В чем разница лизинга и кредита

Отличия лизинга от кредита

Суть финансовой аренды практически такая же, как у кредита, однако между заемщиком и кредитной организацией встаёт ещё и лизингодатель. Все основные права на средство, приобретённого посредством финансовой аренды, принадлежат ему. Вот именно в этом разница между кредитом и финансовой арендой. Клиент вносит лизинговые платежи до полного выкупа средства, а за арендодателем (лизинговой компанией) сохраняется право проверять, как пользуется средством лизингополучатель.

Конечно, чаще всего в лизинг покупают либо автомобили (актуально для физических лиц), либо средства производства (это делают юридические лица). Физические лица смогли получать выгоду от лизинга только с 2011 г. Процедура до сих пор находится на начальной стадии своего развития, т. к. лизинговых компаний все ещё не так много для удовлетворения спроса на услугу.

В чем разница между кредитом и лизингом

В последние годы популярность оформления долгосрочной аренды с ежемесячными выплатами значительно выросла. Люди узнали, что непонятное слово «лизинг» имеет простое значение. Сегодня он является альтернативным вариантом финансирования физических и юридических лиц. Кредит отличается от лизинга по следующим основным параметрам:

Для оформления ссуды нужно подготовить большой пакет документов, включая справки о заработной плате. Лизинговые организации обычно предъявляют меньше требований к физическим и юридическим лицам. Арендная плата за имущество не облагается налогом на прибыль, что делает оформление лизинга более экономичным и актуальным для предпринимателей. Размер процентной ставки и сроки финансирования устанавливаются разные – в зависимости от выбранной организации.

Какие существуют различия между лизингом и кредитом

  • компаниям требуется меньше времени для принятия решения об оформлении договора — от получаса до одних суток;
  • меньше внимания уделяется платежеспособности клиента, не всегда даже требуют справки о доходах;
  • в случае ДТП клиенту на время ремонта может быть предоставлен другой автомобиль;
  • сервисное обслуживание — хранение шин, контроль за перемещением или за расходом топлива, ремонт в дилерских СТО и так далее.
  • вы оформляете лизинг на 3 года на автомобиль самой последней модели;
  • платите определенную сумму отчислений ежемесячно;
  • компания сама занимается всеми вопросами регистрации и оформления;
  • компания оплачивает все налоги (хотя все это, конечно же, включено в стоимость арендной платы);
  • через три года, когда машина вам надоест, вы можете оформить подобный договор на более современную на то время модель.
Интересное:  Справка о доходах для соцзащиты образец

Чем отличается лизинг от кредита

Первый недостаток – лизингополучатель не становится собственником предмета кредитования. Получателю разрешается пользоваться имуществом на протяжении действия договора, однако владельцем вещи он не является. Любого рода действия по отношению к имуществу должны предварительно согласовываться с фирмой-собственником.

Третий значительный недостаток – платежи по лизинговому договору облагаются НДС. Для сравнения: выплаты по стандартному автокредиту такому налогообложению не подлежат. Данный факт не создаст никаких проблем, если получатель лизинга и так платит НДС и может предъявить уплаченный своевременно налог к зачету.

Чем отличается кредит от лизинга? Преимущество лизинга

При оформлении лизинга клиент уплачивает авансовый и страховой платеж. В случае с кредитом дополнительно необходимо профинансировать комиссию банка за оформление сделки, конвертацию валюты, если оборудование закупается у иностранного контрагента, услуги нотариуса. Отличие лизинга от кредита для физических лиц в том, что финансовая аренда освобождает клиента от уплаты транспортного сбора и такой услуги, как регистрация в ГИБДД. Все эти затраты оплачивает компания, которая оформляет сделку. В будущем клиент компенсирует банку все расходы. Средний срок действия договора лизинга – три года.

Чем отличается кредит от лизинга для юридических лиц? Финансовая аренда помогает экономить время и деньги. Заявку на оформление сделки банк рассматривает в среднем пять рабочих дней, а затем принимает решение. Если оно положительное, то клиент подписывает договор лизинга и купли-продажи объекта. Кроме того, все выплаты относятся на себестоимость имущества.

Отличие лизинга от кредита: в чем разница

Итак, если посчитать на кредитном калькуляторе, то размер ежемесячного платежа, рассчитанный по аннуитетной системе, составят 21643 рублей в месяц. Кроме того, не стоит забывать, что страхование по КАСКО достаточно дорого обходится для клиента, его на протяжении всего срока кредитования, именно в течение 5 лет, придется регулярно оформлять заемщику за счет собственных средств.

К тому же нужно отметить, что физические лица не так активно пользуются договором аренды по той причине, что схема банковского кредитования для них намного ближе и понятнее. То есть, заемщику достаточно собрать определенный пакет документов, подтвердить свою платежеспособность и выбрать имущество для покупки в кредит. Затем оформить договор кредитования и вносить ежемесячно одинаковую сумму в счет погашения задолженности перед банком. Здесь банковский кредит по сравнению с лизингом более понятный для потенциального пользователя.

Чем отличается лизинг от кредита: грамотный выбор услуги

Лизинговый договор предполагает получение имущества. Покупку осуществляет лизинговая компания, а не клиент. Лизингополучатель за определенную плату временно пользуется и владеет товаром. При выборе дополнительного источника финансирования стоит учитывать основной общий минус кредита и лизинга – необходимость переплаты.

Интересное:  Сколько платить алименты на одного ребенка

Некоторые организации выдают денежные средства без КАСКО. Однако эта льгота предполагает значительное увеличение процентной ставки, размера первоначального взноса (с 15 % до 40 %). Правовые отношения лизинга избавляют клиента от необходимости заниматься вопросами страховки. Их лизингодатель как собственник решает самостоятельно.

Чем лизинг отличается от кредита: выгода лизинга по сравнению с кредитом

  • оперативность принятия решения;
  • упрощенный подход к требуемому пакету документов;
  • экономия времени на оформление;
  • право на ускоренную амортизацию;
  • возможность подмены в случае временного выхода объекта из строя (например, автомобиля в случае поломки или ДТП);
  • предоставление лизингодателем многих дополнительных услуг.
  • При кредитовании – дебитору. Будучи должником перед банком, он может распоряжаться объектом. Существуют определенные ограничения прав собственности, если приобретенный объект одновременно служит обеспечительным имуществом (залогом). Его нельзя закладывать повторно или продать без разрешения кредитора.
  • При лизинге безусловным собственником предмета является лизингодатель. Его права обеспечивает договор купли-продажи, заключенный с продавцом объекта или иной правоустанавливающий документ. До окончания срока соглашения арендатор (лизингополучатель) распоряжается и владеет имуществом, но распоряжаться им не может, то есть собственником не считается. Вторичный лизинг (сублизинг) допускается, если арендодатель дает на него согласие.

Лизинг для физических лиц: что это такое и чем отличается от кредита

Внимание! Решая при выборе финансового инструмента, какой из них больше подойдет в конкретной ситуации, необходимо предварительно ознакомиться с их отличием друг от друга, прояснить все плюсы и минусы каждого из них, а также оценить общую выгоду этих продуктов в том или ином случае.

Если для организаций и частных лиц, которые занимаются индивидуальной предпринимательской деятельностью, услуги приобретения имущества в лизинг были доступны уже достаточно давно, то для населения это стало возможным лишь с 2011 года. И чаще на заключении лизингового договора физические лица останавливаются в случае приобретения автотранспортных средств. Отличия лизингового и кредитного договора достаточно существенны. Эти финансовые инструменты привлечения заемных средств отличаются следующим:

Чем отличается лизинг от кредита

Главное отличие лизинга от кредита состоит в принципиально разном подходе к форме предоставления займа. Фактически имущество берется в долгосрочную аренду, за что в течение оговоренного периода выплачиваются проценты за пользование. За лизингополучателем остается полное право выкупить предмет договора в свою собственность.

Сэкономят, воспользовавшись услугами лизинговой компании, представители топ-менеджмента предприятия. Для них разница кредита и лизинга очевидна. При приобретении дорогостоящего автомобиля представительского класса нет необходимости нести дополнительные расходы.

Ссылка на основную публикацию