Кредит на ип на автомобиль

Банкротство ИП с потребительским кредитом на авто

Особенность банкротства ИП заключается в том, что предприниматель сам направляет заявление о начале процедуры банкротства, и это является не только его правом, но и обязанностью по закону. Если же он этого не делает, заявление могут подать кредитор либо соответствующие органы.

Предприниматель получит потребительский кредит с меньшей вероятностью, нежели просто физическое лицо. Связано это с тем, что банк в случае с ИП не всегда уверен в возврате заёмных средств. Поэтому кредитор предъявляет более жёсткие условия при выдаче денег, в первую очередь, просит предоставить ИП гарантии будущей платёжеспособности.

Оформление кредита на автомобиль для ИП

Что касается преимуществ покупки автомобиля в качестве юридического лица, то их довольно много. В первую очередь, ставка по кредиту для ИП будет значительно ниже ставки для физического лица. Также предпринимателям банки предлагают разнообразные акции и скидки, и их использование также снизит ваши траты на кредит.

Банк может затребовать также налоговую отчетность за последний год, чтобы убедиться в вашей платежеспособности. Но если вы используете упрощенную схему налогообложения, налоговой декларации для банка будет достаточно. Еще один существенный момент: обычно выгоднее обращаться за кредитом в тот банк, где открыт ваш расчетный счет, так как тогда банк будет больше вам доверять и оформление займет меньше времени.

Кредит индивидуальным предпринимателям на авто

Если рассматривать с одной стороны, то плюс заключается в том, что по целевым кредитам юридическим лицам в виде приобретаемого ТС кредитные проценты как правило ниже, чем по стандартным программам автокредитования для граждан. Но здесь есть одно условие – залог необходимо оформить надлежащим образом.

Как мы уже говорили выше, большинство финансовых учреждений не прописывают в условиях кредитования, имеет ли возможность индивидуальный предприниматель воспользоваться определенным видом кредита или данный продукт недоступен для него. Здесь необходимо детально изучить условия кредита индивидуальному предпринимателю или отдать предпочтение «облегченной схеме» получения автокредита – по двум документам.

Автокредит для ИП

Помимо ограниченного ассортимента автокредиты индивидуальным предпринимателям нередко отличаются также повышенным первым взносом и/или процентной ставкой. Например, по программе Меткомбанка «Автоклассик» с первым взносом в 15% для ИП минимальный размер аванса повышается в 2 раза – до 30%.

К сожалению, большинство банков не указывают в условиях кредитования предпринимателей в качестве нежелательных клиентов, просто отказывая ИП в одобрении заявки. В связи с этим при выборе подходящего авто займа стоит обращать внимание на документы, необходимые для оформления ссуды. Автокредиты по двум документам, как правило, рассчитаны на все категории клиентов, в том числе и на собственников бизнеса.

Интересное:  Норма расхода воды горячей воды в

Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)

  1. Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
  2. Потребительский кредит для ИП: требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
  3. Целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
  4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными, возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Какие документы нужны для оформления и получения автокредита

Прежде чем оформлять автокредит, предприятию лучше всего обратиться сначала именно в тот банк, где открыт расчетный счет. В таком случае представлять учредительные документы не нужно. Однако если такого счета компания не имеет и она задается вопросом, например, как взять автокредит в Сбербанке, то данный банк обязан завести юридическое дело, на основании документов, подтверждающих тот факт, что заемщик является юридическим лицом.

Для физических лиц будет проще обстоять дело, когда заемщик получает заработную плату в том же банке, где собирается оформить автокредит. В таком случае, покупателю не нужно будет представлять справку о доходах. К тому же, для держателей зарплатных карт некоторые банковские учреждения, такие как «Сбербанк России», предоставляют скидку при оформлении кредита.

Покупка машины в кредит для ИП

1. Автокредит. Данный банковский продукт под собой подразумевает кредит на машину для личного передвижения. По такой программе можно приобрести машину с 0. Но требование банка является обязательный первый взс в размере 30% от стоимости авто. Также данная программа предлагает льготы для заемщика в связи с тем что государство берет на себя обязательства по выплате части процентов. Максимальный срок у такого кредита 3 года на оставшиеся 70% от стоимости машины.

Сейчас банки предъявляют к тем заещикам которые берут кредит на ИП более высокие требования. И кредиты на покупку машины не являются исключением. Почему к ИП такое недоверие? Все также из-за рисков которые связаны с банкротством и невозможностью погасить долг. Те справки которые предоставляют ИП также не являются гарантией для банка в связи с тем что ИП фактически сам себе их выдает.

Интересное:  Алименты платятся до какого возраста в украине

Где взять кредит для ИП — советы

Малое и среднее предпринимательство столичного региона России — Москвы, имеет уникальную возможность получения специальной персональной, индивидуальной поддержки со стороны Правительства столицы России, которая позволяет субъектам малого предпринимательства получать различную информационную поддержку, а также почтово-секретарские услуги, ведение основ бухгалтерии предприятия, юридическую помощь и другие…

Немалую помощь в получении кредита для индивидуального предпринимателя могут оказать специализированные структуры брокеры. Они могут взять на себя все подготовительные формальности, а также обязанности по представлению интересов потенциального заемщика во время переговоров с сотрудниками банка.

Кредиты для ИП

  • приобретение основных фондов, погашение кредитов/займов – не более экв. 1 000 000 USD;
  • приобретение (создание, расширение, реконструкция) объектов недвижимости – не ограничена;
  • пополнение оборотных средств – не более экв. 500 000 USD;
  • физическим лицам — не более экв. 50 000 USD.
  • «Поддержка предприятий сферы торговли и услуг»
  • «Поддержка предприятий производственной сферы, сельского, лесного и рыбного хозяйства»
  • «Поддержка производителей мебели, дверей и предприятий строительной отрасли»
  • «Поддержка предприятий-экспортеров»
  • «Поддержка регионов и женского предпринимательства»
  • «Финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства «Валютная поддержка»
  • МСП: Франшиза
  • «Поддержка инноваций»

Подробнее

Кредит на приобретение автомобиля

  • согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь;
  • согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации;
  • копия договора купли-продажи автомобиля, зарегистрированного в органах ГАИ МВД РБ (при покупке у физического лица) с предъявлением оригинала
    либо
    счет-справка или копия договора купли-продажи автомобиля (при покупке у организации) с предъявлением оригинала.
  • справки о доходах физического лица для получения кредита, оформления поручительства [1] Справки о доходах могут не предоставляться при оформлении кредита в размере, рассчитанном исходя из среднемесячного чистого дохода заявителя, не превышающего 20 базовых величин. Если Заявитель и (или) поручитель получают заработную плату или пенсию в учреждении Банка может представляться выписка со счета за три последних месяца;

– при предоставлении документа, подтверждающего доход, а также без предоставления документа подтверждающего доход в случае наличия счета в учреждениях банка, на который осуществляется зачисление заработной платы (пенсии)– в пределах платежеспособности кредитополучателя (при расчете суммы кредита возможно включение в совокупный доход кредитополучателя доходов одного поручителя – физического лица);

Ссылка на основную публикацию