Порядок действий при рефинансировании ипотеки

Как осуществить рефинансирование по ипотеке

Помимо стандартного пакета документов для оформления обычной ипотеки, требуется собрать и дополнительные документы, по залоговому жилью и первичной ипотеке: кредитный договор, график погашений, справка об отсутствии просрочек по платежам в первичном банке, уведомление/разрешение о досрочном погашении.

Рефинансирование ипотечного кредита – сравнительно новая банковская услуга, сулящая безусловную выгоду для заемщика. Рефинансирование ипотеки предоставляет возможность пересмотреть заемщику заключенный ипотечный договор, взять необходимый займ для полного погашения и его расторжения на новых, более приемлемых условиях.

Условия рефинансирования ипотеки в «Сургутнефтегазбанке»

В 2019 году рефинансирование ипотечных ссуд в СНГБ проводится по программе «Альтернативный – недвижимость». Перекредитовать можно любой жилищный заем, оформленный в стороннем кредитном учреждении, объектом залога по которому выступает жилая недвижимость.

Для получения средств по программе рефинансирования в СНГБ клиент должен подать заявку. Сделать это можно на официальном сайте банка через онлайн-форму или при личном обращении в отделение. В последнем случае рекомендуется сразу подготовить все бумаги и справки, чтобы заполнить анкету-заявление и ожидать ответа. Решение по онлайн-заявке – только предварительное.

Как снизить платеж по ипотеке, рефинансировав свой кредит? Личный опыт (part 2)

На сайте АИЖК я выбрал агента, с представителями которого связался по телефону и затем направил им на электронную почту запрошенный комплект документов. В моем случае для подачи заявки на рефинансирование кредита это были электронные копии следующих документов:

В октябре 2014 года я взял в ипотеку квартиру, оформив кредит в Сбербанке под 12% годовых сроком на 12 лет. Тогда перед надвигавшимся кризисом это была низкая процентная ставка, за которую мне еще пришлось побороться с банком (возможно, как-нибудь опишу эту историю). Оценив текущее положение дел на рынке ипотечного кредитования, в августе 2019 я принял решение перекредитоваться в другом банке. В Сбербанк я не стал обращаться за снижением ставки, т.к. перед этим изучил отзывы других ипотечников по данному вопросу: в Сбере либо незначительно снижали ставку (на 0,5 — 1 %), либо отказывали в заявке.

Порядок рефинансирования ипотеки

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

Интересное:  Документы для вычета на лечение

Здесь мы привели основные этапы переоформления кредита, однако, описанная последовательность действий в разных банках может отличаться. Чтобы получить точную информацию, необходимо обращаться непосредственно в ту кредитную организацию, где вы планируете рефинансировать кредит.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году: пошаговый порядок действий

По сути все документы, необходимые для заключения договора рефинансирования ипотеки, можно собрать довольно быстро. Если у вас чего-то нет на руках, то можете обратиться в старый банк, вам там могут выдать часть документов. Не хватает еще чего-то? Обратитесь на портал госуслуг или возьмите их в паспортном столе (многофункциональный центр).

Обычно такие вопросы даже не возникают, но важно знать. Для того, чтобы квартира попала в залог к новому банку, нужно убедиться в том, что деньги пришли на счет старого банка, а потом взять у него закладную с пометкой об исполнении обязательств. Пока документ готовится, кредит будет фактически необеспеченным (некоторые банки в этот период берут больший процент). Далее нужно сходить в МФЦ и написать два заявления: на снятие обременения и наложение нового.

Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни 12 лучших предложений банков

Такое возможно при замещении ипотечного кредита потребительским. Сейчас предлагаемые банками ставки уже позволяют сделать это если не с выгодой, то хотя бы с нулевыми потерями. Смысл такого рефинансирования в том, что квартира переходит в полное распоряжение заемщика и перестает быть банковским залогом. Ее можно продать, подарить и так далее без каких-либо консультаций с банком.

При перекредитовании заемщик может взять ипотеку на любой одобренный банком срок. Это дает возможность существенно уменьшить ежемесячный платеж – как за счет снижения ставки, так и за счет «растягивания» периода кредитования еще на несколько лет. Но имейте в виду: если разница в ставках невелика, переплата тоже увеличится.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы, отзывы о банках

Выгодно ли рефинансирование ипотеки кредитным учреждениям? В большинстве случаев нет. На фоне снижения рыночных ставок банки стремятся сохранить процентный доход, который имеет большое значение в условиях нестабильной системы. Поэтому они отказывают в изменении условий кредитования. Клиентам даже не дают формальных причин отказа.

Снижение ипотечных ставок привело к тому, что россияне стали чаще подавать заявки на рефинансирование кредитов. Банки эти запросы не удовлетворяют. В июле 2019 года средняя ставка по кредиту составила 11%. Это новый рекорд в истории ЦБ. Еще два года назад ипотеки выдавались под 15%. Как граждане добиваются выгодных условий кредитования?

Интересное:  Основание лишения родительских прав отца

Спасибо, риэлтор с вами скоро свяжется

Для регистрации второго залога, как правило, требуется письменное согласие или уведомление предшествующего залогодержателя. О том, на каких условиях может быть оформлена последующая ипотека, вы можете узнать из содержания договора ипотеки, заключенного с первым банком. Таким образом, в какой-то момент недвижимое имущество может находиться в залоге сразу у двух различных кредиторов. После того как ипотека в пользу нового кредитора пройдет государственную регистрацию, заемщик получает кредитные средства, которые полностью направляются на погашение кредитной задолженности у первоначального кредитора. Полное погашение ссудной задолженности и отсутствие каких-либо иных обязательств в рамках действия первого договора ипотеки является основанием для прекращения залога.

Сумма ежемесячных аннуитетных платежей за год — 64 000 руб. х 12 = 768 000 рублей. Годовая стоимость страховки риска смерти и утраты трудоспособности — 15 000 рублей. Итого сумма годового обслуживания составит 783 000 рублей. Если отказаться от страхования, тогда процентная ставка увеличивается до 15,5%, месячный платеж по кредиту равняется 67 694 рублей, а годовая стоимость обслуживания составит 812 328 рублей.

Рефинансирование ипотечного кредита

Важное условие любого перекредитования — хорошая кредитная история заемщика, в том числе по закрываемому кредиту не должно совершаться никаких нарушений по выплатам. Банки могут устанавливать ограничения по сроку жизни закрываемого кредита и по сроку до окончания его выплаты по графику. Также кредиторы устанавливают минимальные и максимальные ограничения по суммам нового кредита. Сумма, необходимая для полного досрочного погашения прежней ипотеки, должна входить в эти рамки. Требования каждого банка индивидуальны, о едином эталоне речи нет.

Вспомните, как вы оформляли прежний ипотечный кредит, теперь вам нужно будет пройти все этапы выдачи заново. Для нового банка это будет заключение новой сделки, поэтому рефинансирование не будет отличаться от стандартного оформления ипотеки. Отличия имеются только в завершающем этапе сделки, когда проходит переоформление закладной.

Как рефинансировать ипотеку и не переплатить

Рефинансирование ипотеки — получение в банке нового кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего. Директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов считает, что рефинансировать ипотеку стоит, если разница между действующей ставкой и ставкой по программе рефинансирования — 2 и более процентных пункта.

Если сомневаетесь, проведите простой эксперимент, предлагает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Необходимо взять свой текущий график платежей и сложить все оставшиеся взносы по ипотеке, затем зайти на ипотечный калькулятор и ввести туда прогнозируемые условия рефинансирования: срок (тот, что осталось платить по текущему кредиту), ставку и сумму (остаток задолженности на сегодня).

Ссылка на основную публикацию