Жилищный кредит чем отличается от ипотеки

Квартира как среда обитания

Рассрочка или жилищный кредит, по стоимости привлечения денежных средств, выгоден для покупателя, поскольку процент по нему значительно ниже ипотечного. Причина такой щедрости в том, что продавец недвижимости заинтересован, в первую очередь, побыстрее продать её и получить тем самым оборотные средства для дальнейшего строительства. Вместе с тем, у застройщика нет возможности предоставлять деньги в кредит на длительный срок. Финансы ему самому нужны для строительства новых объектов. Поэтому при рассрочке срок платежей, обычно, составляет 1-2 года.

Для банков, выдающих ипотечные кредиты, основным способом получения доходов является кредитование, поэтому период выплат процентов у них может достигать 20-30 лет. Такой долгосрочный заем хорош тем, что ежемесячные выплаты по нему для заемщика менее обременительны. Кстати, за жилищный кредит тоже придется платить в месяц 1-2%.

Жилищный кредит или ипотека

В этом случае первым преимуществом является относительная простота оформления. Но главное достоинство, если сравнивать жилищный кредит или ипотека, это то, что собственником приобретаемой недвижимости становитесь вы, а не банк. В самом крайнем случае ее можно будет продать, чтобы рассчитаться с банком, причем реализовать на своих условиях. В предыдущем варианте оформления распоряжаться залоговой недвижимостью будет сам банк, и вернуть (в случае досрочного прекращения договора и продажи залога) можно будет не все. Выгодно занимать средства у банков, как уже было сказано, на короткий период – проценты меньше, а выплаты сравнимы.

Первое, что привлекает в ней – длительное время погашения, что, несмотря на ожидаемую переплату, все-таки менее обременительно. Второе преимущество в том, что желаемое жилье можно купить сразу и наконец-то решить свои проблемы. Тем более что конкуренция среди банков по этому направлению заставляет их для привлечения клиентов и проценты пересматривать, и предлагать лучшие условия обслуживания. Да и сами ставки гораздо привлекательней, чем при прямых займах.

Чем отличается жилищный кредит от ипотеки

Жилищный кредит выдается банком для приобретения недвижимости. Если кредит менее одного миллиона рублей , то для его выдачи достаточно поручительство одного платежеспособного поручителя, в данном случае залога для обеспечения кредита не требуется. Если Вы берете кредит свыше одного миллиона рублей ,то для его обеспечения понадобиться залог, но в качестве залога не может выступать та недвижимость на которую вы у банка берете кредит.

Главное отличие жилищного кредита от ипотеки состоит в том, что при ипотеке приобретаемое жилье находится в залоге у банка. В случае невыплаты кредита банк имеет право реализовать жилье и за счёт вырученных средств долг заёмщика погашается.

В чем отличие ипотеки от кредита

1. Различия внутри целевого назначения. Можно сказать, что жилищный кредит и ипотека как бы разделяются на две ветви по целевому использованию. Ипотека предназначена строго для покупки любой недвижимости. Это может быть как жилая, так и нежилая (промышленная) недвижимость. К жилой недвижимости относятся классические квартиры в многоэтажных домах, частные дома, коттеджи, таунхаусы, загородные дачи. Нежилая недвижимость представлена офисными, складскими, торговыми и производственными площадями. Отдельно идут земельные участки, которые также можно приобрести на ипотечные средства. То есть ипотека – это получение денег в долг от банковского учреждения, которые должны пойти исключительно на приобретение готовых недвижимых объектов любого профиля. А вот цели жилищного кредита несколько иные. Если речь идет о покупке готовой недвижимости, то эта недвижимость в 90% всех случаев – вторичная. На ипотеку тоже можно приобрести жилье на вторичном рынке, но это не рассматривается как приоритет. Если клиент с самого начала планирует купить, например, уже обжитую квартиру, то сперва лучше рассмотреть предложения по жилищному кредиту. Далее этот вид займа можно потратить на строительство собственной недвижимости. Жилищный кредит в этом плане даже выгоднее, поскольку он «более гибкий». Также деньги в рамках этой программы тратятся на реставрацию объектов недвижимости. Допустим, по дешевке была куплена какая-то жилая площадь, требующая серьезного ремонта или даже находящаяся в аварийном состоянии. Жилищный кредит обеспечит восстановление объекта.

Интересное:  Необходимые документы после рождения ребенка

2. Право собственности. Это важное юридическое различие, ярко обозначающее, чем ипотека отличается от жилищного кредита. Дело в том, что в ипотеке купленная квартира / дом / иная площадь сразу оформляются как залоговое имущество банка. И до самого конца погашения ипотечного долга собственником недвижимого имущества считается кредитная организация. Заемщик полноправным собственником становится лишь после того, как полностью рассчитается с заимодавцем. Особенность жилищного займа в том, что здесь заемщик сразу получает полные права собственности. Для клиента это безусловный плюс. Ведь даже при невозможности в дальнейшем соблюдать кредитные обязательства, клиент сможет самостоятельно продать недвижимое имущество по своей цене. А значит, есть шанс, что после возврата долга банку на руках у бывшего должника еще останутся какие-то деньги. А вот при ипотеке может быть два варианта, и не один из них не идет в пользу заемщика. В первом варианте банк, как собственник, сам занимается реализацией ипотечного имущества. Но это означает, что недвижимость уйдет с молотка по самой минимальной рыночной цене, поскольку банку не нужен подобный балласт – его интересуют только финансовые активы. Заведение стремится вернуть свои деньги как можно скорее. Во втором варианте кредитор возлагает хлопоты касательно продажи залога на должника, что, кстати, даже более вероятно. Но устанавливает жесткие сроки реализации, так что придется соглашаться буквально на первые предложения. Вдобавок банк может следить за скачками цен на ту или иную недвижимую собственность. Если залог резко подорожал, банк, как полноправный собственник, может потребовать часть прибыли в свою пользу сверх того, что он давал заемщику. Тут все зависит от политик того или иного заведения.

В чем отличие ипотеки от жилищного кредита

Обеспечение граждан жильем – государственная задача, помогающая увеличивать рост населения страны. Правительство держит ипотеку под контролем, не позволяя банкам чрезмерно завышать тарифы и помогая им разрабатывать льготные программы с собственным участием.

Сейчас речь идет об ипотечном кредитовании. Деньги стали незыблемым признаком бытия и мощным инструментом влияния. На них приобретается любой продукт человеческой деятельности, а значит необходимость в других выгодах от заложенного гражданами имущества отпадает.

Интересное:  Налог на прибыль от продажи автомобиля

Чем отличается кредит от ипотеки

С экономической точки зрения любая ипотека, будь то ипотека в силу закона или договора, представляет собой кредит, где в качестве обеспечения (залога) выступает недвижимое имущество заемщика. В большинстве случаев ипотека берется с целью приобретения заемщиком недвижимости – квартиры, земельного участка, дома, коттеджа, однако в ряде случаев заемщик имеет право использовать полученные в банке кредитные денежные средства на свое усмотрение. Переданное в залог имущество служит для банка гарантией исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту и, если заемщик их не исполнит, банк будет вправе продать заложенную заемщиком недвижимость.

Развитие банковского сектора привело к тому, что многие банковские продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату в банках, оплачивают коммунальные услуги. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра банковских услуг наиболее востребованы стали стандартные кредиты и ипотечное кредитование. Вместе с тем, чем отличается кредит от ипотеки, знают далеко не все.

Чем отличается ипотечный кредит от жилищного

Чтобы взять ипотечный кредит, в банке необходимо не только подтвердить свою кредитоспособность, но и надёжность закладываемой квартиры. Подтвердить надежность квартиры не так то просто, если она находится в строящемся доме. А вот жилищный кредит или, как его ещё называют, рассрочку, покупателю предоставляет продавец недвижимости и ему не надо доказывать, что дом будет непременно сдан к сроку.

Жилищный кредит, по стоимости привлечения денежных средств, выгоден для покупателя, поскольку процент по нему значительно ниже ипотечного. Причина такой щедрости в том, что продавец недвижимости заинтересован, в первую очередь, побыстрее продать её и получить тем самым оборотные средства для дальнейшего строительства. Вместе с тем, у застройщика нет возможности предоставлять деньги в кредит на длительный срок. Финансы ему самому нужны для строительства новых объектов. Поэтому при рассрочке срок платежей, обычно, составляет 1-2 года.

Разница между ипотекой и жилищным кредитом

Жилищный кредит хоть и отличается удобными условиями, однако требования к заемщикам здесь не менее строгие, чем при оформлении ипотеки. Например, срок жилищного займа намного меньше. Он составляет в среднем 7 лет. Особое внимание банк уделяет проверке платежеспособности клиента, так как ежемесячный взнос при коротком сроке кредитования довольно значительный.

Приобрести недвижимость клиенту доступно с использованием заемных средств банка на условиях платности, срочности и возвратности. Существует два варианта получения ссуды. По обычному договору займа кредитная организация выдает кредит на жилье без использования в качестве залога приобретаемой квартиры или дома. При этом недвижимость сразу оформляется в собственность заемщика.

Чем отличается жилищный кредит от ипотеки в Сбербанке

На самом деле большинство коммерческих банков предпочитают работать именно с ипотечным кредитом. Это, кстати, не только минимизирует их риск, но и приносит большую прибыль, постольку, поскольку итоговая переплата по ипотеке значительно выше, нежели по жилищному кредиту, за счет длительного периода кредитования.

Что касается процентных ставок, то они непосредственно зависят от нескольких факторов, самая низкая – базовая ставка действует для зарплатных клиентов банка и увеличивается на 0,5—1% для прочих клиентов. при отказе от личного страхования рисков также увеличивается на несколько пунктов.

Ссылка на основную публикацию