Как самостоятельно оформить ипотеку

Как самостоятельно взять ипотеку

Половина жилья в России сегодня покупается с помощью ипотеки. Это и выгодно, и удобно, и уже привычно, а для кого-то, возможно, единственный вариант стать владельцем своих «квадратов». Решили воспользоваться ипотечными средствами? Остается разобраться, как взять кредит быстрее и проще.

В целом, от консультирования и сбора документов до получения ипотечных средств может пройти при самостоятельном оформлении месяц-два. Если же вы обращаетесь к ипотечному брокеру в риэлторскую компанию – можете уложиться в две недели. «Северяне с нашей помощью могут пройти все этапы и за неделю: понимая, что находиться в Тюмени им больше нескольких дней проблематично, банк идет на максимально возможное сокращение сроков рассмотрения заявки», — добавляет Ася КАРИМОВА.

Как самостоятельно оформить ипотеку

Процентная ставка — не главный аргумент в пользу того или иного банка. Например, один банк предлагает ипотечный кредит под 10,75 процента годовых, а другой — под 11,25. Казалось бы, о чем тут думать, надо выбирать более низкий процент! Но, к сожалению, это очень распространенное заблуждение.

Вы обращаетесь в банк, но решение по поводу ипотеки принимается в Бюро кредитной истории. Документы отправляются в Москву, где специалисты досконально изучают всю подноготную клиента. Вы успешно выплатили автокредит и крупные потребительные кредиты, доказали свою платежеспособность, но в две тысячи каком-то году просрочили кредит за не слишком крупную покупку, к примеру, мобильного телефона. Скажем, подвернулась горящая путевка, вы спешно уехали в отпуск и где-то на Таити вспомнили, что перед отъездом не внесли очередной платеж за мобильник. Вернувшись же, пришли в банк не 15, а 25 числа и честно заплатили пени. Инцидент вроде бы исчерпан, а вот ваша кредитная история — подпорчена.

Как пошагово оформляется ипотека

  • Заранее подыщите квартиру, которую хотите купить. Это не значит, что вам нужно выбрать конкретное жилье, достаточно произвести мониторинг актуальных цен на недвижимость, чтобы иметь представление о том, на какую недвижимость вы можете претендовать.
  • Выберите банк и ипотечную программу. Это самый главный этап, на котором вам предстоит ознакомиться с множеством банковских продуктов, уточнить их условия: размер первоначального взноса, сроки, процентные ставки, требования к заявителям, требования кредиторов к недвижимости. Самые выгодные предложения по жилищному кредитованию вы найдете по данной ссылке.

Ипотечное кредитование является сложным процессом, требующим серьезного подхода, чтобы все сделать правильно. Нужно тщательно продумать каждый шаг, это поможет вам избежать проблем и ошибок при оформлении. Ипотека требует соблюдения определенных условий, а точнее пошаговой инструкции.

Интересное:  Закон тихий час в москве

Пошаговая инструкция по продаже недвижимости

  • ФИО продавца и покупателя, паспортные сведения;
  • информация о предмете соглашения – описание квартиры (точный адрес, этаж, площадь, количество комнат);
  • права и обязанности каждого участника правоотношений, для продавца – передача квартиры, для покупателя – оплата жилой площади в указанный срок и в предусмотренном объеме;
  • последствия невыполнения условий договора;
  • подписи участников правоотношений, дата составления документа.
  • документы, выступающие подтверждением личности обеих сторон – паспорта;
  • правоустанавливающие бумаги (к примеру, соглашение о приватизации, договор мены или дарственная);
  • кадастровая и техническая документация;
  • свидетельство собственности на квартиру – заниматься отчуждением недвижимости вправе только её собственник;
  • разрешение от органов опеки на совершение сделки, если одним из владельцев является несовершеннолетний гражданин;
  • согласие от супруги на отчуждение имущества, заверенное нотариально, если квартира является совместной собственностью;
  • предварительный договор по факту совершения предоплаты (если был заключен);
  • документы, подтверждающие юридическую «чистоту» квартиры, к ним относятся справка из домовой книги – указывает на количество прописанных граждан, справка из Росреестра – указывает на количество собственников, справка об отсутствии долгов по выплате коммунальных платежей.

10 советов как подать онлайн заявку на ипотеку

Сегодня многие банки дают возможность подать заявку на получение ипотечной ссуды через интернет. Этот сервис интересен как для новых заемщиков, так и для постоянных клиентов финансовых организаций. Услуга оформления онлайн-заявки доступна во многих банках России.

Результаты вычислений показывают, что заемщик сможет оформить запрашиваемую ипотеку (2400000 р.) на срок 20 лет под 19% годовых. Расчетная ставка увеличилась на два пункта из-за расширения периода погашения (риски для банка возросли). В этом случае размер ежемесячного платежа составит почти 39000 р.

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк

Для ясности приведем пример, как самостоятельно рассчитать платеж по ипотеке. Иван и Алексей оформили ипотеку на 10 лет в размере 1 миллиона рублей. Иван выбрал аннуитетный платеж на десять лет. При 16 процентах годовых ежемесячный платеж составит 16 751, 31 рубль. Общая выплата составит 2 010157,46 рубля. Переплата по ипотеке составит 1 010157, 46 рубля.

Алексей оформил дифференцированный платеж. При этом платеже необходимо рассчитать первую основную часть: 1 000 000 руб./ 120 мес. = 8 333,34 руб. Теперь считаем проценты: 1 000 000 руб. *16 процентов/12 = 13 333, 33 рубля. Таким образом, платеж за первый месяц составит 8 333,34 + 13 333,33= 21 666,67 рубля.

Как оформить ипотеку? Секреты оформления ипотеки в кризис

Отказ по кандидатуре заемщика:
— Просрочки или неплатежи по ранее взятым кредитам
— Были судимости, даже самые простейшие – например «Обман потребителя» (обвес, обсчет)
— Возбуждалось уголовное дело
— Задолженности по налогам, штрафам, коммунальным услугам
— Посещение медвытрезвителя
— Состоял на учете у психиатра
— Состоял на учете у нарколога
— Предпенсионный возраст
— Отсутствие прописки, гражданства
— Стаж работы менее 6 месяцев
— Собственник бизнеса, индивидуальный предприниматель (отказы до 95% случаев)

Интересное:  Кадастровый план что такое

Консультант – руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Деловой Партнер» Василий Тыщенко:
Тысячи людей пострадали от того, что не придали особого значения условиям кредитного договора. Вы берете ипотеку на 10-20 лет, за этот период экономическая ситуация может поменяться не один раз. Защитите себя и свою семью на все эти годы.
Требуйте исключения этих пунктов из условий кредитного договора, ведь от этих условий наиболее часто страдали заемщики:

— Кредитор (банк) имеет право в одностороннем порядке.

Знайте, если Вы выполняете условия кредитного договора, то кредитор не должен менять ни одно из условий договора без согласования с Вами.

Как оформить сделку купли-продажи квартиры самостоятельно: этапы, договор, проверка чистоты

  1. Перед оформлением у нотариуса проверить, чтобы все были выписаны с площади, потом это придется делать в принудительном порядке. Процесс может быть очень долгим.
  2. При сдаче документов на регистрацию обязательно взять расписку от продавца о получении им денег. Документ составляется в свободной форме.
  3. Следует внимательно изучить предоставляемые на подпись документы, сравнить копии и оригиналы.
  4. Если продавец не сообщил покупателю о третьих лицах, их правах на проживание в данной квартире, то покупатель может расторгнуть договор.
  5. Если квартира приобреталась по ипотеке, надо согласовать с банком возможность ее продажи и досрочного погашения суммы.

Проверка собственников — важный этап сделки. Продавать может хозяин или его представитель, имеющий нотариальную доверенность. Обязательно проверить подлинность документов. Даже при ведении дел с представителем, надо встретиться с хозяином квартиры, посмотреть его паспорт. Все остальные моменты по продаже можно обсудить с доверенным лицом продавца.

Как взять ипотеку на жилье

К получателям ипотечных кредитов требования менее жесткие. Это объясняется наличием ликвидного залога. Если заемщик не платит по обязательствам, банк имеет возможность изъять и продать залог. Также они требуют наличие гражданства РФ, ограничивают возраст заемщика от 21 до 60 лет. Желательна постоянная регистрация в регионе работы банковского учреждения. Справка о доходах заемщика должна подтвердить банку возможность своевременного погашения ипотечной ссуды. Дополнительными причинами выдачи кредита служат наличие автомобиля, других объектов в собственности.

Самый высокий уровень требований банковская организация предъявляет к залоговой недвижимости. Для снижения своих рисков банк должен быть уверен в быстрой реализации залога по рассчитанной цене. Поэтому банки неохотно берут для залога проблемную недвижимость, «хрущевки», участки и жилье на расстоянии более 50 км от областных и районных центров. Оценочная стоимость недвижимости может оказаться ниже рыночной цены. Сумма первоначального взноса должна покрыть эту разницу и возместить затраты банка на изъятие, при необходимости, у заемщика и продажу объекта залога.

Ссылка на основную публикацию