Рефинансирование кредита самые выгодные условия

7 лучших банков и предложений для рефинансирования потребительских кредитов

Очень часто рефинансировать свой кредит хотят именно те, кто сегодня испытывает проблемы по выплате текущих долговых обязательств. То есть, у человека уже идет просрочка по кредиту и он пытается найти, где его рефинансировать. Это довольно частая ситуация и поэтому необходимо четко понимать, как выходить из этого положения. Как человек, которые 10 лет работал в кредитном отделе банка могу сказать что необходимо делать:

  1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.
  2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
  3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
  4. Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

Рефинансирование кредитов для физических лиц: условия, отзывы

Провести рефинансирование кредитов в Сбербанке физические лица могут, подав соответствующее заявление в местное отделение. Эта финансовая организация предлагает решение денежных проблем по нескольким направлениям: перекредитование потребительских и жилищных займов, снятие задолженности по дебетовой карте с овердрафтом. Клиенты получают возможность не только снизить процентную ставку, но и в случае необходимости, вывести свой автомобиль из обременения. Также предлагается услуга по объединению нескольких займов в один большой кредит.

Экономический кризис создает спрос на такой вид банковских услуг как рефинансирование. Возможность взять ссуду на более выгодных условиях может заинтересовать не только тех клиентов, которые находятся в тяжелом финансовом положении. Рациональные заемщики видят в таком кредитовании способ сэкономить собственные денежные ресурсы.

Рефинансирование кредита — где выгоднее

Если вас угораздило взять ссуду под завышенную процентную ставку, то рефинансирование – отличный способ исправить положение. Под этим (перекредитованием) понимают кредит на погашение другого, менее выгодного кредита. Иногда заемщики заменияют несколько небольших кредитов на один крупный – так удобнее.

Интересное:  Сколько денег получает инвалид 3 группы

Услуги перекредитования предоставляются только добросовестным заемщикам. Это не реструктуризация, не списание части долга и не «прощение» штрафов. Это всего лишь вид целевого кредитования, с помощью которого можно уменьшить суммы ежемесячных платежей или объединить несколько кредитов в целях удобства.

Рефинансирование потребительских кредитов — лучшие программы банков

Решение у данной проблемы имеется и называется оно «кредит на рефинансирование» — это целевая программа кредитования, в рамках которой можно получить денежные средства в другом банке на более выгодных условиях, т.е. значительно дешевле, и тем самым снизить долговую нагрузку (уменьшить размер ежемесячного платежа). Обратите внимание, ключевым здесь является слово «целевая», которое означает, что самих денег вы не увидите, они будут перечислены на ваш кредитный счет в доступном банке. Таким образом, вы досрочно погасите дорогой заем (с процентной ставкой в 70-100%), фактически поменяв одного кредитора на другого, более выгодного.

Иногда в жизни возникают ситуации, когда срочно требуются деньги и вы, не теряя времени и не задумываясь, обращаетесь в наиболее доступный банк и реализуете свое желание. В результате, когда деньги потрачены, и наступает момент расплаты, оказывается, что размер платежей по «быстрому» кредиту непомерно велик и съедает львиную долю семейного бюджета. Вы начинаете считать, и оказывается, что процентная ставка, т.е. стоимость заемных средств, полученных в доступном банке, составляет 70, а то и все 100% годовых. «Ого!», говорите вы, и озадачиваетесь вопросом, «Что же делать?» и «Как снизить размер платежа по кредиту?».

Выгодное рефинансирование кредитов

Кредит погашается ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения.
В случае, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% (действует для договоров, заключенных с 01.07.2015) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка 62,5 КБ

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Основным условием рефинансирования является своевременное погашение платежей по займу в течение последних нескольких месяцев. Именно поэтому банки заинтересованы в перетягивании клиентов друг от друга — для них это возможность получить добросовестного заемщика.

  • меньшая процентная ставка и соответственно уменьшение переплаты;
  • увеличение периода кредитования и как следствие — снижение уровня ежемесячного платежа;
  • нередко путем перекредитования можно исключить залоговое обеспечение, если таковое было;
  • объединение нескольких кредитов в один позволяет упростить процедуру погашения.

ТОП-5 банков для рефинансирования своих кредитов

Оформляет кредиты на погашение ссуд в других банках лицам от 18 лет. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента и начинается от 16% годовых. Возможная сумма от 50 000 до 2 млн. рублей. Срок от 6 до 180 месяцев (15 лет). Срок рассмотрения заявки от 3 часов до 3 суток. Положительное решение будет действовать в течение 1 месяца. Комиссии за выдачу кредита и досрочное погашение отсутствуют.

Что такое кредит, знает на личном опыте практически каждый. Большинство берет ссуды и благополучно их выплачивает. Но случаются ситуации, когда человеку нужна помощь в погашении оставшейся задолженности. Конечно никто не будет гасить полученную ссуду за вас, но уменьшить и объединить платежи возможно. Мы рассмотрим, где выгоднее оформить рефинансирование кредита. Встречайте лучшие предложения 2016 года.

Интересное:  Транспортный налог как заплатить без квитанции

Обзор лучших банков для рефинансирования кредита

Вы уже являетесь клиентом одного или нескольких банков? Значит должны понимать требования кредиторов к своим посетителям. Банки, которые рефинансируют займы, выдвигают можно сказать те же требования. Им также необходимо знать об уровне вашей платежеспособности, статусе кредитной истории и т.д. Кстати, кредитная история в данном случае может рассматриваться под другим углом, т.е. банковская организация способна сделать снисхождение и выдать кредит лицам с испорченной репутацией, небольшими просрочками (до 25/30 дней).

  • Более выгодные условия кредитования – низкая процентная ставка. Так, если вы изначально взяли кредит под высокий процент, ввиду срочной денежной необходимости, то сейчас можно исправить ошибку и грамотно рефинансировать заем.
  • Возможность уменьшить ежемесячный платеж. Этот путь перекредитования поможет сделать финансовую разгрузку, т.к. срок нового займа при желании будет увеличенным, но помните, что переплату в данном случае никто не отменял.
  • Объединение всех кредитов в 1 общий продукт. Многие граждане, проживающие на территории Российской Федерации, имеют на руках 2 и более кредитных обязательства, причем выданных разными банками. Это неудобно, занимает время на оплату, нередко приводит к просрочкам, поэтому перекредитация сделает пользование займом более комфортным. Правильно называть такое объединение – консолидация, а сам кредит – консолидированный/консолидационный. Консолидирующий займ может быть двух видов: залоговый и беззалоговый.
  • Освобождение залогового имущества от кредитных «пут». Например, оформленный ранее автокредит под залог транспортного средства, можно «перекупить» продуктом не требующего залога. Этот вариант достаточно удобен, когда нужно срочно продать автомобиль, который находится «под присмотром» банковской организации. То же самое касается договоров по ипотеке, когда речь идет о продаже/дарении недвижимости.
  • Смена валюты кредита. Этот пункт на сегодняшний день очень актуален, т.к. валютные скачки приводят к грандиозным переплатам для заемщиков. В рублях долг становится меньше, чем в иностранной валюте. Рефинансируемый проект поможет сделать условия лучше предыдущих.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Большинство банков накладывают ограничение на возможность рефинансирования в течение некоторого периода. Для среднесрочных договоров он составляет от 6 месяцев, а для долгосрочных может достигать двух лет. Перекредитование могут осуществлять не только банки, но также МФО и кредитные кооперативы, однако следует помнить, что в таких компаниях сложно получить выгодный потребительский кредит.

  • У вас есть потребительский кредит на 1 млн рублей в банке ВТБ 24 сроком на 3 года. Тарифная ставка по нему 16% годовых.
  • Ежемесячный платеж 35157 рублей, сумма итоговой переплаты 265653 рублей, а полная сумма выплат по кредиту 1265653,19 рублей.
  • Вы уже сделали 12 платежей, выплатив 256722,3 рублей из тела кредита и 139915,42 рублей процентов. Оставшийся кредит составляет 718031,04 рублей.
  • Вы хотите рефинансировать кредит в Альфа-Банке, который предлагает перекредитование по ставке от 13,99% на оставшийся срок 2 года.
  • В этом случае полная сумма выплат по новому кредиту на остаток долга 718031,04 рублей составит 827312,36 рублей.
  • Таким образом с рефинансированием все выплаты составят: 256722,3+139915,42+827312,36=1223950,08, что меньше чем 1265653,19 рублей без рефинансирования.
  • Экономия по кредиту 41703,11 рублей.

Выбор банка для рефинансирования

Наиболее удобным для перекредитования считается банк, в котором у гражданина есть зарплатный либо пенсионный счет. В этом случае финансовое учреждение имеет гарантию платежеспособности клиента, а тот в свою очередь – лояльные условия с пониженной ставкой. Возможно даже оформление автоматического списания платежей с дебетового счета.

  • заполнить заявку на получение займа;
  • предоставить договоры на кредиты, требующие погашения;
  • заключить соглашение с новым кредитором;
  • при помощи банковского менеджера перевести средства на счета, требующие погашения задолженности. В случае выдачи денег наличностью, придется позже предоставить подтверждение целевого использования займа;
  • узнать подробный график погашения новых платежей.
Ссылка на основную публикацию