Программа помощи ипотечным заемщикам 2019

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

  • Снижение размера очередных платежей по кредиту в течение всего периода госпомощи до одного года.
  • Частично или полное прощение основного долга или изменение условий кредитования банком, выдавшим займ.
  • Снижение действующей процентной ставки до отметки не более 11,5% годовых.
  • Изменение валюты с иностранной на российские рубли (в расчет берется курс по состоянию на дату заключения договора реструктуризации).
  • Освобождение от уплаты заемщиком неустойки, пеней или иных штрафов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора (кроме неустоек по решению суда).
  1. Падение текущего уровня доходов минимум на 30 % (по любым ипотечным кредитам).
  2. Совокупный среднемесячный доход заемщика и членов его семьи минимум за последние 3 месяца с учетом уплаты обязательного платежа по ипотеке не превышает двукратной величины прожиточного минимума на каждого (для расчета берутся показатели конкретного субъекта РФ).
  3. Увеличение ежемесячных платежей по кредитному договору минимум на 30% для валютной ипотеки.
  4. Оформление ипотечного займа не позднее, чем за год до даты подачи заявления на предоставление господдержки и помощи.
  5. Участие банка-кредитора в реализуемой Программе.
  6. Обращение в банк с требуемым комплектом документов и заявлением.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2019 году

  • Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
  • Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
  • Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
  • Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
  • Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

АИЖК – программа помощи ипотечным заемщикам 2019

Воспользоваться программой могут ипотечники со сроком ипотеки не менее 12 месяцев, среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию с учетом вычета ежемесячного платежа не превышает 2-х прожиточных минимумов для каждого члена семьи.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) продолжает реализацию программы помощи ипотечным заемщикам в 2019 году. Государственная программа в нынешней редакции действует с августа 2019 года, за 4 месяца на ее реализацию было потрачено более 300 миллионов рублей.

Помощь ипотечным заемщикам в 2019 году — программа при поддержке государства

В связи с разразившимся финансовым кризисом, который привел к тому, что доходы населения начали стремительно падать, государство решило помочь некоторым категориям граждан, которые взяли жилищные кредиты для строительства или покупки собственного жилья. В 2015 году стартовала программа помощи ипотечным заемщикам. Суть ее – помочь рассчитаться с задолженностью перед банками некоторым клиентам-задолжникам путем выделения денежных средств государством через Агентство ипотечного жилищного кредитования.

  • Замена валютного жилищного займа на рублевую ипотеку. При выборе такой программы новая действующая ставка по ссуде не должна превышать значение 11,5%. Точный процент будет зависеть от предложений самого банка, но он не должен быть выше, чем по действующим ипотечным займам, предлагаемых кредитором. Исключение составляет лишь факт нарушения обязательств, взятых на себя по договору страхования.
  • Снижение обязательств перед кредитной организацией. Согласно Постановлению банк имеет право снизить величину имеющейся задолженности на сумму до 30%. Точная цифра компенсации зависит непосредственно от решения финансового учреждения, но максимум, на который может рассчитывать заемщик, не может превышать полутора миллионов рублей.
  • По договоренности между кредитодателем и заемщиком определяется, на что будет потрачена финансовая помощь в 2019 году. Первый вариант – это перечисление всей выделенной суммы в счет погашения основного долга. Благодаря этому уменьшится ежемесячный платеж на весь период действия кредитного договора. Второй вариант – уменьшение непосредственно самого ежемесячного платежа сроком до полутора лет на 50 и более процентных пунктов.
  • Создание специальной межведомственной комиссии, которой разрешается увеличивать сумму выплаты по программе ипотечной помощи до двух раз и одобрять заявки на ее оформление при наличии отклонении от базовых условий (не более 2 пунктов).
  • Заемщики освобождаются от уплаты неустойки за исключением той, которая была определена постановлением суда.
Интересное:  Образец технический паспорт жилого дома

Программа помощи ипотечным заемщикам Сбербанка в 2019 году

В 2015 году Правительство разработало Программу помощи для ипотечных заемщиков, оказавшихся в тяжелом положении, с целью облегчения кредитного бремени. Воспользоваться ею предлагают гражданам, относящимся к наиболее социально незащищенным слоям населения. В 2019 году в Программу помощи заемщикам Сбербанка и др. организаций были внесены изменения касательно документов и некоторых иных нюансов для предоставления помощи.

Ипотечный кредит должен быть получен в Сбербанке более года назад до момента обращения за помощью. Если клиент перевел ипотеку из другого учреждения в Сбербанк, то условие не применяется, если к моменту оформления заемщик платил по обязательствам в другом банке более 12 месяцев.

Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2019-2019 г

Многие заемщики подавали заявления о реструктуризации кредитов в начале 2019 года в рамках программы помощи ипотечным заемщикам (в старой редакции). В связи с продлением программы возникает вопрос: «Стоит ли в этом случае подавать новые заявления или банки должны вернуться к рассмотрению ранее поданных заявлений?».

Напомним, что для получения реструктуризации необходимо обращаться в банк, выдавший ипотечный кредит, а далее уже сам банк обращается в «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Поэтому в случае удовлетворения всем вышеперечисленным условиям в заявлении в банк не лишним будет сослаться на постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 г, изменения и продление от

Изменения в программе помощи ипотечных заемщиков от 10.02.2019 предполагают, что максимальное возмещение 30% от остатка (до 1,5 млн. руб.) компенсируется государством только в том случае, если в семье есть двое детей или вы инвалид (ребенок инвалид), а также могут претендовать ветераны боевых действий. С одним ребенком можете претендовать только на 20%. Изменения от 10 августа 2019 года позволяют увеличить размер максимальной выплаты в два раза по решению специальной межведомственной комиссии.

Интересное:  Лизинг для физических лиц без первоначального

Важный момент! Требование к общей площади ипотечного жилья и стоимости квадратного метра не распространяется на семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми. Если у вас есть собственность в другом жилье более 50%, то вам откажут по программе, но можно переписать её на родственников и тогда все будет ОК. С 11.08.2019 споры по квадратным метрам и отклонениям по программе должна решать специальная межведомственная комиссия, которая будет создана в сентябре.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2019 году

20 апреля 2015 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.

Если вы относишься к любой категории федеральных льготников, то ты смело можешь претендовать на помощь от государства в реструктуризации ипотеки. Занимается этой программой государственное учреждение — агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

  • внесения периодических (плановых) платежей по ипотеке (нельзя, например, договориться об отсрочке погашения кредита);
  • всех видов страхования и платежей по страховкам, которые установлены кредитным договором (даже если страхование носит добровольный характер, согласившись на него, заемщик обязан своевременно и в полном объеме нести свои обязательства по договору страхования).
  1. Изменение валюты кредитования для кредитов, оформленных в иностранной валюте. При этом курс рубля к соответствующей валюте при пересчете кредита должен быть равен или меньше ставки, установленной Центробанком на дату заключения договора о реструктуризации.
  2. Снижение процентной ставки по валютному кредиту до 11,5%, а по рублевой ипотеке – до уровня процентной ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации.
  3. Списание части долга, которое может достигаться как прощением части долга, пересчетом кредита при изменении валюты кредитования, так и совокупностью этих мер. Размер списанной задолженности может составлять до 30% от остатка долга, но не более 1,5 млн рублей – это лимит, в пределах которого государство готово компенсировать (возместить) банку потери.
  4. Освобождение от начисленной, но не взысканной по судебному решению неустойки.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК

Специальная программа государственной поддержки АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) необходима для реструктуризации проблемы ипотечного кредита по льготным ставкам, при которой государство вносит часть ежемесячной оплаты за заемщика. Размер задолженности по кредитованию не имеет значения.

Чтобы оформить получение финансовой помощи АИЖК, заемщик должен обратиться в банковскую организацию, оформившую ипотечный заем. Для этого ему необходимо предоставить определенный пакет документов, сроки предоставления и перечень которых устанавливаются самим банком.

Ссылка на основную публикацию