Страхование жизни при оформлении кредита

Страхование жизни при оформлении кредита

Заполняя анкету для заключения страхового договора, страхователь обязан максимально честно отвечать на все поставленные вопросы. Ведь чем больше информации предоставит клиент в самом начале, тем меньше будет шансов у страховщика уклониться от неуплаты в последующем. Нельзя утаивать информацию о хронических заболеваниях, риске профессиональной деятельности, увлеченности активными видами спорта. Страхователь должен помнить, что при наступлении страхового события страховщик проводит собственное расследование по возникновению страхового события.

Договор страхования жизни оформляется на весь срок действия кредитного договора. Например, при ипотечном кредитовании он может достигать двадцати, а то и тридцати лет. Но всё же, почему страховщики охотно предлагают данную услугу населению? Все дело в том, риск неуплаты ипотечного кредита при наступлении страхового события, а именно смерти заемщика, минимален. По статистике такая вероятность составляет приблизительно 3%. Именно поэтому данная сфера довольно заманчива для страховых компаний. Попасть в аккредитованные банковские списки добиваются десятки компаний. Более того, страховщики неоднократно предлагают высшей законодательной власти ввести обязательное страхование жизни при заключении долгосрочных ипотечных займов.

Страхование жизни при оформление кредита

От наличия страхования жизни при оформлении кредита зависит то, оформят ли займ в банке. Согласно убеждениям финансового учреждения, такая дополнительная услуга способствует:

  1. Защите здоровья и жизни: формулировка очень даже сомнительная, но, на самом деле, она значит, что компания погашает ваши долги перед кредитором, если вы потеряете трудоспособность или умрете;
  2. снижению финансовых рисков: тут все зависит от предложений компании. В большинстве случаев все они сводятся к одному: при потере работы компания сможет платить за вас ссуду в течение нескольких месяцев;
  3. двусторонней защите: объекты соглашения всегда защищены договором, ни вы, ни банк не проиграете, если страховой случай, все же, наступит.

При всем этом вы, как клиент, имеете полное право выбрать вариант страхования жизни при оформлении кредита. Один из вариантов распространяется на риски, нанесенные здоровью. Другой – на жизнь. В первом случае вы защищаете себя от потери трудоспособности и наступления инвалидности, пока ссуда еще не погашена.

Страхование жизни при кредитовании — что нужно знать

В современной банковской сфере отдельный договор страхования не заключается, просто сотрудником банка ставится галочка при оформлении кредитного соглашения, т.е. оформление страховки происходит, по сути, в автоматическом режиме, лишая клиента возможности отказаться от подписания соответствующего страхового договора в рамках заключения основного кредитного соглашения.

Основная масса населения не знает, что страхование жизни и (или) здоровья при получении займа на приобретение товара или недвижимости носит лишь рекомендательный характер, т.е. несмотря на навязывание сотрудников банка, страховка не обязательна. Сотрудники банков часто умалчивают данную информацию, тем самым навязывая этот вид страхования как обязательный.

Интересное:  До какого числа льготы на электрички

Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке

  • Наступил страховой случай. Компания выполняет свои обязательства, погашая долг.
  • У заемщика обнаруживается тяжелая болезнь, перечень которых содержится в контракте. К ним относятся гепатит, диабет и др. При таких условиях оформление полиса запрещено, потому он расторгается и заемщик получает затраченные на него деньги.
  • Страхователь погасил задолженность досрочно и имеет право получить остаток по полису.

Страховщиком является не сам банк, а его дочернее предприятие – Сбербанк Страхование, которое разработало специальную программу для данной категории заемщиков. Цель ее состоит в защите интересов банка и предоставлением возможности погасить задолженность, если с заемщиком случится непредвиденное обстоятельство, повлекшее потерю им трудоспособности или смерть.

Нюансы страхования жизни при кредитовании

На основе законодательства, страхование жизни заемщика исключительно добровольная процедура, от которой вправе отказаться каждый клиент. Однако банки порой просто включают данный пункт в договор, и заемщик не сразу может понять, что автоматически дал согласие на страховку, что еще больше повышает процентные выплаты по кредиту.

На решившегося получить кредит человека возлагаются дополнительные обязательства, связанные с материальной ответственностью. На момент его оформления каждый рассчитывает свои возможности и силы по денежным выплатам. Пока нет проблем со здоровьем, с работой, все идет хорошо. Но как быть при возникновении непредвиденных обстоятельств?

Всегда ли обязательно страховать жизнь при оформлении кредита в банке и можно ли отказаться

  • гражданин защищает себя и своих близких от возможной смерти или увечий, так как при наступлении такой ситуации далее будет сложно справляться с платежами по кредиту;
  • если используется накопительное страхование, то родные в случае смерти заемщика могут получить всю сумму для погашения займа, а при этом неважно, умер ли человек до окончания срока договора или после;
  • после смерти право собственности сразу переходит к родственникам;
  • не требуется осуществлять процесс переоформления или перепродажи;
  • если оформлять полис, то банки предоставляют заемщикам более выгодные условия, поэтому проценты по такому кредиту будут невысокими и доступными для погашения.

Нередко людям приходится прибегать к помощи банков, пользуясь заемными средствами. Для этого им требуется оформлять кредиты, причем они могут быть получены на разные цели и в различном размере. При этом часто банковские организации требуют от своих потенциальных заемщиков страхования жизни, чтобы гарантировать себе возврат средств в случае смерти или потери трудоспособности клиента.

Что дает страховка по кредиту

Страхование кредита имеет смысл только в том случае, когда документы подписывает знающий человек. То есть вы прочитали условия, уточнили все главные и второстепенные моменты, изучили все досконально, и только после этого подписали необходимые бумаги. В этом случае все правильно, но большинство заемщиков даже не задумываются об условиях страховки, а уш тем более о том что входит и не входит в страхование кредита. Поэтому стоит позаботиться о том, за что вы платите дополнительные деньги.

Страхование жизни и здоровья позволяет избежать проблем с выплатой кредита при наступлении страхового случая. Если заемщик потеряет трудоспособность из-за несчастного случая или заболевания, компания возьмет кредитные обязательства на себя. Оформление страховки на жизнь и здоровье – трудоемкий процесс. Компания-страховщик потребует от клиента справку с места работы, о состоянии здоровья и увлечениях. Если профессия или хобби гражданина связаны с рисками, а в справке о состоянии здоровья есть отметки о серьезных заболеваниях, то в страховании будет отказано.

Как бороться с навязыванием страховки при получении кредита

Ведь ставки по кредитам «со страховкой» и «без» серьезно отличаются. Отказавшись от страховки «задним числом», Вы меняете условия кредитования в худшую сторону. Разница в процентах нередко составляет 4-7% годовых. Банк может отреагировать и по-другому: потребовать досрочного закрытия кредита и возврата остатка задолженности вместе с процентами.

Для каждой ситуации прописывается свой алгоритм действий со стороны страховой компании. Если заемщик временно потерял трудоспособность, СК будет вносить ежемесячные платежи по кредиту, пока клиент не «вернется в строй». В случае смерти или серьезной болезни «Сбербанк Страхование» выплатит банку весь остаток по кредиту.

Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы

В последнее время будущие заемщики всё чаще сталкиваются с необходимостью приобретения страхового полиса, а иногда и нескольких сразу. Банк стремится таким образом застраховать себя от невозвращенных заемных средств и увеличить свои доходы. Заемщики же, в свою очередь, не желают переплачивать за навязанную услугу и не хотят быть обманутыми. Поэтому, прежде чем оформить кредит, необходимо разобраться, можно ли отказаться от страховки по кредиту. Нюансы в рассмотрении разных вариантов могут отличаться. Давайте рассмотрим, когда не стоит оформлять страховой полис, а когда лучше застраховать себя и свои финансы.

Вторая причина заключается в том, что страховая компания размещает страховые резервы в депозиты банка. Фондирование финансовых учреждений производится в обмен на привлечение ими в страховую организацию определённого числа застрахованных лиц. Обмен совершается в соотношении 7:1, где на каждые 7 рублей от проданных страховок банк получает 1 рубль от страховой компании в виде депозитов.

Необходима ли страховка при потребительском кредите

Сама страховка при потребительском кредите – явление относительно новое. По крайней мере, в 2002-2008 гг. страховой полис сотрудники банка предлагали куда менее активно. Настырность связана с тем, что, во-первых, премия от продажи полисов – неплохой доход как для банка, так и для менеджера по продажам, а, во-вторых, многие банки создали свои страховые «дочки», которым тоже нужно на что-то жить.

Иными словами, даже если вы наотрез откажетесь от оформления страховки жизни и здоровья, это никак не скажется на одобрении кредита. Реальными причинами отказа могут быть неверно оформленные документы, плохая кредитная история, недостаточность дохода и т.д.

Ссылка на основную публикацию