Есть ли смысл рефинансировать кредиты

Рефинансировать ли кредиты в одном банке

Воспользоваться перекредитованием следует в том случае, если вас не устраивают условия по текущим кредитам, либо у вас есть задолженности в разных банках и вам неудобно ходить от одного банкомата в другой. Кроме того, если платежи осуществляются в разные даты, то это создает дополнительные неудобства.

Преимуществом также будет сведение всех ваших текущих платежей в один, причем дату вы выбираете самостоятельно. Как правило, потребительские кредиты перекредитуются под более низкую ставку, нежели те, что вы оформляли ранее. Следствием этого станет уменьшение ежемесячного платежа, а также продление кредитного периода.

Есть ли смысл рефинансировать ипотечный кредит

«На решение о рефинансировании может влиять надлежащее исполнение обязательств по кредиту, наличие данных о передаче банком-кредитором прав по закладной, ее залоге третьим лицам, сроке осуществления действующим банком-кредитором мероприятий по погашению залога в его пользу, — говорит руководитель блока «Ипотечное кредитование» Альфа-Банка Илья Зибарев . — Также, клиент не сможет рефинансировать кредит, если в условиях действующего кредитного договора предусмотрен запрет на досрочное погашение кредита«.

Прежде всего, потому, что при получении первого кредита мог воспользоваться льготой по уплате подоходного налога и процентов за пользование ипотечным кредитом (они вычитаются из налогооблагаемой базы непосредственно при покупке квартиры один раз в жизни заемщика). Переходя в другой банк, заемщик теряет льготу: меняя кредитора, он меняет и назначение кредита — берет его не на покупку недвижимости, а под ее залог. По этой причине экономия на процентах может быть меньше льготы, которой он пользовался все это время.

Есть ли смысл рефинансировать кредиты

В России же рефинансирование еще не получило широкое распространение в силу того, что многие клиенты уверены, что эта услуга не является достаточно выгодной. Ведь в нашей стране условия перекредитования достаточно жестки. К тому же Российской Федерации присуща финансовая нестабильность. Рассмотрим некоторые проблемы рефинансирования более детально.

На сегодняшний день ведутся споры между специалистами в области финансов, которые выясняют, является ли выгодной услуга перекредитования текущего займа на новый в другой кредитной организации. В этом и состоит значение термина «рефинансирование». Это слово заимствовано из западных стран. В европейских странах данной услугой воспользовался уже каждый второй заёмщик. Во всём мире рефинансирование достаточно распространено. Оно относится как к потребительским кредитам, так и к ипотечным. Также всё чаще практикуется перекрывание нескольких кредитов одним. В итоге заёмщик выплачивает только один кредит в определённый банк.

Есть ли смысл рефинансировать кредиты

Вы взяли кредит на квартиру или машину, но не получается его вовремя оплачивать, или вы нашли более лучшие условия кредитования? Вам нужны деньги, чтобы закрыть старый займ, и вы не знаете, куда обратиться с этой проблемой? А сможет ли вам помочь самая популярная банковская услуга перекредитование или рефинансирование? И есть ли вообще смысл обращаться за такой программой в банк?

Интересное:  Юрист по возврату страховки по кредиту

Обязательным условием получения другого кредита является разрешение банка на новую ссуду, а в случае с рефинансированием ещё и право ипотеки «второй» руки, т.е. в процессе сделки на ваше залоговое имущество будет накладываться отягощение ещё и «нового» банка. А уже после погашения «старого» кредита останется только одно – вашего нового кредитора.

Рефинансирование кредитов: правда или вымысел

1. У заемщика возникают трудности с внесением ежемесячных платежей. Если заемщик по каким-либо причинам не может выплачивать кредит согласно договору, то он может обратиться в банк за реструктуризацией. Этими проблемами чаще всего занимается отдел взыскания задолженностей, именно туда и направят заемщика с его проблемой. Быть голословным в этой проблеме нельзя, на слово банки никому не поверит, . .

  • в ОАО «Нордеа Банк», где потолочная ставка после оформления страхования и залога в пользу банка не превысит 13% годовых;
  • в ЗАО «ЮниКредит Банк», условия аналогичны предыдущему;
  • в ЗАО «Райффайзенбанк», под минимум 11,5%;
  • в ОАО «Газпромбанк» — минимальная стоимость кредита – 12%;
  • в ОАО Сбербанк России — начальное процентное значение здесь 12,25%;
  • в ЗАО «ВТБ 24»; при условии получения заработной платы на карту банка, перекредитовтаться можно под 13,95%.

Есть ли смысл рефинансировать ипотечный кредит

«Перед тем, как решить, стоит ли перекредитоваться, заемщик должен просчитать все комиссии банка и накладные расходы, которые ему предстоит заплатить, заново произвести оценку своей недвижимости и перестраховаться в страховой компании, которая является партнером банка», – рекомендует Ирина Радченко, вице-президент Международного ипотечного клуба.

Ипотека в нашей стране появилась чуть более десятилетия назад. И процентные ставки тогда были граздо выше нынешних. Поэтому, так называемым, «ранним» заемщикам выгоднее стало переоформлять свои кредиты под новые условия. Именно для таких заемщиков банки и создали программу — рефинансирование ипотечного кредита.

Стоит ли рефинансировать ипотеку

Рефинансировать ипотеку сегодня предлагают несколько банков. Обычно они с охотой выдают займы для покрытия взятых в других банках ипотечных кредитов. Теоретически вы можете обратиться с просьбой рефинансировать кредит к своему нынешнему кредитору. Однако соглашаться на снижение ставки и своей прибыли ему нет смысла.

По словам финансового омбудсмена Павла Медведева, сегодня рынок заимствований является крайне непрозрачным. Из тех договоров рефинансирования, что видел эксперт, ни один не был действительно честным. Прописанная в верхнем углу договора полная стоимость кредита зачастую довольно сильно отличается от конечной суммы. Помимо очевидных расходов на обслуживание кредита банками добавляются различные «накрутки» (например, страховки). Не имеющий математического образования человек с трудом разберется в подобных нюансах, – резюмирует Медведев.

Рефинансирование кредитов: плюсы и минусы

Для того чтобы оформить новый кредит (пусть даже и для перекрытия старого), вам необходимо заново собрать полный пакет документов. Кредитор стремится минимизировать собственные риски, поэтому он будет заново проверять вашу трудоустроенность и платежеспособность. Это необходимо для того, чтобы убедиться, что вы до сих пор способны оплачивать накапливаемые долги.

  1. дело в том, что, если вами неоднократно был нарушен график погашения долга, у банка возникнет недоверие к вашей платежеспособности. При этом неважно, что по бумагам вы успешный человек с необходимым уровнем заработка.
  2. даже если просрочек не возникало, нет гарантии, что ваша кредитная история не содержит изъянов. Испортить ее могут мошенники, которые незаконным путем оформляют обязательства на чужие имена. Чтобы убедиться в «чистоте» вашего отчета, самостоятельно закажите его в кредитных организациях для проверки.
Интересное:  Транспортный налог льготы пенсионерам московская область

Как рефинансировать ипотечный кредит

Банк за рефинансирование комиссий не берёт. Однако дополнительные расходы все же могут возникнуть. Например, первичный банк-кредитор может взять деньги за каждую из необходимых справок. Их стоимость каждый банк устанавливает самостоятельно. В среднем каждая справка обойдётся в 1 тыс. рублей. В некоторых банках эти справки могут быть и бесплатными.

  • Заемщик допускал просрочки и подпортил кредитную историю.
  • Заемщик не успевал выплачивать кредит определенный отрезок времени. У банков этот показатель различается – от трех до шести месяцев. Но в любом случае они настаивают, чтобы клиент какое-то время исправно выплачивал проценты, демонстрируя хорошую платежную дисциплину. Так что, например, получить одобрение рефинансирования и буквально на следующий день подать новую заявку (потому что ставки упали еще ниже) не получится.
  • В заявке фигурирует недостроенный частный дом. Во всех других случаях – земельные участки, достроенные жилые дома, объекты в новостройках и даже коммерческая недвижимость – готовый рефинансировать такую ипотеку банк найти можно.
  • Ипотека бралась с привлечением средств материнского капитала. Но подход банков смягчается. И велика вероятность, что к новому году этот факт перестанет быть причиной для отказа.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Рефинансирование – очень удобный сервис для заемщиков. Посудите сами: если кредит брался под более высокие проценты, и появилась возможность погашать долг перед банком на более привлекательных условиях, то почему бы этим и не воспользоваться. Тем более, что банки, в большинстве случаев, идут на такие уступки. Но что делать тем заемщикам, кредитная история которых далека от идеальной – имели место просрочки платежей, были начислены штрафы. Есть ли шанс рефинансировать кредит с плохой кредитной историей?

Как же банки реагируют на тех, кто собирается рефинансировать кредит? Для них такой заемщик ничем не отличается от другого клиента. С той лишь оговоркой, что они тщательно проверяют его платежеспособность. Не секрет, что заемщик с безупречной финансовой и кредитной репутацией – идеальный вариант для банков. Если кредитная история в полном порядке, то есть отсутствуют просрочки по выплате ежемесячных платежей и любые штрафы, то есть большая вероятность получить новый и более выгодный кредит для погашения старого. В отношении остальных заемщиков решение может приниматься индивидуально. Поэтому тем, кто не знает свою кредитную историю, следует сделать запрос, ознакомиться с кредитным отчетом и исправить ложные сведения, если такие внесены в базу.

Ссылка на основную публикацию