Когда понизят ставки по кредитам

Как снизить процентную ставку по кредиту? Уменьшение процентов по кредиту законными способами

По сути это еще одна разновидность рефинансирования. В этом случае изменяется не только процентная ставка, но и другие условия по кредитному контракту. Например, клиент может отказаться от обязательной страховки или поменять валюту платежей. Однако стоит учитывать, что при отказе от страхования процентные ставки, как правило, наоборот, повышаются.

Однако существует ряд определенных исключений. К одному из них относится ипотечное кредитование с поддержкой государственных программ. Это самые весомые причины снижения процентной ставки по кредиту. В этом случае переплата компенсируется за счет государства. Соответственно, банк может значительно понизить процентную ставку без ущерба для себя.

ЦБ пошел на снижение

Максимальные ставки по депозитам в топ-10 банков уже три декады держатся на уровне 8,7 процента, теперь они пойдут вниз и к концу года упадут на 1 процент, считает эксперт. Доходность по валютным вкладам снизится еще больше. Но в ближайшей перспективе нулевых ставок по ним мы не увидим, сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Причина нехарактерной для любого центрального банка откровенности в том, что население и банкиры разошлись с ЦБ, о чем Эльвира Набиуллина говорила еще несколько месяцев назад. «Ожидания рынка по траектории снижения ключевой ставки резко расходятся с нашими, — объяснила сейчас глава ЦБ. — Но при этом ожидания участников рынка показывают, что не все верят, что инфляция в 4 процента будет к концу следующего года. То есть мы ставки снизим, но цели по инфляции можем не добиться».

Когда понизят ставки по кредитам

То есть, если вы обратитесь в банк за снижением ставки, он точно запросит актуальные документы по доходам и трудоустройству. Нужно понимать, что обслуживание вашего кредита должно быть хорошим, без просрочек, если хотите претендовать на снижение ставки. И претендовать не значит получить, каждый банк все-равно будет решать сам, делать реструктуризацию со снижением ставки или нет.

Центральный Банк России своим письмом о т 30 января 2018 г. № ИН-016-41/5 разрешил банкам снижение ставки по действующим кредитам. По сути, Банк России одобрил реструктуризацию кредитов при существенном снижении процентных ставок в целом по рынку. Кроме этого, главный банк страны рекомендовал банкам включать в кредитные договоры условие о возможном изменении ставки при изменении Ключевой ставки .

Когда понизят ставки по кредитам

В последний раз Сбербанк значительно снижал ставки по потребительским кредитам в июне 2015 года. Тогда он корректировал ставки после резкого повышения в декабре 2014 года. Осенью 2014-го диапазон ставок по кредитам с обеспечением составлял от 16,5 до 24,5%, а по кредитам без обеспечения — от 17 до 25,5%, уточнила представитель пресс-службы Сбербанка Анастасия Вахламова.

Интересное:  Материнский капитал через сколько перечисляют

Снижение ставок как по кредитам, так и по депозитам — это общая тенденция, которая больше связана с переходом к профициту ликвидности в банковском секторе, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. C инфляцией это тоже связано, отмечает он, но опосредованно. «При снижении инфляционных ожиданий у людей больше склонность сберегать, и банки могут позволить снижать ставки по депозитам не теряя вкладчиков», — говорит Данилов. С учетом снижения ставок по депозитам Сбербанк может позволить себе снизить ставки по кредитам и при этом сохранить маржу, добавляет он. По мнению эксперта, ставки могут также снизить и остальные банки, но, вероятно, в меньшей степени.

Игра на опережение: Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам

«Вероятнее всего, кредиты на эти суммы приобретаются для личных нужд. В последнее время идёт активный рост ипотечного кредитования. Как следствие, растёт спрос на ремонтные услуги, товары для ремонта, бытовую технику, товары для дома и мебель», — прокомментировал RT решение Сбербанка аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

«В банковском секторе Сбербанк играет на опережение. У госбанка низкое фондирование — дешевле, чем у любого другого банка России, поэтому он всегда может выдавать кредиты по более низкой ставке. Банк видит возможность снижения ставки и сокращает её, чтобы получить качественных заёмщиков до того, как их начнут «собирать» другие игроки рынка», — пояснил Нигматуллин.

Снижение ставки ЦБ не поможет снизить ставки по кредитам

И тут надо отдать должное Банку России — поставленный таргет в 4% в 2017 году был официально озвучен и закреплен в ноябре 2014 года, когда инфляция ускорялась и по итогам ноября 2014 года составила 9,1%. Даже в пиковые месяцы ускорения инфляции (в марте 2015 года до уровней 16,9%) Банк России от своих целей на 2017 год не отказывался, что являлось достаточно жесткой позицией: в предыдущие годы, когда регулятор видел, что цель отдалялась, он предпочитал вместе с ней сдвигать и свои прогнозы.

В-третьих, текущие ставки по кредитам и депозитам и без действий регулятора уже учли вероятное понижение ставки. Яркий пример — максимальная ставка по депозитам населения среди топ-10 крупнейших банков по объему вкладов. На текущей момент максимальная ставка составляет 8,035%, что ниже на 2 п. п. текущей ключевой ставки. То есть, условно говоря, «длинные» деньги, привлекаемые на рынке депозитов для банков, и так гораздо дешевле «коротких» денег на межбанковском рынке. Для сравнения: в сентябре 2013 года, когда понятие «ключевая ставка» было введено Банком России, ставки по депозитам находились на уровне 8,8%, а сама ключевая ставка составляла лишь 5,5%. То есть текущий уровень доходности депозитов в принципе уже учитывает возможное снижение ставки Банком России в перспективе нескольких лет.

Интересное:  Рассчитать транспортный налог в спб 2018

5 простых способов снизить ставку по кредиту

Но это правило перестанет действовать, если разница в ставках для заёмщиков со страховой защитой и без неё перешагнёт за 5 процентных пунктов, тогда всё же выгоднее будет оформить страховку. Так, если ставка по кредиту составит 24,9% вместо 23,9%, то размер переплаты вырастет до 55 943 рублей.

Заёмщики, получающие заработную плату на карту банка, в который они обратились за кредитом, могут рассчитывать на льготные условия кредитования. Почему так происходит? Уровень кредитного риска у зарплатных клиентов ниже, чем у заёмщиков «с улицы». Банк без справок знает размер их дохода, может проанализировать, как меняется зарплата, а, следовательно, и платёжеспособность.

Как снизить процентную ставку по кредиту

  1. Ставка рефинансирования. Показатель устанавливается главным регулятором страны – Центральным банком РФ;
  2. Прибыль кредитного учреждения;
  3. Возможные риски. В случае если клиент оказывается недобросовестным, и допускает просрочки по платежам;
  4. Наличие страховки клиента и прочее.

Сбербанк – является самым большим банком нашей страны. В нем обслуживается огромное количество клиентов. Однако, несмотря на это, банк стремится удержать свои лидирующие позиции, поэтому предлагает своим клиентам возможность снизить действующую процентную ставку по кредиту.

ЦБ снизил ставку: почему россияне не доживут до дешевых кредитов

Пока же можно констатировать, что курс российской валюты оперативно отреагировал на решение Банка России — доллар подорожал на 50 копеек и превысил планку в 58 рублей. Вместе с тем, так как решение ЦБ было ожидаемым, биржевые игроки закладывали его в котировки «деревянного» еще с начала февраля, поэтому совокупное падение менее чем за неделю составило около 2 рублей. Правда, этот тренд был также обусловлен обрушением индексов крупнейших торговых площадок по всему миру, произошедшее в последние 2-3 дня. В дальнейшем, как утверждают эксперты, доллар продолжит укрепляться и не исключено, что в течение этого месяца его стоимость превысит 62-63 рубля.

Как полагают аналитики, рекомендация ЦБ, данная частным кредитным учреждениям, а также движение в сторону снижения ключевой ставки, вряд ли обеспечат россиянам доступ к дешевым банковским ссудам. Как объясняет Суверов, более привлекательные условия займов предоставляются только проверенным клиентам, чья кредитная история не запачкана задержкой выплаты процентов. Впрочем, даже такие частные и юридические лица могут рассчитывать на снижение ставок в лучшем случае, до 9-10%.

Как можно уменьшить процент выплачиваемый по кредиту

По разным причинам немногие заемщики знают, как можно осуществить уменьшение выплат по кредиту либо снизить срок его погашения. Любые выплаты по кредитам имеют свои специфические особенности и отличаются наличием механизмом снижения срока либо уменьшения величины платежа.

Итак, представим, что Вы пришли в банк за новым кредитом, чтобы получив его, расплатиться со своим банком, где кредитовались прежде.
И, допустим, Вам нужен кредит тысяч 100 долларов (а то и больше). Сумма — существенная и банк готов выдать кредит лишь под залог недвижимости.

Ссылка на основную публикацию