Кредит наличными или кредитная карта

Битва продуктов: Кредитная карта VS потребительский кредит

Вначале давайте разберемся, что такое кредитная карта, а что такое кредит. Узнаем их преимущества и недостатки. Скажем сразу, об МФО (микрофинансовая организация) мы говорить не станем. Это другой тип обслуживания. В нашей статье речь пойдет о традиционных банковских услугах.

По сути – это кредит, оформляющийся по тем же принципам, но более мобильный и комфортный в использовании. Средства зачисляются на карту, и вы ею расплачиваетесь за товары и услуги. В отличие от потребительского кредита, кредитная карта выгоднее в том плане, что если вы воспользовались частью заемной суммы, то проценты будут начисляться только на эту часть.

Что лучше: кредитная банковская карта или стандариный кредит наличными

В кредите наличными он заранее составлен с четкими цифрами. А для кредитки такой график составить нельзя, ведь минимальная ежемесячная обязательная плата будет зависеть от того, сколько Вы потратили. О том, как рассчитывается ежемесячный взнос по карточке, читайте по этой ссылке.

Однозначно ответить на выше поставленный вопрос нельзя. Все-таки это два разных типа кредитования, хотя кредитную карту очень часто сравнивают с обычным потребительским займом. Ведь и там, и там средства используются потребителем на свое собственное усмотрение. Но разница между этими двумя типами кредитования все же есть и она достаточно существенна.

Что лучше: кредит наличными или кредитная карта

Кредитная карта — это банковский продукт, который даёт возможность пользоваться заёмными средствами постепенными выдачами в течение срока кредитования. При этом лимит выдачи возобновляемый, потребитель использует карту только при необходимости. Не придется переплачивать проценты за всю сумму кредита, ставка начисляется только на фактическую задолженность. Кредитка отлично подходит для решения повседневных проблем, когда нужны деньги на текущие расходы.

Кредит наличными или кредитная карта? Делая выбор, отталкиваться нужно от цели использования заёмных денег. Стоит определиться, нужна ли вся сумма целиком, или получать деньги лучше по частям. Кредит или кредитная карта

  1. Процентные ставки по кредитам наличным в преобладающем большинстве ниже, чем по кредитным картам. Если сумма нужна наличными и в полном размере, то получить потребительский кредит выгоднее, чем воспользоваться кредиткой.
  2. Срок действия договора. По потребительскому кредиту получить наличные возможно сроком до 5-7 лет. Действие кредитки ограничивается 3 годами. Если заёмщик добросовестно исполнял обязательства и не допускал просрочек, то банки продлевают сотрудничество и выпускают карту заново.
  3. Лимит выдачи у потребительских кредитов значительно выше, чем по кредитным картам. Максимальный размер выдачи рассчитывается банком индивидуально для каждого клиента.
  4. Время рассмотрения запроса. В ситуации, когда кредиторы борются за каждого клиента, решение принимается оперативно по обоим продуктам. Если потенциальный заёмщик соответствует требованиям и имеет хорошую кредитную историю, банк в кратчайшие сроки вынесет вердикт по заявке. См. также: как завести кредитную карту.
  5. Льготный период по кредитной карте помогает сэкономить на переплате. Если в течение определенного банком льготного периода клиент успевает внести всю потраченную сумму, то проценты начислены не будут. По факту внести нужно ровно столько, сколько взял взаймы заёмщик. Но стоит отметить, что в большинстве банков льготный период распространяется на безналичный расчёт. В случае, когда понадобятся наличные, заплатить придется не только проценты за пользование, но и комиссию за снятие денег в банкомате.
  6. Кэш-бэк сервисы по картам становятся все более популярными. Клиенту возвращается на карту определенный процент от потраченной суммы по кредитке. Это могут быть как живые деньги, так и баллы, которые можно обменять в магазинах-партнерах на услугу, товар или получить скидку.
  7. Плата за оформление и обслуживание кредитки. Получение кредитки связано с тратами за её выдачу и годовое обслуживание счёта. Потребителю приходится нести дополнительные расходы, что влияет на удорожание кредита.
  8. Начисление процентов. Если у классического кредита проценты капают на всю сумму долга, то в случае кредитки – только на имеющуюся задолженность. Это выгодно в случаях, когда клиенту нужен не весь кредитный лимит, а часть.
Интересное:  Справка с центра занятости о безработице

к содержанию ↑

Что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта

  1. Применение льготного периода позволяет первые 50–100 дней использовать заемные средства без взимания процента, т. е. абсолютно бесплатно. Условие – полный возврат средств в течение установленного периода и безналичный расход.
  2. Возобновляемый кредитный лимит доступен в течение всего периода действия карточки, если все регулярные платежи заемщик исправно погашает в срок.
  3. Начисление процентов идет только по оставшейся сумме долга, т. е. за фактически используемые средства.
  4. Для активных пользователей товаров и услуг компаний-партнеров банка дополнительная выгода представлена в виде скидок, а также кешбэка с возвратом определенного процента за потраченные средства.
  5. Многие банки успешно реализуют различные бонусные программы, которые далее могут быть трансформированы в скидку или учтены при оплате за товар впоследствии.
  1. Ввиду возможной потери части прибыли банки неохотно разрешают досрочное погашение, создавая дополнительные правила и ограничения, затрудняющие внесение дополнительных сумм вне графика.
  2. Проценты начинают начислять сразу, как только заемные средства выданы банком. Никаких отсрочек при взимании процентной переплаты и погашении стандартными условиями договора не предусмотрено.
  3. Аннуитетный платеж приводит к тому, что в первую очередь заемщик погашает проценты за весь период, а основное тело кредита гасится преимущественно во второй половине срока.
  4. Клиент может рассчитывать только на ту сумму, которую согласовал банк. Повторное использование пополненного баланса невозможно и требует согласования нового кредитного договора.

Кредитная карта или кредит наличными? Что лучше и как выбрать

Банк не ограничивает заемщика сроками, но проценты по такой карте, если получать по ней деньги, будут гораздо больше процентов по кредиту наличными. Тем не менее, большинство банков сейчас уже предлагают специальные бонусные режимы, позволяющие использовать карту без процентов в течение определенного срока. Это позволяет заемщику взять денежную сумму на определенный срок, а затем вернуть ее, не оплатив процентов. Это существенное условие сейчас очень выгодно поднимает позиции кредитных карт среди граждан, поскольку беспроцентные кредиты всегда находят свою аудиторию. Банк, который предлагает подобные условия, не только привлекает клиентов к своим предложениям, но также и увеличивает их степень доверия и объемы кредитов, выданных в будущем.

В жизни часто случаются ситуации, которые требуют от человека дополнительных денежных средств. Многие в таких случаях обращаются к родственникам и знакомым, пытаясь занять у них денег. Конечно, ведь многие думают, что раз деньги нужны не на покупку машины или квартиры, то банк не будет их предоставлять. На самом деле, многие банки выдают нецелевые кредиты, так как это существенно помогает им расширить их клиентскую базу. Поэтому вполне можно обратиться с заявкой на получение кредита к кредитному брокеру, а не к знакомым.

Что лучше кредит или кредитная карта

Для получения выгодного кредита необходимо представить банку ряд документов, подтверждающих надежное финансовое положение заемщика, наличие постоянной работы, могут также пригодиться документы о владении транспортными средствами или лучше недвижимостью. Предоставляя средства на длительный срок, банк должен быть уверен в платежеспособности клиента.

Интересное:  Запрет на продажу квартиры в росреестре

К целевым кредитам относятся займы на приобретение недвижимости, транспортных средств, различного имущества. Нецелевые кредиты наличными предусматривают получение средств на потребительские нужды, при этом цели займа не оговариваются. Этот вид кредитования сегодня наиболее востребован, впрочем, что лучше, решать заемщику. С предложениями банков по потребительским кредитам можно ознакомиться в таблице:

Что лучше: кредит наличными или кредитная карта

Важен и такой момент. Проценты по кредитной карте пересчитываются за каждый день пользования заемными средствами, а по наличному кредиту проценты могут считаться помесячно. Поэтому если возникнет возможность досрочно погасить кредит, то с кредиткой это может оказаться выгоднее.

Максимальный лимит по кредитным картам устанавливается, как правило, на уровне 150-200 тысяч рублей. Хотя зачастую многие клиенты банков получают кредитки с куда более скромными суммами – 10-50 тысяч рублей. Если же подтвердить свой доход, собрав все необходимые справки, то можно рассчитывать и на максимальный лимит по карте. Если этих денег достаточно, то следует оформлять кредитку. В случаях, когда требуется намного большая сумма, выручит кредит наличными. В зависимости от выбранной кредитной программы можно получить и 500 тысяч, и полтора миллиона рублей.

Что выгоднее: кредитная карта или кредит наличными

Клиент после оформления кредита наличными рискует лишь в двух ситуациях: во время доставки денег до места назначения или попросту домой, и в случае потери работы или иного стабильного дохода, в результате которого не будет возможности проводить своевременные выплаты. О втором риске следует подумать заранее и продумать пути отступления.

Другое дело с кредитной картой. Клиент самостоятельно может регулировать суммы ежемесячного платежа – здесь существуют более гибкие условия. Когда клиент погашает кредитную линию, ему не следует думать о графике и прочих моментах ровно до тех пор, пока он вновь не воспользуется картой.

Кредит наличными и кредитная карта

У кредитной карты есть ряд несомненных достоинств. Она является удобным и современным средством оплаты товаров и услуг, исключающим необходимость возить с собой большие суммы наличных. С ней вам будут доступны возможности управлять счетом и совершать платежи через услуги «Мобильный банк» или воспользоваться Сбербанк ОнЛ@йн. Ей удобно пользоваться при безналичных расчетах и при заграничных поездках. Для получения ее вам не понадобятся поручители. Вы сможете в любое время снять нужные вам средства без отчета перед банком, на что они будут потрачены.

Документы для оформления того и другого вида кредита, в принципе, нужны одни и те же. Обычно, кроме заполнения заявления-анкеты, требуются два документа: паспорт гражданина России и второй документ на выбор – свидетельство ИНН, страховое пенсионное свидетельство и др. К ним необходимы заверенные справки о доходах и занятости за 6 месяцев, копия трудовой книжки. Если вы собираетесь брать большую сумму под поручительство, то придется оформлять соответствующие дополнительные документы на поручителей.

Что же выгоднее кредит или кредитная карта

Оформление кредита считается более целесообразным на момент разового приобретения, к примеру, на покупку крупной бытовой техники. Кредит наличными достаточно удобен в использовании, так как после его оформления заемщик в течение некоторого незначительного времени получает всю заявленную сумму на руки. Основное условие выдачи средств заемщику – это своевременная выплата кредита с учетом процентных ставок. Кредит наличными обладает рядом преимуществ, к которым относят:

Несомненно, что оба варианта являются оптимальными в данном случае, так как решают вопрос нехватки незначительной суммы денег в конкретный момент. Но какому из вариантов отдать предпочтение? Что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта? Для того чтобы ответить на вопрос, необходимо рассмотреть оба варианта более подробно.

Ссылка на основную публикацию