Топ банков по рефинансированию ипотеки

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки

  1. Чаще всего рефинансирование невыгодно, если половина срока договора уже прошло. Дело в том, что большинство банков по ипотеке устанавливают аннуитетную схему гашения (то есть ежемесячные платежи равны). При такой выплате в начале срока заемщик в основном выплачивает проценты. Основной долг начинает активно погашаться позднее. Если рефинансировать ипотеку после того, как большая часть процентов уже выплачена, экономии не получится.
  2. Дополнительные расходы. Даже лучшие предложения банков чаще всего предполагают повторное проведение оценки недвижимости и страхования. Естественно, что услуги эти платные. Они съедают часть экономии от перекредитования. Кроме того, некоторые банки в договоре предусматривают плату за досрочное гашение.
  3. Большой пакет документов. Для рефинансирования традиционных справок с работы и бумаг на недвижимость будет недостаточно. Также потребуются получить документы от банка, в котором на данный момент оформлена ипотека. Это могут быть справки о текущем размере задолженности, своевременности и полноте выполнения обязательств.

В Альфа-банке также есть программа рефинансирования, но она подразумевает рефинансирование любых видов кредитов, в том числе ипотеки в другом банке. В данном случае, есть ограничение по сумме 1.5 млн. для новых клиентов и 3 млн. если Вы были уже клиентом Альфы. Процентная ставка начинается от 11.99% годовых.

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2019 года

Специалисты Сбербанка направляют свои усилия на разработку банковских продуктов не только для клиентов, которые планируют взять ипотеку на приобретение жилища. Для граждан, уже являющихся участниками ипотечной программы других банков, тоже есть заманчивый вариант.

  • минимальный заем – 300 тысяч, но не менее 15% стоимости залога;
  • максимальный кредит – 15 миллионов, но не больше 70% от оценки недвижимости;
  • срок договора – до 25 лет;
  • ставка по кредиту – 12,75%;
  • ипотечный кредит действует более года;
  • заемщик внес в счет погашения ссуды минимум 12 платежей;
  • за последние полгода отсутствуют просрочки.

Альфа Банк: рефинансирование кредита и ипотеки в 2019 году

  • клиент имеет хотя бы один кредит в другом банковском учреждении, включая кредитные карты;
  • заемщик должен быть гражданином России;
  • возраст получателя займа должен быть старше 21 года;
  • должен предоставить доказательства наличия постоянного дохода свыше 10 тыс.руб. (чистыми);
  • обязательно наличие трудового стажа более 3 месяцев;
  • заявитель должен иметь постоянную регистрацию в регионе получения займа Альфа Банка;
  • иметь мобильный телефон и рабочий стационарный.
  • документа, удостоверяющего личность (паспорт гражданина России);
  • справки о задолженности и о том, что клиент имеет действующий кредитный договор с другим банковским учреждением (обычно нужно предоставить его реквизиты для зачисления средств в погашение задолженности по открытому кредиту).
Интересное:  Налог на вычет на детей

ТОП-10 банков по рефинансированию ипотеки

Процесс похож на обычное оформление кредита: заемщик подает заявление в банк и предоставляет все необходимые документы (паспорт, справку о зарплате, документы на жилье). После одобрения, составляется договор о перезалоге недвижимости в новый банк, после которого организация переводит деньги на счет старого банка, тем самым гасит все обязательства своего клиента.

Предложения рассортированы не по годовому проценту, а по реальной выгоде для клиента. Так, если в РосЕвроБанке брать кредит на жилье под 9,25%, то придется заплатить комиссию 4% от суммы кредита (в случае займа на 3 млн., комиссия банку составит 120 тыс. рублей плюс оформление и межбанковский перевод). Не очень выгодно.

ТОП 5 предложений по рефинансированию ипотеки

Кроме того есть еще одна цель у рефинансирования – получение дополнительных средств, например на ремонт или даже значительную перепланировку. Вам могут выдать до 80% от стоимости недвижимости и если 70% или 60% уйдет на перекрытие обязательств по старому займу, то остальные средства можно направить в нужное русло (правда не всегда такое возможно).

Вы можете получить деньги на срок до 30 лет под очень невысокую процентную ставку от 13,25% до 13,75% годовых в рублях. Можно получить сумму, не превышающую остаток по долгу (но до 80% от стоимости квартиры или дома). На сегодня доступны следующие валюты: рубли, доллары, евро. При желании Вы сможете погасить свой долг раньше намеченного срока, без каких либо последствий в виде штрафов или комиссий.

Лучшие предложения 2019 года по рефинансированию ипотеки других банков

Банк «Московское ипотечное агентство» (МИА) согласен выдать кредит не только на погашение существующих кредитных обязательств, но и на улучшение приобретенного жилья, если оно одновременно является залогом. На благоустройство гражданин вправе потратить максимум 30% от суммы одобренной ссуды.

Программа Газпромбанка привлекает соискателей низкой ипотечной ставкой – 11,5%. На такой процент могут рассчитывать должники, которые не допускали просрочек. Сделка заключается на следующих условиях:

  • сумма займа – менее 50% оценочной стоимости залога, но не меньше полумиллиона и не больше 45 миллионов;
  • максимальный срок выплаты кредита – 30 лет;
  • наличие зарплатной карты;
  • срок действия первичного ипотечного договора – не меньше трех лет.

Рейтинг надежности ипотечных банков

Отличный по среднероссийским нормам кредитный портфель установлен в ФК Открытие. Россельхозбанк и Альфа-Банк идут на 5-й и 6-й строчках. В первую десятку также попали Банк Москвы, Юникредит, МКБ и Промсвязьбанк. Совсем чуть-чуть не хватило для этого Райффайзенбанку, Бинбанку и НКЦ.

Ипотечное кредитование будет актуальным в конкретном учреждении, если кредитный портфель надежен. Настоящей ТОП организацией по этому параметру стал Сбербанк, возглавив рейтинг с невероятными показателями. Сразу за Сбербанком по кредитному портфелю расположились ВТБ и Газпромбанк.

Интересное:  Платят ли многодетные семьи транспортный налог

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки в 2019 году

Упомянутая процентная ставка — нижний порог, подразумевающий выполнение всех условий банка. До перевода займа на баланс Сбербанк процент по рефинансированию ипотеки составит 11,5%. Для получения возраст заемщика о 21 года до 75 лет. Отдельные требования касаются стажа — он должен быть от полу года до одного года за последние пять лет. Перечень бумаг стандартный — паспорт, заявление, сведения по старому займу, бумаги, подтверждающие регистрацию, платежные реквизиты и иная документация.

Перекредитование в Сбербанке по праву входит в лучшие предложения 2019 года по рефинансированию ипотеки банков. Клиентам учреждения доступны займы со ставкой в 9,5% и размером кредита от одного миллиона рублей. Срок кредитования составляет до 30 лет, что исключает трудности с погашением займа. Плюсы услуги — объединение группы займов в одну услугу, отсутствие требований к справке о доходах, возможность снижения размера выплат по займам. Кроме того, при выдаче средств не взимаются комиссии, и не требуется просить текущего кредитора о перекредитовании.

Переоформление ипотеки других банков: лучшие предложения 2019 года

Чтобы переоформить кредит в банке, минимальный остаток по ипотеке не должен быть меньше 100 000 рублей. Залогом выступает приобретенное имущество. Кроме личных документов при заявке на кредит необходимо предоставить справки о доходах созаемщиков (не больше 3 человек). Плюс в кредитную программу банка входит обязательная страховка жизни, трудоспособности и риска утраты права собственности на приобретаемую жилплощадь.

Российский банк «ВТБ 24» предлагает выгодные условия при рефинансировании ипотеки и низкие процентные ставки как бюджетникам, так заемщикам других банков, вне зависимости от их вида деятельности. В банке можно получить максимально до 30 000 000 рублей, размер процентной ставки начинается от 9,70%.

Рефинансирование кредитов: плюсы и минусы

В то время, когда была оформлена ипотека, вы, скажем, были неженатым человеком, без детей, не имели иных денежных обязательств и могли тратить половину своей зарплаты на перекрытие основного долга и процентов. Теперь же по прошествии определенного времени у вас появилась семья, трое детей (которые находятся на вашем иждивении), вы сменили место работы, оформили автокредитование и обзавелись кредитной картой. Согласитесь, от тех условий, с которыми оформлялась ипотека, не осталось и следа. Вот почему банки перепроверяют своих клиентов прежде, чем предоставлять им рефинансирование.

До 2009 года банки выдавали ипотеки по упрощенной системе, т.е. для оформления кредита требовалось минимальное количество документов, соответственно, справку о ваших доходах никто не смотрел. Несмотря на большие проценты по займам, пользовались они завидным спросом. Если вам уже когда-то повезло оформить кредит без подтверждения доходов, и вы до сих пор не можете предоставить банку соответствующую справку, подумайте – целесообразно ли требовать рефинансирование? Напуганные возможным кризисом кредиторы досконально проверяют потенциальных клиентов. А значит, отсутствие справки о доходах может стать причиной отказа в перекредитовании.

Ссылка на основную публикацию