Потребительский кредит плюсы и минусы

Потребительский кредит плюсы и минусы

С одной стороны, получение такого кредита видится относительно легким. Вам нужно предоставить в банк всего несколько документов: паспорт, водительское удостоверение либо карточку социального страхования, справку о зарплате, и, на всякий случай, сведения об имеющемся в Вашей собственности имуществе, будь-то автомобиль или квартира. По поводу последнего пункта не переживайте, в залог Ваше имущество банк не забирает, он просто принимает во внимание, что в случае истребования с Вас долга в судебном порядке, он сможет получить свои деньги, в том числе, и за счет продажи Вашего имущества. Но, вопрос обращения взыскания на имущество должника спорный и неоднозначный. Здесь правосудие может оказаться и на стороне заемщика.

Да, в потребительском кредите может быть выше процентная ставка по сравнению с другими банковскими продуктами. В исключительных случаях, например, во время промо-акций, или обкатки нового продукта, банк может раздавать кредиты по ставке 20-22 процента годовых, что для потребительского очень даже неплохо. В обычной же повседневной практике, эта ставка может составить от 30 до 45 процентов годовых. Кроме того, к этой ставке плюсуются различные комиссии и взносы, что делает кредит просто грабительским.

Виды потребительских кредитов: их плюсы и минусы

  1. Единовременный . Данный вид кредитования является самым распространенным. Его может получить в понравившемся банке любой человек, отвечающий всем требованиям банка. Финансовое учреждение устанавливает размер займа, ориентируясь на показатели платежеспособности заемщика, и выдает ему денежные средства на оговоренных условиях.
  2. Возобновляемый . Кредит выдается банком не сразу после одобрения кредитной заявки, а в течение установленного в договоре времени.
  3. На недвижимость . В отличие от ипотечного кредитования, займ на покупку недвижимости оформляется без залога.
  4. На покупку товаров . Для получения данного вида кредита нет необходимости ходить в банк и собирать документы для оформления. Достаточно прийти в магазин, где находится кредитный эксперт понравившегося банка, выбрать желаемую вещь и получить кредит на ее покупку.
  5. На платные услуги . В этом случае заемщики берут кредиты для поездок в другие страны, лечения в платных клиниках и многое другое.
  6. Доверительный . Если вы честно и добросовестно выполняли свои обязательства по выплате кредита, банк, оценив вашу безупречность, может предложить вам получение еще одного кредита, но уже на более выгодных условиях.
  7. Для молодых семей . Кредит выдается по специальной программе парам, состоящим в официальном браке. Возраст обоих супругов не должен превышать 30 лет.
  8. Для пенсионеров . Льготное кредитование лиц, достигших пенсионного возраста.

К вопросу получения кредита необходимо относится крайне ответственно. Для того, чтобы оградить себя от лишних проблем, перед походом в банк тщательно взвесьте все плюсы и минусы, изучите виды потребительского кредитования и способы погашения задолженности.

Интересное:  Снятия авто с учета стоимость

Какие есть преимущества и недостатки у потребительского кредита

  • Минимальный пакет документов для оформления. В некоторых случаях даже не требуются справки с места работы, достаточно двух документов, например, паспорта и водительского удостоверения.
  • Сокращенный срок рассмотрения. Заявки на потребительский кредит рассматриваются довольно быстро – всего несколько рабочих дней.
  • Возможность получить деньги «здесь и сейчас». Этот пункт вытекает из двух предыдущих и является сущностью кредитования. Очевидным плюсом является возможность не откладывать свои планы и желания, а реализовать их в актуальный для покупателя момент времени, к тому же за время накопления денежных средств для покупки товар может исчезнуть с прилавков или может подорожать.
  • Постепенный возврат долга. В борьбе за клиентов банки постоянно предлагают новые виды кредитных программ, поэтому практически любой заемщик может подобрать для себя наиболее удобный вариант. Аннуитетные платежи предусматривают ежемесячный платеж в погашение кредита. Размер этого платежа можно подобрать индивидуально, чтобы учесть финансовые возможности и не наносить большой урон бюджету заемщика.

Не стоит приобретать товары в кредит с оформлением непосредственно в магазинах (так называемые «экспресс-кредиты»). Переплата в этом случае будет большой, так как подобный кредит несет очень большие риски и банк пытается их компенсировать за счет высоких процентов.

Что лучше — автокредит или потребительский кредит

  • почти всегда требуются поручители, так как у займа нет имущественного обеспечения;
  • в некоторых случаях проценты существенно завышены;
  • в большинстве случаев банки скрывают настоящий процент переплаты, и клиенту приходится самому рассчитывать ее (при обещанных 12% потребитель может потерять все 42%).
  • не всегда есть потребность в обеспечении – отсутствие дополнительных трат на оценку и оформление имущества, а также минимум нервов;
  • кредиты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными;
  • выдавать потребительский кредит могут не только банки, но и другие финансовые организации.

Потребительский кредит: плюсы и минусы

Главное достоинство использования потребительского кредита — возможность получить товар или оплатить услугу без внесения полной стоимости. Пока будет выплачиваться оставшаяся сумма, человек уже будет пользоваться вещью или результатом оказанной ему услуги.

Особенно часто покупатели выбирают так называемую беспроцентную рассрочку, когда вещь предлагается по сниженной цене, которая фиксируется в договоре. После подорожания товара, которое происходит через некоторое время, заемщик не только не переплачивает за покупку, но и получает определенную выгоду.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Те, кто предпочитает самостоятельно собрать всю сумму, не хотят платить процентную ставку банку, те же, кто все-таки отдают предпочтение потребительскому кредиту, объясняют плюсы потребительского кредита следующим образом: сбережения могут быть обесценены в результате инфляции, существование невысоких процентных ставок, возможность пользования вещью спустя максимально короткий промежуток времени.

Сегодня потребительский кредит может быть оформлен на основе разового погашения задолженности, а также с так называемой рассрочкой платежа. К основным плюсам потребительского кредита можно отнести то, что банк готов предоставить необходимые средства достаточно быстро (в течение нескольких часов или нескольких дней), полученные деньги можно использовать по своему усмотрению, ведь ограничений в этом деле никаких нет.

Интересное:  Выписаться из квартиры при продаже квартиры

Потребительский кредит плюсы и минусы

Никто и не спорит, что наличные денежные средства приветствуются повсеместно, так как их можно использовать при сделках любого рода, чего не скажешь о безналичных денежных средствах. Взятие наличных денежных средств под процент в кредит будет лучшим решением их использования.

Но при желании всегда можно найти выход для упрощения процесса получения и погашения кредита, для чего необходимо обратиться к кредитному брокеру, который подскажет заемщику как избежать каких то моментов и требований банков, возникающих при получении кредитов наличными деньгами. Более того, он готов оказать помощь в подготовке всех необходимых документов для получения этого самого кредита. Правда, такая услуга буде платной.

Виды потребительских кредитов, минусы и плюсы

Но на практике не обходится без скрытых комиссий и сборов, благодаря которым итоговая сумма может значительно изменится. Рассрочка так же относится к потребительским кредитам. В этом случае торговая компания предоставляет некую скидку для погашения части долга клиента. В последнее время со стороны банков ослабевают требования к заемщикам, что делает эту услугу более массовой. Благодаря приходу на просторы интернета онлайн магазинов появилась возможность оформить кредит не вставая из-за компьютера, буквально за 5 минут.

По сроку погашения — могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными
Кредиты выдающиеся под поручительство или под залог имущества
Нецелевые и целевые — могут тратится по усмотрению клиента или на определенный товар
Банковские и не банковские займы

Кредит в банке

Сегодня большинство людей живет от одной выплаты по кредиту до другой. Давно прошли дни, когда норковая шуба или автомобиль престижной марки говорили о статусе и достатке владельца. Все эти «прелести богатой жизни» можно приобрести, или, проще говоря — « взять в кредит все » . Казалось бы, что одни сплошные плюсы – хороший автомобиль, большая квартира в престижном районе, загородный дом и ежегодные поездки за границу.

Покупка в кредит часто выглядит соблазнительно. Но прежде чем подписать кредитный договор, стоит взвесить все «за» и «против». Если нет достаточной квалификации, заемщику следует обратиться за помощью к юристу. В случае положительного решения банк стоит выбирать тщательным образом. Это позволит избежать всевозможных уловок, связанных с обслуживанием кредита.

Потребительский кредит от Сбербанка – за и против, плюсы и минусы

За соблюдением своевременных платежей будет следить специальный кредитный инспектор, который и оформил кредит для заемщика. При этом инспектор следит за определенным кредитом вплоть до последнего платежа по нему. Благодаря «слежке» кредитного инспектора, можно своевременно погашать кредит, не забывая о дате ежемесячного платежа.

Для рассмотрения заявки на потребительский кредит от Сбербанка, нужно собрать достаточно большой пакет документов, куда входят следующие: паспорт, трудовая книга, справка о доходах, свидетельство о владении недвижимостью и др. Если кредит будет браться под поручительство, то может потребоваться и предоставление им документов.

Ссылка на основную публикацию