Дают ли ипотеку без кредитной истории

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: советы юриста

До того как принять решение об оформлении займа, любое финансовое заведение обязательно обращается в БКИ (бюро кредитных историй). Туда вписываются сведения о каждом человеке, который хоть раз в жизни брал деньги в долг. В такие базы вносится информация о том, какие именно кредиты оформлял тот или иной человек, аккуратно ли вносил платежи, были ли просрочки. Если имели место нарушения договора, запись об этом также появится в кредитной истории.

Иногда кредитная история клиента настолько печальна, что ему может потребоваться помощь в ипотеке. Для этого существуют специальные кредитные брокеры. Эти люди предложат вам список банков, которые готовы вести разговор с проблемными клиентами. За дополнительную плату брокер возьмет на себя все переговоры и практически гарантированно обеспечит вам оформление ипотеки. Правда, услуги таких помощников обходятся дороговато, но иногда это единственный выход.

Получить ипотеку без кредитной истории – проще, чем кажется

В таких банках можно получить кредит практически всем категориям заемщиков. Но у этого есть и негативный момент – процентные ставки по кредиту в таких банках выше. Поэтому лучше действовать по первому совету из статьи – создать положительную кредитную историю. Это будет гораздо выгоднее по затраченным деньгам. Хотя вы и потратите немного времени на её создание. Это позволит получить ипотечный кредит на более выгодных процентных ставках.

  • Корректно заполнить анкету, особое внимание уделите контактным данным, так как если до вас не смогут дозвониться, то это будет отрицательным фактором.
  • Сообщать в анкете только достоверные данные. Если любые сообщенные вами данные при проверке окажутся фальшивкой, вам сразу откажут в выдаче ипотеки.
  • Положительные данные о вашем работодателе. На этот фактор сложно повлиять, но если случилось так, что вы работаете на компанию с плохой репутацией у банков, то это может послужить поводом для отказа.
  • Уверенно пройти собеседование на получение ипотеки на жилье. Сообщение недостоверных данных или собственная неуверенность, нервозность могут послужить поводом для отказа в совокупности с другими факторами, которые вызвали сомнения у кредитного аналитика.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Нет смысла переживать, если просрочка не превышает 10 дней. Более долговременная задолженность повлечет выдвижение дополнительных требований по ипотечным обязательствам. Нарушения, которые не были ликвидированы в течение 2 мес. и дольше, чреваты отказом по заявке, несмотря на желание разделить обязательства по ипотеке.

Привлечение лиц, которые готовы разделить права и обязанности ипотечного клиента банка и на равных нести ответственность по погашению долгов перед кредитором (ст. 323 ГК РФ) – обычная практика. В случае возникновения трудностей по выплатам у основного заемщика, финансовые обязательства ложатся на плечи созаемщика.

Автофорум Ростова-на-Дону

Скорее всего карту приносили,но,так же как и мне,сунули под дверь. Кстати сказать,к тому моменту я в телефонном режиме отказался от карты,потому благоразумно сдал её обратно.Банк «Ренессанс». Сосед в Сбере оформил ипотеку,но дело было долгое и затяжное.Без стажа х.з.,тыщ 300 дадут и с полугодовым стажем,насчёт ипотеки не в курсе.

Интересное:  Алименты на ребенка и родителя одновременно

Я не брал кредит. Банк мне сам сначала предложил кредитную карту, а потом отказал в выдаче этой карты А, еще забавный момент. У меня были депозиты во многих банках, и почти во всех банках мне предлагали кредитные карты. Я всегда отказывался от них, а тут решил наконец получить, и бац — отказ!

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

  1. Если просрочка была не по вашей вине, то нужно обратиться в банк с заявлением о том, чтобы они подали верную информацию о вашей КИ в БКИ. Банки это делать не любят, поэтому нужно пригрозить жалобой Роспотребнадзора и если надо, то написать там жалобу.
  2. Взять кредитную карту в вашем зарплатном банке. Очень часто участникам зарплатного проекта выдаются банком карты с разными лимитами. Не отказывайтесь сразу от этого. Возьмите карту с небольшим лимитом и начните активно ею пользоваться. Желательно брать кредитку в том банке, где вы планируете брать ипотеку, но это не всегда зависит от вас, а больше от работодателя. Через 6 мес. Можно попробовать снова сделать запрос в БКИ и посмотреть обновленную ситуацию. По итогам пробовать снова. После постоянного использования карты, банки охотнее дают ипотеку.
  3. Взять товарный кредит. Возьмите любой товар в кредит в магазине. Гасите его своевременно, но не гасите досрочно. Это позволит вам восстановить свою КИ.
  4. Займ в МФО. Один из простых вариантов быстро поправить свою кредитную историю. Достаточно просто переговорить с сотрудниками о возможности взять займ с плохой кредитной историей для его корректировки. Следует учитывать, что ставки там очень высокие и сумму нужно брать не больше 10-15 тыс. Заемщик, получивший такой займ, должен своевременно его оплачивать на протяжении 6 месяцев минимум. Нормальные условия и гарантия тут.
  5. Программа «Кредитный доктор»Совкомбанка. Специальная программа от банка, которая позволит примерно через год восстановить КИ и получить кредит на 100 тыс. Проходит в три этапа. Сначала кредит на три месяца 4999, потом карта на 10 тыс. а затем на срок от 6 мес. кредит на 30 тыс. По итогам у вас будет хорошая история в данном банке и другие банки уже будут более лояльны при рассмотрении, но не факт.
  6. Обратиться к ипотечному брокеру в специализированное агентство. Тут нужно быть очень осторожными. Необходимо узнать, как будет реализована программа улучшения КИ. Если через выдачу займа или кредита, то можно попробовать, а если через службу безопасности банка или своих людей в БКИ, то смело шлите таких людей подальше.

У каждого банка существуют свои требования к качеству кредитной истории. Они могут кардинально отличаться, поэтому стоит рассмотреть помощь в ипотеке с плохой кредитной историей со стороны ипотечного брокера или задать вопрос нашему эксперту на консультации по ипотеке. Но существует ряд общих принципов к БКИ, которые можно применить и четко понять плохая у вас кредитная история или нет.

Интересное:  Сколько раз должен убираться подъезд

Как взять ипотеку, если плохая кредитная история? Ответы юриста

  • В первую очередь, отправьте запросы в большие хорошо известные банки;
  • Обратитесь в небольшие финансовые учреждения, которые борются за клиентуру;
  • Добейтесь просрочки от застройщика;
  • Не пожалейте денег на услуги квалифицированных специалистов в сфере финансов;
  • Займитесь исправлением плохой кредитной истории и чем быстрее, тем лучше для вас.

От репутации финансовой истории напрямую зависит, даст вам банк займ или нет. Для любого финансового учреждения на первом месте стоит платежеспособность заемщика. Но, если кредитная история изрядно подпорчена, то жилищную ипотеку с большой вероятностью клиент не получит.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей — 6 способов решения

Не многие финансовые организации соглашаются выдавать кредит заемщику с плохой КИ. Ипотечное кредитование не является исключением, поскольку этот продукт предполагает ещё большую ответственность, чем потребительский кредит. Как же быть, если отношения с банками уже подпорчены, а без жилья не прожить? Существует несколько путей развития событий:

4. Оформить жилищный кредит под залог недвижимости. Финансовые организации берут в залог купленную недвижимость, но она не всегда бывает ликвидной. Поэтому, если клиент предоставит в качестве залога объект, хозяином которого уже является, организация пойдет ему навстречу. Дополнительно стоит заручиться поддержкой созаемщика (поручителя) с положительным кредитным рейтингом, это увеличит шансы на одобрение.

Мифы ипотеки

Миф ипотеки №6:
Клиент: «Я — владелец бизнеса. Но если я не скажу банку о том, что у меня свой бизнес, а предоставлю документы, что работаю по найму, банк и не узнает, что у меня свой бизнес»
Это не так: в едином государственном реестре юридических лиц содержится информация обо всех владельцах бизнеса. Банк, сделав запрос в ЕГРЮЛ, запросто может понять, владельцем каких фирм человек является.

Миф ипотеки №5:
«Мне не выгодно гасить кредит досрочно, потому что я все-равно заплачу банку все проценты»
Еще одно достаточно частое заблуждение заемщиков. Это не так: проценты начисляются на остаток долга заемщика, в течение того периода времени, пока заемщик пользуется кредитом. Поэтому, гасить кредит досрочно заемщику выгодно всегда!

Можно ли получить ипотеку, если кредитная история плохая

  • квитанции, доказывающие полное погашение просроченной задолженности;
  • чеки и оповещения, что смогут доказать постоянную и своевременную оплату налогов, коммунальных услуг и прочего;
  • свидетельства о правах собственности на вновь приобретенное имущество;
  • фактическое доказательство увеличения и стабилизации степени прибыли.
  1. Надежные поручители. Это личности, которые смогут предоставить гарантию по ипотеке. В случае если заемщик не сможет самостоятельно справиться со своими обязанностями, ответственность перейдет к поручителям.
  2. Короткий срок выплаты. Чем меньше срок, тем меньше и риск самого банка, что заключается в утрате платежеспособности дебитора.
  3. Устойчивый и высокий доход. Это вспомогательное доказательство надежности заемщика.
  4. Большой первоначальный взнос. Банк скорее доверит крупный кредит клиенту, который уже имеет конкретную сумму денег.
  5. Высокая процентная ставка. Кредитное учреждение, рискуя собственным состоянием, рассматривает стоимость риска в финансовом выражении, увеличивая процентную ставку.
  6. Залог имеющегося имущества. В большинстве банков России залог – это главное требование ипотечного кредитования. Как правило, объект залога страхуют.
Ссылка на основную публикацию