Чем реструктуризация отличается от рефинансирования

Что это — реструктуризация

Если необходимо реструктуризировать госдолг, стартуют переговоры с участием международных организаций. Государство нельзя признать банкротом. Финансовые трудности в стране способны обернуться тяжелым кризисом, волнениями. Организация реструктуризации остается единственным способом получения с должника выплат. В некоторых ситуациях вероятно погашение долга за счет передачи акций государственной компании, допуска к разработке месторождений полезных ископаемых.

Банк осознает, предлагая реструктуризацию кредита, что такое решение предоставит возможность избежать длительных судебных тяжб, лишних издержек. Нередко кредитные организации готовы списать штрафы, пени, основная сумма долга не списывается практически никогда. Выгода клиента заключается именно в снижении ежемесячной финансовой нагрузки.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита

В качестве негативных сторон процедуры можно назвать длительность оформления нового займа и предоставление большого количества документации. Кроме того от гражданина может потребоваться оплата страхового полиса. В результате, выбирая между рефинансированием и реструктуризацией, стоит уделить внимание изучению условий, на которых предлагается такой вариант развития событий.

Чтобы ответить на вопрос, в чем разница между реструктуризацией и рефинансированием, стоит сначала разобраться, какие условия действуют в отношении каждого проекта. Итак, под реструктуризацией стоит понимать изменение графика выплат по кредиту. Причем участие в программе может принять практически любой клиент банка, который ранее заключал кредитное соглашение.

Реструктуризация или рефинансирование текущей задолженности: что выбрать

1. Дополнительные финансовые расходы. Как правило, они идентичны с теми, которые вы платили при согласовании текущего кредита.
2. Ваш «родной» банк может отказать вам в этом, особенно если дело касается ипотечного кредита, ведь там идет отягощение, которое накладывается нотариусом. И в процессе сделки вашему банку придется дать согласие на то, чтобы новое учреждение также наложило отягощение, так называемое «ипотеку второй руки» на объект залога. И только после этого «новый» банк сможет погасить ваш долг.
3. Многие учреждения не хотят работать с теми клиентами, у которых негативная кредитная история. А после 2008 года у многих клиентов история в банках ухудшилась.

— помните о своей финансовой безопасности, создайте резервный фонд, который не только поможет вам погашать кредит вовремя, но и в будущем создаст возможность досрочно погасить большую часть займа. Финансовые эксперты советуют откладывать ежемесячно до 30-50% от платежа на свой счет в банке или дома в сейф. А при наступлении сложной ситуации вы просто гасите кредит из вашего фонда потихоньку. Вам в любом случае выгодно не уменьшение платежа путем получения льготного периода от банка, а досрочное погашение со своего резервного фонда.

Интересное:  Какой налог по завещанию на квартиру

Реструктуризация и рефинансирование в чем разница и что выгодней

В остальном необходимо сравнивать предлагаемые условия, причем если рефинансирование предполагает возможность обращения в различные банки со своими индивидуальными программами, реструктуризация будет проводиться только на тех условиях, которые приняты у кредитора.

Благосклонно относятся банки к потенциальным заемщикам, получающим зарплату по их картам, занятым в бюджетной сфере, не имеющим иждивенцев. Если по этим параметрам клиент соответствует политике банка, проблем с рефинансированием не возникнет. Косвенно правомерность многократного рефинансирования подтверждается письмом МинФина № 03-04-07/32360 от 25.05.17, согласно которому повторное рефинансирование ипотечного кредита не лишает заемщика права на получение имущественных налоговых вычетов.

Что выбрать: рефинансирование или реструктуризацию кредита

Если клиент взял потребительский кредит на небольшую сумму денег. Ему лучше всего оформить реструктуризацию. Оформить кредитные каникулы или отсрочку можно за один визит в офис банка. Когда причиной неплатежеспособности стала потеря работы или болезнь, кредитные каникулы позволят легально отсрочить период погашения долга.

  • Изменение графика платежей;
  • Кредитные каникулы. В период каникул клиент оплачивает только проценты по ссуде, не осуществляя выплаты по оставшемуся долгу;
  • 3. Пролонгация срока по выплате. Благодаря такому методу уменьшится общий размер ежемесячных отчислений;
  • Изменение валюты;
  • Объединение нескольких займов в один (при условии, что все они оформлены в одном банке, к примеру ипотека и потребительский кредит).

Основные отличия рефинансирования от реструктуризации, что выгоднее

Оказываясь в затруднительной ситуации, заемщик стает перед выбором улучшения условий кредитования и часто не знает, как ему поступать. Ведь он сталкивается с вопросом, в чем разница между рефинансированием и реструктуризацией. Что лучше выбрать предложение существующего учреждения или программу нового, в чем разница, и как отличать эти два понятия.

По одному и тому же кредиту недопустимо, ни один банк не станет обеспечивать продукт, который уже имеет негативную историю сотрудничества. Так что перед реструктуризацией, которая, по мнению регулятора финансового рынка, считается некачественным продуктом необходимо взвесить все стороны, возможно, лучше сразу перекредитоваться и не портить себе репутацию.

Разница между реструктуризацией кредита и рефинансированием

В данном случае речь идет о получении абсолютно нового займа возможно даже в другом банке, для погашения ранее полученного. Условия, которого никак не связаны с предыдущим кредитом. Нередко в данной услуге можно объединить несколько кредитов, изменить срок кредитования или даже получить сумму большую, чем размер предыдущей ссуды. Однако это все уже частные ситуации и их необходимо уточнить у банка, в который Вы собираетесь обратиться за помощью.

Интересное:  Какие льготы положены инвалиду 2 группы

Хочется того или нет, но если Вы уже стали клиентом банка, а жизнь зачастую просто не оставляет в этом выбора, значит Вам просто жизненно необходимо начинать разбираться в различных понятиях и услугах. При этом важно точно знать отличия в, на первый взгляд, практически созвучных понятиях, которые по своей сути могут сильно отличаться и значить достаточно разные услуги.

Реструктуризация и рефинансирование: что выгоднее для заемщика

Рефинансирование (перекредитование) – это получение нового кредита для погашения старых займов. В случае рефинансирования заемщик и кредитор заключают новый договор на других условиях, не всегда выгодных для клиента банка. Банкам невыгодно рефинансировать свои кредиты, поэтому условия нового договора могут быть ощутимо тяжелее для заемщика. Это может быть повышенная процентная ставка по новому займу или более жесткая система начисления пеней и штрафов за несвоевременное выполнение условий кредитного договора. Однако «проблемный» кредит погашается полностью, и к заемщику перестают применяться штрафные санкции.

Главным отличием реструктуризации от рефинансирования является то, что в результате нее заемщик не оформляет новый заем, пересматриваются лишь условия уже действующего договора, по каким-либо причинам ставшего обременительным для клиента банка (да и для самого банка). Для кредитора это хорошая возможность не потерять клиента и продолжить получать прибыль с кредита.

Реструктуризация и рефинансирование

Важно отметить, что при возникновении финансовых трудностей следует сразу самостоятельно обратиться в банк, не дожидаясь претензий и штрафов от банка за просрочку платежа. В большинстве случаев банк идет навстречу заемщику и предлагает различные варианты реструктуризации долга.

Рефинансирование, иными словами перекредитование, предусматривает получение нового займа на более выгодных условиях с целью погашения задолженности по прежнему кредиту. Процесс рефинансирования происходит безналичным путем, долг по прежнему кредиту закрывается автоматически и появляется новая задолженность на новых условиях. Рефинансировать кредит можно в текущем банке или перейти в другой, предлагающий более выгодные условия. Более того, рефинансировать можно несколько кредитов, объединив их в один.

Реструктуризация просроченных кредитов

Происходит по разным причинам. Порой они вполне объективные: ухудшение материального положения, потеря дохода, ухудшение состояния здоровья и т.д. Но порой за просроченными платежами стоит недобросовестность клиентов, их недисциплинированность и попросту финансовая неграмотность.

  • Дата и номер кредитного договора.
  • Общая сумма кредита.
  • Сумма ежемесячного платежа.
  • Сумма уже погашенной задолженности и размер остатка.
  • Дата последнего платежа.
  • Дата первой просрочки (при наличии таковой).
  • Посильная сумма ежемесячного платежа, которую сможет выплачивать клиент банку в счет погашения долга.
Ссылка на основную публикацию