Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Если при получении ипотеки был использован материнский капитал, а выделение долей закреплено нотариальным обязательством, то при снятии обременения с недвижимости по причине погашения первоначального займа по программе рефинансирования распределение собственности необходимо произвести в течение шести месяцев.

В законе о материнском капитале есть важный пункт, который как раз позволяет использование сертификата для погашения ранее взятой ссуды. Оговорка звучит следующим образом. Владелец сертификата либо его супруг может использовать средства материнского капитала для погашения основного долга по кредиту, взятого по программе рефинансирования для закрытия предыдущего займа. Также сертификат разрешено использовать для погашения процентов.

Материнский капитал и рефинансирование – возможно ли

  • Женщины родившие (усыновившие) второго (или последующего) ребенка в срок с с 1 января 2007 года по нынешнее время. Но только при условии, что они не воспользовались сертификатом ранее;
  • Мужчина, если он является единственным родителем (усыновителем) ребенка за тот же отчетный период, что казан выше. И при тех же условиях – то есть ранее не воспользовался госсубсидией;
  • Сертификатом могут воспользоваться и сами дети, если родители умерли. Это право дается старшему ребенку в семье, но только при условии его несовершеннолетия. Также такое право дается детям до 23 лет при условии их заочного обучения.
  • Приобретение в собственность жилья на первичном или вторичном рынке. Также можно купить частный дом;
  • На постройку жилья;
  • Улучшение имеющихся жилищных условий;
  • Женщина может увеличить накопительную часть своей будущей пенсии;
  • Средства можно потратить на адаптацию и социализацию детей инвалидов;
  • На последующее обучение детей.

Бесплатная юридическая консультация

Важно! Банковские учреждения практически никогда не позволяют проводить рефинансирование кредитов, так как теряется запланированная прибыль. В связи с этим, рефинансирование является более трудоемкой процедурой, чем оформление первичного займа на покупку квартиры/дома.

Если заемщик уже успел написать в Пенсионный Фонд заявление о своем желании направить средства материнского капитала на погашение ипотеки, и деньги были переданы банку, значит, квартира либо уже оформлена в совместную собственность всех членов семьи, либо помещение будет зарегистрировано на супругов и детей после снятия с жилья обременения:

Рефинансирование и материнский капитал

И поэтому свой собственный банк отказывается рефинансировать кредит своих заемщиков, а новому банку заёмщик не нужен.
Почему?
Потому что он использовал материнский капитал.
А значит, в соответствии с правилами, он должен наделить детей собственностью в той квартире, на которую материнский капитал и был использован.

Интересное:  Переоформление кредита на другого человека

Но заемщик использовал материнский капитал на погашение части долга, аж целых 453000 рублей: именно такой размер материнского капитала в 2019 году.
Использовал заемщик — и всё: и новый банк не готов рефинансировать его кредит.
Ну а прежний банк не готов рефинансировать кредит и подавно.

Законодательная база Российской Федерации

Если средства МСК были использованы в качестве первоначального взноса, и все члены семьи были наделены долями при регистрации права собственности и ипотеки, то они сохранят свой статус и при рефинансировании кредита. Если наделения долями при регистрации жилья и ипотеки не было, а было оформлено нотариальное обязательство сделать это впоследствии, то доля будет закреплена при перекредитовании. Однако, можно согласовать с ПФР и возможность наделения долями детей после погашения нового кредита. В этом случае будет необходимо обязательно оформить нотариальное обязательство.

  • Если общей собственности супругов и детей в момент совершения сделки нет, то собственнику жилого помещения необходимо предъявить в ПФР нотариальное обязательство о наделении долями детей.
  • В случае, когда собственником оформлен один из супругов — сначала через нотариуса необходимо заключить соглашение о разделе совместно нажитого имущества и выделить долю второму супругу. Затем, опять же у нотариуса заключить договор дарения долей детям.
  • Если же оба супруга – собственники, а собственность долевая, то можно сразу заключать договоры дарения детям. Если собственность совместная, ее надо будет сначала разделить между супругами, а потом подарить доли детям.

Как погасить ипотеку средствами материнского капитала

Для граждан, у которых после 1 января 2019 года родился второй или третий ребенок, действует программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» со ставкой от 6% годовых. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья. По этой программе материнский капитал не учитывается как первый взнос – заёмщик должен внести собственные средства. Но в дальнейшем маткапитал может быть использован для погашения части кредита.

  • сертификат государственного образца с уникальным номером или его копия;
  • копия паспорта;
  • копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  • копия свидетельства о браке (если стороной сделки или обязательства является супруг лица, получившего сертификат);
  • копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости;
  • копия кадастрового паспорта;
  • выписка из ЕГРН на объект недвижимости;
  • копия кредитного договора;
  • справка из банка об остатке основного долга.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Однако поскольку при этом количество документов удваивается, к их составлению предъявляются более высокие требования. Желательно при этом предварительно проконсультироваться в Пенсионном фоне, чтобы учесть индивидуальный характер каждой конкретной ситуации.

Дело в том, что при проведении рефинансирования меняется цель выдачи кредита — это уже не «приобретение жилого помещения», как того требует закон о материнском капитале, а «кредит на погашение обязательств перед третьим лицом (другим банком)». И это даже несмотря на то, что обязательства по второму кредиту тоже обеспечивает ипотека — т.е. залог недвижимости, зарегистрированный официально в Росреестре!

Интересное:  Проверить задолженность по базе судебных приставов

Материнский капитал и рефинансирование ипотеки 2019 г

Нестабильность курса валют также является поводом для того, чтобы провести рефинансирование ипотеки, имеющей долларовый эквивалент. Валютные займы в последнее время стали непосильной ношей для семейного бюджета. Возросший курс доллара привёл к тому, что остаточная сумма долга возросла в разы.

Использование материнского капитала при ипотечном кредитовании является достаточно распространённым явлением. Такая возможность регламентирована законодательством (ФЗ -256 от 29.12.06 г.).Согласно этому документу применить сертификат можно по следующим направлениям:

Законодательная база Российской Федерации

В случае использования материнского капитала в качестве средств для рефинансирования существующего ипотечного займа необходимо учитывать требование Пенсионного фонда России по наделению детей долями в приобретенной жилой недвижимости. Если средства МСК не были использованы до перекредитования, неважно, возникло ли на право на них до получения нового кредита или после его получения – оформляется нотариальное обязательство по наделению долями, и материнский капитал направляется на досрочное погашение.

Если средства МСК были использованы в качестве первоначального взноса, и все члены семьи были наделены долями при регистрации права собственности и ипотеки, то они сохранят свой статус и при рефинансировании кредита. Если наделения долями при регистрации жилья и ипотеки не было, а было оформлено нотариальное обязательство сделать это впоследствии, то доля будет закреплена при перекредитовании. Однако, можно согласовать с ПФР и возможность наделения долями детей после погашения нового кредита. В этом случае будет необходимо обязательно оформить нотариальное обязательство.

Рефинансирование ипотеки с уже использованным алом

Да вот мы поторопись с мат капиталом, вернее не знали про этот нюанс, что при рефе он боком вылезет… хотя при оформлении ипотеки спрашивала, но кредитный инспектор умолчала, а может и не очень компитентна в этом вопросе… Ну не это важно… Просто хочу для себя уяснить, есть ли варианты в моем случае.

«Счастливые» обладатели ипотеки наверняка уже слышали о значительном снижение процентной ставки. На этом фоне задумались про рефинансирование. Но загвоздка в том, что мат.капитал был использован при оформлении ипотеки. Девочки, кто-нибудь уже сталкивался с данным вопросом? Может заявки подавали? Каков результат? Из какого в какой банк перешли? Или в этом банке вам одобрили? Какой % был и какой одобрили на момент рефинансирования? Были ли сложности из-за мат.капитала?

Ссылка на основную публикацию