Что делать с валютной ипотекой

Что делать с валютным ипотечным кредитом в 2017 году: реальные способы решения проблемы

Российское правительство, основываясь на нормах гражданских взаимоотношений, не вмешивается во взаимоотношения кредиторов и заемщиков. Но определенные шаги для помощи валютным заемщикам все же делаются. Если платежи по кредиту выросли больше, чем на треть, государство планирует возместить часть каждого долга на 200 тыс. рублей. Это касается только ипотеки в иностранной валюте с размером кредитной ставки до 12% и задолженностью не больше 120 дней. Этот план наравне с другими пока находится на стадии обсуждения.

В такой ситуации можно продать квартиру в ипотеке – процедура носит название «продажа из-под залога». Чтобы продать жилище, нужно для начала обратиться к кредитору, получить согласие залогодержателя, и только после этого выставлять объявления. Возможные варианты продажи ипотечного жилья:

Что делать с валютной ипотекой

Ладно бы, если речь шла об обычной рублевой ипотеке. Да, единственное жилье, да, заемщику больше негде жить. Но, если это жилье приобретено на кредитные деньги либо передано банку в залог в счет обеспечения кредитного обязательства, тут уж не обижайтесь, закон будет на стороне банка.

Такие кредиты были популярны раньше, в эпоху какой ни какой, но стабильности. Сейчас, интерес к ним, естественно поугас. И это еще мягко сказано. Так зачем я о них рассказываю, спросите Вы? А затем, что ипотечные кредиты, если помните из вот этой статьи, позволяли заемщикам получить крупную сумму денег на очень длительный срок. Один из крупнейших банков в свое время пестрил рекламными слоганами: «Ипотека на полвека». Представляете! Кредит на 50 лет! За это время любая новостройка придет в негодность и может быть признана ветхим жильем. А проценты по кредиту все капают. Нет это бред, на мой взгляд.

Валютная ипотека

Коммерческие банки считают что их вины в сложившейся ситуации нет. Ведь человек самостоятельно принимает решение о взятии ипотеки в валюте. Новые кредиты на жилье в долларах и евро банки стараются сейчас не выдавать, а от старых обязательств освобождать своих заемщиков не собираются.

  • например, вы брали ипотечный кредит в размере 100 000 долларов на 15 лет под 8% годовых (курс доллара тогда составлял 36 руб.);
  • ежемесячный взнос равнялся примерно 960 долл. (34 560 руб.);
  • учитывая средний курс за март 2015 года (60 руб. за 1 долл.), ежемесячный взнос в рублях составит 57 600 руб.;
  • ставки по ипотеке в рублях сейчас значительно выросли, и составляют, в среднем, 20%. Получается, что рефинансирование валютной ипотеки в рублевую приведет к существенному увеличению месячного платежа (не менее чем в 2 раза), т.е. до 115 000 руб.
  • если ипотека будет рефинансироваться по рекомендованному Центробанком курсу (39 руб. за 1 долл. и процентной ставке в 21%), то месячный платеж будет составлять 72 000 руб. Т.е. размер всё равно будет больше, но только на 14 400 руб.

Что делать с валютной ипотекой

Страховых программ, которые хеджировали бы валютные риски при ипотечном кредитовании, на рынке пока нет. Застраховаться от курсовых колебаний можно самостоятельно с помощью производных финансовых инструментов. В частности, зафиксировать цену будущей покупки валюты, необходимой для выплат, позволяют фьючерсы или опционы на курс доллара на Московской бирже.

Интересное:  Скачать для заполнения бланки 3 ндфл

Если должник не будет добросовестно выполнять новые обязательства, то он может быть объявлен банкротом. Это повлечет за собой продажу имущества на торгах. Процедура банкротства чревата несколькими ограничениями. Например, гражданин будет обязан сообщать о своем банкротстве при получении кредита в течение пяти лет и не сможет зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель в течение года после банкротства. Впрочем, после такой процедуры желание связываться с кредитами может быть отбито у вас навсегда.

Что делать валютным ипотечникам

  • Какие требования валютных ипотечников? Требования довольно простые. Первое из них – реструктуризация валютной ипотеки в рублевую по курсу валюты, действительному на октябрь 2014 года (31 октября 2014 года курс доллара составлял 43,39 рублей, евро – 54,63 рубля).
  • Второе требование: банки обязаны нести солидарную с заемщиками ответственность за выданные кредиты.
  • Третье требование: лояльные предложения по судьбе просроченной задолженности.

Второй вариант – потерпеть еще немного и подождать, что предложат законодатели. По информации представителей Госдумы, в ближайшее время там будет подготовлен и внесен на рассмотрение законопроект о реструктуризации. Его содержание практически идентично требованиям валютных заемщиков: банк обязан рассмотреть заявление о переводе валютной ипотеки в рублевую в течение месяца после обращения клиента, реструктуризация производится по курсу на 1 октября 2014 года, а процентная ставка устанавливается на уровне средневзвешенной на 2014 год – 12,2%. Правда, законодателям придется выслушать мнение представителей финансового сектора, которые наверняка не будут в восторге от таких инициатив.

Валютная ипотека в 2018 году: что делать

Однако нельзя отрицать, что для россиян оформление кредита в долларах США или в евро – это всегда было риском, не только сейчас. Связан об был с нестабильным курсом, в некоторые года – нехваткой иностранной валюты в небольших банках страны, сложности конвертации и т.д.

Ни для кого не секрет, что процентная ставка по жилищным займам, взятая в иностранной валюте, будет на 2-3% ниже, чем кредит в рублях. Именно эта разница, выраженная в процентной ставке, являлась для многих людей весомым аргументом при выборе валюты своей ипотеки. Детальные условия российских банков вы узнаете на этой странице

Что делать с валютной ипотекой

  1. С одной стороны виноваты сами заемщики, решившись на займы в иностранной валюте. Низкая финансовая грамотность, неумение просчитывать риски, невнимательное изучение договора – все послужило созданию кризиса. Но и их можно понять, так как зачастую банки отказывали в предоставлении жилищного займа по причине нехватки суммы первоначального взноса, либо получая основной доход в валюте и кредиты набирались в платежных средствах других государств.
  2. С другой стороны есть и вина банков. Ими предлагались финансовые продукты с высокими рисками той категории заемщиков, которые не соответствовали по каким-либо параметрам обычному ипотечному займу. Кроме того, кредитные учреждения не торопятся идти навстречу должникам и пересмотреть условия кредита. Но в чем-то и они правы, ведь банк – это коммерческая структура, преследующая цель извлечения прибыли. Ипотека – это один из продуктов банковской деятельности, приносящий доход. Почему он должен отказаться от выполнения своих целей?

В помощь держателям валютных кредитов создан соответствующий комитет – АИЖК. Поддержка выражается в виде льготной реструктуризации или разовой компенсационной выплаты в размере не более 600 000 рублей, составляющей 10% от размера долга. Субсидию могут получить только отдельные категории граждан. Это могут быть военнослужащие, пенсионеры, одинокие родители или многодетные семьи.

Что делать с валютной ипотекой

Заемщица «ОТП банка» Вера рассказала, что в 2007 г. взяла долларовый кредит под 9% на большую квартиру, в которой сможет комфортно разместиться семья с четырьмя детьми. Тогда ежемесячный платеж по ее кредиту в среднем составлял 30 000-31 000 руб. Чтобы снизить долговую нагрузку, семья упорно гасила долг досрочно. За несколько лет удалось снизить платеж на четверть. Но теперь из-за роста доллара размер ежемесячного платежа достигает 33 000-36 000 руб., сетует заемщица. Ее приятель примерно в то же время брал валютную ипотеку на квартиру, которую сдает в аренду. Доход от нее — 45 000 руб. — прежде практически полностью покрывал ипотечные платежи, которые в течение ряда лет укладывались в 46 000-48 000 руб., а теперь владельцу квартиры приходится отдавать банку всю арендную плату плюс еще 25 000-35 000 руб. из зарплаты.

Интересное:  Кто платит пошлину при продаже квартиры

Поскольку перевод кредита в рубли скорее всего не облегчит жизнь заемщикам, банки предлагают другой вариант — реструктуризацию займа в действующей валюте. Например, так делает Банк Москвыi. В нем реструктурировать кредит можно двумя способами: увеличить срок кредита (до 30 лет) без изменения других существенных условий договора либо воспользоваться платежными каникулами, говорит директор департамента розничных продуктов Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц. Чем короче каникулы, тем меньше во время них ежемесячный платеж. Например, при сроке каникул в три месяца выплата снизится до 30%, в четыре — до 40%, в пять — до 50%. Если брать каникулы на срок от 6 до 12 месяцев, то платить придется 60%. Этот вариант Тер-Аристокесянц рекомендует клиентам, столкнувшимся с временными финансовыми трудностями, такими как потеря работы, декретный отпуск. В «Абсолют банке» есть три способа реструктуризации, перечисляет Ушкова: кредитные каникулы, когда клиент выплачивает только тело долга или только проценты, стабилизационный кредит и увеличение срока кредита, что, как и каникулы, позволяет снизить ежемесячный платеж, но уже на протяжении всего срока. Однако реструктуризация подойдет не всем, предупреждает Фалев: срок погашения увеличивается и люди в предпенсионном возрасте скорее всего не смогут воспользоваться этим вариантом. Специальных программ реструктуризации по валютным кредитам «ВТБ 24» не планирует, заявил Осипов.

Как я избавилась от валютной ипотеки

Если в общем, то условия зависели от кучи параметров – срок, выплаченная сумма, отношение стоимости залога к остатку долга. Невозможно сказать, по какому курсу нас рефинансировали, просто часть долга списывали, а новый рублёвый кредит выдавали под процентную ставку ниже рыночной. Если остаток долга был в два с лишним раза больше стоимости квартиры, то предлагался вариант по отступному, когда человек просто отдаёт квартиру банку и с него списывается долг.

Я просто постучалась в группу, из серии: «Привет, ребята! У меня тоже валютная ипотека…», мой запрос приняли. Тогда в ней было около 1 тысячи человек, а потом нас стало примерно 7 тысяч. Первое время я просто смотрела, кто и что пишет на стене, чтобы выявить вожаков. Когда я их определила, то постучалась к ним, объяснила, кто я и что умею. Я всю жизнь работала пиарщиком в финансовых компаниях, и хорошо понимала логику банков, знала, как с ними надо говорить, чтобы это звучало для них убедительно.

Ипотека в валюте — что делать

Одно из самых неверных решений заемщиков валютной ипотеки – вносить не полный платеж. Если вы думаете, что частичное погашение не будет причиной возникновения просрочки – ошибаетесь. На неоплаченный ежемесячный долг начисляются пеня и штрафные санкции. В итоге, общая сумма задолженности не уменьшается, а оставшийся долг в пересчете на рубли превышает первоначальную стоимость квартиры.

  • банковское учреждение подает на должника в суд
  • в судебном порядке изымается залоговое имущество и выставляется на продажу
  • средства, полученные от выручки, направляются на погашение кредиторской задолженности, штрафа и пени, остаток – возвращается владельцу
Ссылка на основную публикацию