Реструктуризация долгов при банкротстве гражданина

Реструктуризация долгов при банкротстве физических лиц

  • вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей.
  • прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
  • приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  • требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов решается судом в срок не ранее чем по истечении пятнадцати дней и не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом. Правила подачи и образец заявления должника в суд о признании банкротом смотрите в статье по ссылке.

Реструктуризация долгов физлица при его банкротстве: плюсы минусы

  • он может договориться с кредиторами об уменьшении суммы долга и реструктуризации оставшейся части;
  • на сумму задолженности вместо банковских процентов начисляются более низкие проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ;
  • неустойки, штрафы и пени не начисляются;
  • реализация имущества не производится.

Среди россиян широко распространено ошибочное мнение о том, что при банкротстве физических лиц списанию подлежат абсолютно все долги, накопившиеся у гражданина. Однако это не так – списываются все долги, за исключением тех, которые указаны в перечне федерального закона.

Процедура реструктуризации долга физического лица

  • иметь хотя бы один источник дохода;
  • быть юридически несудимым за преступления в сфере экономики (Раздел VIII УК РФ);
  • считаться не подвергнутым административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение/повреждение имущества или фиктивное/преднамеренное банкротство (статьи 7.27, 7.17 и 14.12 КоАП РФ);
  • не быть ранее уже признанным банкротом в течение 5 лет до представления плана реструктуризации;
  • не иметь ранее проведенной в деле о его банкротстве реструктуризации в течение 8 лет до представления плана реструктуризации по текущему делу.
Интересное:  Госпошлина на техпаспорт квартиры

Бывают ситуации, когда гражданин формально отвечает всем требованиям и есть все основания для подготовки плана реструктуризации, но должник не хочет проходить эту процедуру или понимает, что она не позволит погасить все долги. В этом случае единственное, что даст реструктуризация – возможность потянуть время и погасить хотя бы часть долгов, защитив тем самым хотя бы часть имущества от реализации.

Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве гражданина

В случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов, арбитражный суд вправе утвердить этот план при условии, что его реализация позволяет полностью удовлетворить требованиям займодателей. При невозможности погасить задолженность, продается имущество должника — движимость, недвижимость, ценные вещи. Также аннулируются все банковские счета.

В период судебного разбирательства, при банкротстве гражданина, физическое лицо не имеет право совершать сделки с собственным имуществом (дарить, продавать, сдавать в аренду). Помимо этого, на банковские счета налагается арест. По ходатайству кредиторов, гражданину запрещается покидать страну до того момента, пока кредит не будет возмещен в полном размере.

Реструктуризация долгов гражданина

Срок погашения гражданином долгов по плану реструктуризации может составлять до 3-х лет со дня его утверждения судом. Если первоначально для исполнения плана был установлен более короткий срок, то по ходатайству заинтересованных лиц суд вправе его продлить до 3-х лет.
За месяц до окончания срока действия плана управляющий составляет отчет по итогам его исполнения и направляет кредиторам, в уполномоченный орган и в суд с приложением документов, подтверждающих погашение задолженности. Если план не был исполнен, то, получив отчет, кредиторы и уполномоченный орган вправе обратиться в суд с ходатайством об отмене плана и признании гражданина банкротом. Если план исполнен и задолженность погашена, суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации.

План реструктуризации задолженности гражданина должен быть одобрен кредиторами на первом собрании кредиторов. Это собрание организует и проводит финансовый управляющий не раньше 20-ти дней со дня направления кредиторам проекта плана реструктуризации. Для привлечения к участию в собрании финансовый управляющий за 14 дней до даты собрания публикует информацию о времени и месте его проведения, а также направляет соответствующие уведомления кредиторам и в уполномоченный орган. Собрание может быть проведено и заочно. В этом случае к уведомлению управляющий прикладывает бюллетени для заочного голосования.

Процедура реструктуризация долгов гражданина при банкротстве по закону

В иных случаях проект плана разрабатывается финансовым управляющим или уполномоченным органом. Если должник несет обязательство перед кредитором, обеспеченное залогом, то план должен содержать преимущественное удовлетворение требований данного кредитора перед остальными за счет вырученных средств при реализации предмета залога, для чего в него должны быть внесены сведения о порядке и сроках такой реализации. После одобрения плана собранием кредиторов он должен быть утвержден судом.

  • не признавался банкротом в течение 5 лет до предъявления плана;
  • имеет источник дохода на момент предоставления плана;
  • другой план реструктуризации долгов физического лица не утверждался в течение 8 лет до даты предъявления плана;
  • не имеет непогашенной либо неснятой судимости за совершение в сфере экономики умышленного преступления; истек срок до даты предъявления гражданином заявления о несостоятельности (банкротстве), когда он считался подвергнутым административному наказанию за фиктивное банкротство либо за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества.
Интересное:  Обналичивание материнского капитала в 2019

Процедура реструктуризации при процедуре банкротства физического лица

Перед выдачей кредита банки тщательно взвешивают платежеспособность гражданина, учитывая, что погашение займа представляет собой долгосрочный контракт. А так как предусмотреть снижение доходов заемщика никто не может, при просрочке финансовые учреждения начисляют пени и неустойки, которые повышают общий долг до невообразимой суммы. Микрофинансовые организации и другие учреждения также всячески способствуют увеличению долговой массы у попавшего к ним в оборот гражданина.

Следует отметить, что банки более охотно принимают возможность реструктуризации, в виду того что, банк в любом случае получит свои деньги (как минимум их часть) обратно в полном объеме, в то время как при реализации имущества должника средств может быть и недостаточно ввиду небольшой стоимости имущества или же вовсе отсутствия такового. И это без учета того, что очередь из кредиторов и так длинная.

Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве: что это такое и как проводится процедура

  • Оплата госпошлины — 300 рублей. Согласно законодательству России, для начала любого судебного разбирательства гражданин должен уплатить налог. С первого января 2019 года его сумма составляет 300 рублей, что в разы меньше по сравнению с размером госпошлины, который был установлен ранее;
  • Оплата услуг временного управляющего. После подачи заявления и документов арбитражный суд назначает специально обученного сотрудника, который составляет план погашения всех долгов, разговаривает с кредиторами, и при необходимости организовывает торги для реализации имущества (если реструктуризация не имела успеха). Для работы временного управляющего необходимо внести на депозит арбитражного суда 25 тысяч рублей. Только после этого возможно начало судебного расследования;
  • Траты на юриста. Чтобы выйти из ситуации с минимальными потерями, человеку нужно нанять грамотного специалиста для юридической защиты во время заседаний. Стоимость одного часа работы юриста составляет в среднем от 500 до 1000 рублей. На цену влияют такие факторы, как сложность дела и регион деятельности специалиста.

В таком случае, согласно законодательству РФ, гражданин имеет право подать заявление в арбитражный суд для присвоения ему статуса банкротства. Официально признанная неплатежеспособность даст ему некоторые преимущества: кредиторы будут обязаны пойти на реструктуризацию долгов, часть кредитов может быть даже списана.

Реструктуризация долгов при банкротстве гражданина

е) об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с п. 5 ст. 61 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Одобрение плана должником может быть выражено как в форме письменного заявления (абз. 7 п. 1 ст. 213.15 Закона N 127-ФЗ), так и сделано устно в ходе судебного заседания по рассмотрению вопроса об утверждении плана. В последнем случае факт одобрения плана должником отражается в протоколе судебного заседания.

Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства

Если собрание кредиторов отказалось принять план реструктуризации долгов, арбитражный суд может утвердить его самостоятельно . Это возможно при условии, что реализация плана способствует оплате требований конкурсного кредитора, обеспеченных залоговым имуществом.

План будет введен в действие, если его выполнение позволит удовлетворить материальные претензии кредиторов. Обязательное условие – после реализации условий плана размер выплаченных денежных средств должен существенно быть больше сумм, которые могли бы быть выручены после немедленной продажи имущества предполагаемого банкрота.

Ссылка на основную публикацию