жизни позволяет банку уменьшить свои риски. Как правило, речь идет о потребительских кредитах в размере от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч рублей. Если вы берете потребительский кредит на сумму от одного миллиона рублей, вам наверняка придется страховать свою жизнь в компании, предложенной банком. А это может увеличить ваши затраты.

Интересное:  Сколько удерживают алиментов на двоих детей

В случае, если вы, взяв такой кредит, внезапно погибните, банк останется ни с чем и будет вынужден требовать оплаты долгов от ваших родственников. Устранить такие риски помогает страховка, однако, несмотря на уверения банков, она не является обязательным условием получения кредита. Вы вольны не только выбрать любую страховую компанию (кроме той, что предлагает вам банк), но и вовсе отказаться от страхования.

Отказ от страховки по кредиту: новые правила

В статье 958 ГК РФ говорится, что страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. Только вот при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. И, думаю, очевидно, что обычно «иное» договором не предусмотрено, поскольку это никому не выгодно, кроме клиента.

Генеральный директор компании «Сбербанк страхование жизни» Максим Чернин говорит, что компания позволяет отказаться от страховки в течение 14 дней как при индивидуальном, так и при коллективном страховании, несмотря на отсутствие такой обязанности у компании по действующему законодательству:

При получении кредита страхование жизни

Страхование жизни при оформлении займа – это защита заемщиком своих родственников от обязательств по выплате кредитного долга. Поэтому при малейших опасениях относительно своего здоровья и жизни следует оформлять страховку, дабы обезопасить свою семью от серьезных проблем.

• Сумма ежемесячного платежа по займу будет гораздо выше, чем платеж без страховки. Иногда ежемесячная сумма за страховку превышает сумму основной выплаты по кредиту. Если перечисленные в договоре страховые случаи маловероятны, то есть смысл сразу отказаться от страховки.

Можно расторгнуть договор страхования жизни при получении кредита

Возврат страховой премии при расторжении договора страхования жизни
Возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено договором страхования жизни либо правилами страхования (абз. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ).
Кроме того, с 02.03.2016 в течение 90 дней у страховых компаний появляется обязанность предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии по вновь заключаемым договорам добровольного страхования. Так, условие о возврате уплаченной страховой премии предполагается как обязательное в случае отказа от договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения (или более длительного срока — по решению страховой компании) при условии, что в этот срок не произошел страховой случай (п. п. 1 — 2, 10 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У).
Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.
Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но после начала действия страхования, то страховая компания вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора (п. п. 5 — 6 Указания).
Возврат страховой премии должен быть произведен в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора (п. 8 Указания).

Стороны договора страхования жизни (пп. 1 п. 1 ст. 4.1 Закона от 27.11.1992 N 4015-1; п. 1 ст. 934 ГК РФ):
— страховщик — юридическое лицо, имеющее разрешение (лицензию) на осуществление страхования жизни (п. 1 ст. 6 Закона от 27.11.1992 N 4015-1; ст. 938 ГК РФ);
— страхователь — гражданин (п. 1 ст. 5 Закона от 27.11.1992 N 4015-1);
— выгодоприобретатель — гражданин или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования и которое имеет право получить страховую выплату. Если выгодоприобретатель в договоре страхования жизни не указан, договор считается заключенным в пользу страхователя (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Интересное:  Если кредит не платить 5 лет

Проблема страхования при получении кредита

Страхование жизни при получении кредита представляет собой разновидность личного страхования, при котором страховые риски обусловлены продолжительностью жизни человека. Страховка оформляется отдельным заявлением лица, приобретающего товар в кредит. Заявление о страховании является неотъемлемой частью пакета документов по кредиту. В данном документе, как правило, указываются условия, при соблюдении которых, событие признается страховым случаем. Условия обычно составляют возрастные ограничения (так, страховая компания, с которой сотрудничает предоставляющий кредит банк, может не предусматривать страхование лиц, возраст которых на момент заключения договора составлял более 65 лет), различные виды неизлечимых болезней (ВИЧ, гепатит), смерть или потеря дееспособности клиентом.

Если клиентом было принято решение согласиться на предоставление данной услуги, ему следует внимательно ознакомиться с перечнем страховых случаев и условиями, которые должны быть соблюдены, чтобы событие было признано таковым. По сути, пользование данной услугой тем целесообразнее и для клиента, и для банка, чем крупнее сумма кредита. Банк, таким образом, страхует финансовые средства, предоставленные заемщику, а клиент получает возможность финансово защитить своих родственников в том случае, если описанные в страховом заявлении события, произойдут.

Кредит в Сбербанке: как вернуть деньги по страховке

Дело в том, что ни один человек не может предсказать свое будущее — попадет ли он в больницу, лишится ли работы, попадет ли в аварию и т.д. Любой из этих случаев может повлечь за собой потерю трудоспособности, а значит, заемщик не сможет выплачивать свою задолженность. И если есть страховка, то за вас эти взносы будет выполнять страховщик.

  • Кредитно-финансовое учреждение получает гарантию того, что деньги будут возвращены, даже если клиент не сможет платить.
  • Заемщик получит денежную компенсацию, если жилье будет повреждено. Эти средства можно использовать для ремонта или погашения задолженности.
  • При полном уничтожении жилища за заемщика вернет долг страховщик.

Страхование жизни при получении кредита

Когда заемщик заполняет анкету при оформлении страховки, то ему прибыльно указывать более детализированную и верную информацию. Это понижает шансы невыплаты страховки, поскольку риск указывается еще сначала. Все имеющиеся заболевания, травмы не стоит утаивать. При пришествии страхового варианта, страховая компания, конечно, будет изучать все, и если погибель заемщика наступила из-за того, что он обожал прыгать с парашюта, а кредитор не указал это в анкете, то в выплате будет отказано. Кроме того, это ожидает заемщиков, которые не указали свое уже диагностированное заболевание, поскольку чем выше риск по выплате страховки у страховой компании, тем выше цена самого страхового контракта.

Для того, чтобы сотрудники ООО «ФИНАРДИ» (ИНН ‎7719874730, ОГРН ‎1147746352500), а также партнеры компании могли подобрать для вас наиболее подходящее и выгодное предложение и далее — с вами связаться, необходимо ваше согласие на обработку ваших персональных данных, указываемых вами в заявке. Их увидят только сотрудники ООО «ФИНАРДИ» и их партнеры.

Ссылка на основную публикацию