Преимущества и недостатки потребительского кредита

Рубрики журнала

Зависят сроки потребительского кредита от банка, который выдает ссуду, от суммы кредита, от цели, для которой он взят. На предметы домашнего обихода, электронику оформляется, чаще всего, краткосрочный потребительский кредит. В этом случае сроки кредитования могут составлять от 1 до 6 месяцев и быть в пределах 1,5-2 лет. Автомобили покупаются по среднесрочным кредитам, срок которых составляет 3-5 лет.

Повышая процент по потребительским кредитам без обеспечения банки, тем самым, стремятся обезопасить себя от чрезмерных финансовых потерь. Ведь, при невозврате денег заемщиком, банку надо будет самому гасить его долг. Поэтому далеко не все банки имеют подобные кредитные программы. В основном предоставляемые кредиты предполагают залоговое или поручительское обеспечение.

Преимущества и недостатки банковского кредита

Заем в банке имеет одно неоспоримое преимущество относительно другого возможного альтернативного варианта — лизинга. Сущность лизинга заключается в финансовой аренде лизингополучателем объекта, находящегося в собственности лизингодателя. После получения кредита в банке гражданин или организация приобретает имущество и становится его владельцем, а не арендатором, как это происходит в случае лизинга. Но при этом заем создает определенные обременения для владельцев имущества в виде необходимости выплаты долга.

При выплате долга граждане и организации существенно переплачивают, что выгодно для кредитора. Помимо основного долга они выплачивают проценты, размер которых изначально завышается банком. В ряде случаев банки взимают с заемщиков комиссию за ведение кредитного дела, за отдельные платежи по погашению долга.

Какие есть преимущества и недостатки у потребительского кредита

В этом случае желательно не брать кредит на срок более, чем 2 года. К примеру, если взять кредит в размере 600 тыс. руб. по 19% годовых, то через 2 года придется выплатить более 725 тыс. руб., а через 5 лет – более 900 тыс. руб. Не рекомендуется использовать кредит для оплаты отдыха или лечения из-за высокого риска «форс-мажора».

Возможность приобретения товара без долгих накоплений, сравнительно небольшие ежемесячные платежи – все это способствует широкой популярности кредитов. Но в тоже время потребительский кредит, как и любой финансовый инструмент, имеет свои достоинства и недостатки.

Потребительские кредиты: особенности, преимущества и недостатки

Потребительский кредит может быть возобновляемым – так называемая кредитная линия. В этом случае заемные деньги выдаются определенными частями – траншами. По истечении срока, определенного действием кредитного договора, они снова поступают в пользование заемщику в рамках определенного лимита.

Интересное:  Предварительный осмотр квартиры в новостройке

Прежде чем обратиться в банк за потребительским кредитом, соискателю рекомендуется ознакомиться с различными кредитными программами, чтобы выбрать ту, которая подходит ему по всем критериям, а выплачиваемый ежемесячный платеж не станет огромной финансовой ношей для семьи заемщика.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Что такое потребительский кредит? Это банковский заём, который выдаётся физическим лицам для оплаты приобретённых товаров народного потребления. При этом он не является целевым, то есть, банк не требует указания цели получения кредита. Обычно выдаётся он наличными деньгами в банковских кассах. Давайте разберемся в какие Преимущества и недостатки потребительского кредитования.

3. Различные комиссии. Оформляя данный кредит, нужно изучить внимательно кредитный договор, так как банки зачастую вносят различные комиссии, что ведёт к ещё большему удорожанию кредита. Сюда могут включаться также комиссии по обслуживанию, например, обязательное страхование от невозврата. И деньги не вернуться заёмщику даже при досрочной выплате кредита.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Причём тщательное изучение этих качеств, поможет потенциальному заёмщику окончательно убедиться либо в реальной необходимости потребительского займа, или, наоборот, даст определённый толчок для отказа и нецелесообразности в оформлении ссуды. Ведь не все кредиты действительно нужны, и без многих из них можно реально обойтись собственными силами.

Потребительский кредит выдают сегодня многие банковские учреждения. Воспользоваться подобным предложением граждане могут с целью приобретения любых необходимых вещей. Это могут быть дорогостоящие предметы длительного пользования (мебель, квартиры, автомобили и т. п.) или же иные покупки (бытовая техника, телефоны, продукты питания).

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Недостатком потребительского кредитования является то, что кредитная процентная ставка повышает стоимость приобретаемой вещи. Однако в такой ситуации существует обратная сторона, так как со временем вещь может значительно увеличиться в цене. Существуют люди, которые умеют накапливать денежные средства, однако пока соберется нужная сумма, собранной суммы может не хватить на приобретение вещи, так как покупка может увеличиться в цене. К примеру, стоимость недвижимости возрастает колоссальными темпами. Уровень постоянно увеличивающейся инфляции часть сбережений «съедает», поэтому приходится копить снова. Потребительский кредит в этой ситуации будет выгоднее накоплений.

Существуют правила, которых необходимо придерживаться при оформлении кредита. Следует грамотно оценить финансовые возможности, ежемесячный платеж не должен превышать 30-50% ежемесячного дохода. Необходимо просчитать полную стоимость заема с учетом всех страховок и комиссий, просчитать итоговую сумму переплаты. Перед оформлением кредита следует посетить несколько банковских учреждений, сравнить и выбрать самые оптимальные условия, предлагаемые по кредиту.

Достоинства и недостатки потребительского кредита

Главным достоинством «мгновенного» кредита является отсутствие бумажной волокиты. Для большинства займов требуется большое количество документов: справка о доходах, копия трудовой книжки, паспорт, иногда поручители и документ, который удостоверяет право собственности на имущество. Что касается «срочного» кредита, то необходимо только наличие паспорта! Вам не надо беспокоиться, где найти поручителя или делать кучу справок. К тому же, большинство банков оглашают решения спустя несколько минут, а наличные вы получаете спустя несколько часов (иногда процесс оформления и выдача денег осуществляется в течение 30 минут). Не удивительно, что подобные предложения пользуются большой популярностью.

Интересное:  Если первоначальный взнос материнским капиталом

Практически у каждого человека в жизни случались такие ситуации, когда срочно нужна определенная сумма денег, но в силу каких-то обстоятельств ее на руках нет. В таких случаях большинство людей идут в банк за «быстрым» кредитом. Конечно, в будущем придется отдать банку гораздо больше денег, чем брал, но зато деньги у вас появятся уже спустя несколько часов.

Потребительское кредитование – преимущества и недостатки

  1. В зависимости от метода погашения – аннуитентный, единовременный, индивидуальный. Чаще всего банки предоставляют аннуитентные кредиты, то есть кредиты, погашение которых производится ежемесячно, определенной суммой включающей в себя проценты;
  2. В зависимости от метода обеспечения – кредит с поручителями или залогом. На это влияет, исключительна сумма кредита. Если она достаточно высока, то банк попросит Вас предоставить поручителей или передать ему какое-либо имущества в залог;
  3. В зависимости от срока кредитования. Чаще всего потребительский кредит ограничивается сроком до 5 лет, но кредиты с залогом или поручителями могут обладать расширенным сроком кредитования до 10 лет;
  4. В зависимости от величины ставки. Обычно банки выдают потребительские кредиты под 18% — 35% годовых. В некоторых банках ставки могут достигать 40%. Крупные банки предлагают более низкие ставки, чем мелкие;
  5. В зависимости от цели кредиты. Конечно, потребительский кредит не является целевым и берется на личные нужды. Но если сумма кредита составляет 500 тысяч и более, то банк может запросить от Вас обоснование кредита. Если цель кредита в покупке машины или квартиры, то банк переводит кредит в соответствующую целевую категорию.

Дополнительный плюс в малом времени на рассмотрение заявки. После подачи документов банк, скорее всего, сообщит Вам о результате в течение пяти рабочих дней. Причем уже в первый день Вы сможете узнать об основном разрешении кредита и его дальнейшем движении.

Что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта

Когда банк предлагает заемщику оба варианта оформления, выбрать, что лучше: кредит или кредитная карта, можно, сравнивая преимущества и недостатки характеристик. Банковская карта является отличной альтернативой классическому займу, когда требуется не просто дополнительное финансирование, но и спектр банковских опций.

Потребзайм – нецелевой вид кредитования, позволяющий получать и использовать деньги на любые цели. Получить кредит довольно легко при условии соответствия параметрам банка. Заем пользуется особой популярностью среди простых физических лиц, позволяя в течение короткого промежутка времени решить финансовую проблему.

Ссылка на основную публикацию